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第一章　引论1

一、网络银行之发展与现况1

二、安全与便利之两难——安控基准之检讨2

三、消费者权利保护——定型化契约之检讨3

四、安全技术与消费者保护之迷4

五、美国经验可以借鉴5

六、网络银行发展建言6

第二章　网上银行的概念和基本构成9

第一节　网上银行的概念9

一、网上银行的含义9

二、网上银行的发展背景和动因10

三、网上银行与传统银行的差异11

四、网上银行的现状与发展13

五、网上银行发展中存在的问题13

第二节　网上银行所提供的服务14

一、传统银行所提供的服务14

二、网上银行所提供的服务15

三、国际网络银行系统19

四、FEDI（金融电子数据交换）20

第三节　网上银行的基本构成和技术21

一、网上银行的系统构成21

二、网上银行的技术构成21

三、网上银行基本构成和技术的议题22

第三章　网络银行的管理与风险防范23

第一节　前言23

一、董事会与管理部门的监督24

二、安全控制25

三、法律与商誉的风险管理26

第二节　电子银行风险管理原则26

一、风险管理挑战27

二、管理原则27

三、电子银行风险管理之14项原则28

第三节　董事会与管理部门的监督原则29

一、安全控制29

二、法律与商誉风险管理32

第四节　电子银行认证33

一、建立认证系统的必要34

二、认证方法35

三、多边认证方法35

第五节　风险评估36

一、风险评估的划分36

二、商业考量36

三、认证的功能37

第六节　账户与确认消费者37

一、可信赖的方法38

二、个人资料的辨认38

三、委由第三人认证38

第七节　开始交易及建立消费者认证39

一、密码与个人识别码（Personal Identification Numbers,PINs）39

二、数字证书用于公钥建设（Public Key Infra-structure,PKI）41

三、有效的公钥政策和控制43

四、许可证（Tokens）44

五、智能卡（Smart Card）44

六、许可证的使用44

七、生物测定学（Biometrics）45

第八节　监督与报告46

一、监督46

二、报告46

第九节　小结47

第四章　网络银行法律问题概述48

一、引言48

二、电子商务法与网络银行48

三、网络银行的创新及其法律规范的发展51

四、网络银行之法律规范53

五、网络银行的法律风险及其防范54

第五章　世界各国现行法律法规之比较研究55

第一节　欧洲55

一、前言55

二、远程金融服务之定义56

三、远程金融服务合同应有之规范56

四、相关名词定义57

五、金融服务提供者信息的披露58

六、应披露信息的内容58

七、合同条款的提供及传递方式59

八、合同之撤销权59

九、小结61

第二节　澳洲63

一、澳洲《电子资金移转行为条例》（Electronic Funds Transfer Code of Conduct,EFT Code）概述63

二、新修正的《电子资金移转行为条例》所提供的保障64

三、规范使用者与账户机构（Account institu-tions）涉及电子存取账户之规则与程序65

四、规范消费者储值设备（stored value facilities）与储值资金移转（stored value transactions）73

五、隐私保障78

第六章　我国网络银行之相关法律法规研究80

第一节　我国网络银行发展及其立法状况80

一、概述80

二、我国银行卡发展状况及问题84

三、问题的解决方法89

第二节　我国银行卡法律制度之检讨95

一、现有法制95

二、银行卡业务的市场准入监管96

三、对银行卡账户及交易的一般管理规范97

四、银行卡交易当事人之间的权利与义务98

五、银行卡业务的风险管理109

六、检讨111

第三节　我国网上银行业务及法制现状117

一、业务发展现状117

二、市场准入的程序：124

三、网上银行业务的风险管理能力126

四、业务运行应急计划和连续性计划130

五、内部审计人员130

六、重大事项报告制度130

七、安全性评估报告130

第七章　网上银行法律问题及风险防范136

第一节　网上资金划拨的法律特征137

一、网上资金划拨的当事人137

二、网上资金划拨的法律特征138

第二节　网上资金划拨涉及的法律问题138

一、电子合同的法律效力问题139

二、支付指令的接收及认证问题140

三、网上资金划拨的终结性问题143

四、支付指令有误时的责任承担问题145

五、退款保证与间接损失146

第三节　网上银行法律风险的防范148

一、建立严格的市场准入机制148

二、完善契约约束机制149

三、建立公平、高效的纠纷解决机制150

第八章　网上支付的安全风险责任划分152

第一节　封闭系统下的支付风险责任划分152

一、支付的各方关系人、支付工具152

二、封闭系统下客户为消费者的电子支付中的风险责任确定156

三、封闭系统下客户为法人组织的电子支付中的风险责任确定166

第二节　开放系统下的互联网上电子支付的风险责任划分171

一、客户为自然人的开放系统下的互联网上电子支付的风险责任划分171

二、客户为企业的开放系统下的互联网上电子支付的风险责任划分176

三、网络环境下的举证责任177

第三节　跨国电子支付的风险责任划分184

一、《国际贷记划拨示范法》的适用范围185

二、《国际贷记划拨示范法》中各方当事人的义务185

三、未完成的贷记划拨，错误或迟延的贷记划拨的结果185

四、支付命令的认证与安全风险的责任划分186

五、《国际贷记划拨示范法》的局限及相关修改建议187

第九章　网上支付风险责任划分之研究189

第一节　网上支付及其衍生的风险责任189

一、网上支付的种类189

二、网络支付业务的迅速发展190

第二节　网上支付衍生的风险责任193

一、风险概说193

二、风险的特征196

三、网络银行业务的风险197

第三节　网上支付的安全现状200

一、网上支付安全问题的产生200

二、盗买银广厦股票事件引发的思考202

第四节　网上支付的风险责任划分205

第五节 电子支付中风险责任划分与风险管理的结合210

一、风险管理的当前实践210

二、网上支付的安全风险的承担的可能性分析212

三、网上支付的安全风险的银行自留与保险基金的建立213

第六节　小结214

第十章　网络证券法律问题研究218

第一节　概述218

一、传统证券的法律概念、特征及其他法律定义的讨论218

二、传统证券法的调整对象研究230

三、电子商务对传统证券的冲击250

四、探讨网络证券电子合同的问题262

五、探讨网络证券电子签章及电子认证的法律问题277

六、有关网络证券交易及电子签章的重要法律介绍296

第二节　分析网络证券交易系统安全问题303

一、可能影响网络证券交易系统安全的情况303

二、监管网络证券商的意见317

三、网络证券交易保险法律及经济效益的问题331

第三节　讨论网络证券管辖权的冲突问题335

一、研究传统证券确定管辖权的原则和网络证券管辖权的问题335

二、国际间有关管辖权的立法对网络证券交易纠纷的影响341

三、美国及我国的管辖法律的探讨347

四、解决网络证券交易管辖权冲突问题的意见354

第四节　网络证券信息披露法律制度研究360

一、网络证券信息披露法律制度的特性及作用的问题360

二、网络证券发行的信息披露的法律问题372

三、研究持续阶段的信息披露法律制度389

第五节　研究网络证券的内幕交易及其他犯罪行为405

一、研究网络证券的犯罪行为的产生原因及特性405

二、网络证券内幕交易的探讨408

三、网络证券市场操控行为的研究421

四、网络证券商欺诈客户的法律问题426

五、讨论网络证券交易系统的其他犯罪行为430

六、研究防治网络证券犯罪行为的方法431

第六节　结论433

一、完善网络证券法监管政策434

二、制定其他相关电子商务法律，以配合网络证券的发展435

三、加强网络证券交易国际协调的必要性436

四、对网络证券投资者的教育436

五、签订有关国际协议，解决网络证券交易管辖权的冲突问题437

附录：438

附录一 中国建设银行深圳市分行与中国政法大学国际法研究中心电子银行法律问题研究项目的第一阶段成果报告438

附录二 对建行深圳市分行网站增加相关内容的建议444

附录三 关于电子银行合同制定、修改的说明446