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译者前言3

前言3

第一篇　风险和风险管理过程3

第1章　风险导论3

1.1　风险的负担5

1.2　风险的定义5

1.3　风险的来源7

1.4　风险的衡量9

1.5　风险的管理12

第2章　风险的识别与评价15

2.1　风险识别16

2.2　风险评价19

2.3　估计的精确度26

第3章　财产与责任损失风险暴露31

3.1　财产损失暴露32

3.2　责任暴露34

3.3　责任损害的类型35

3.4　刑法和民法37

3.5　民事侵权37

3.6　过失的基本法规37

3.7　对过失索赔的抗辩38

3.8　导致更高谨慎标准的因素39

3.9　责任暴露的类型42

3.10　其他责任50

3.11　综合风险暴露50

第4章　生命、健康及收入损失风险暴露53

4.1　过早死亡引起的风险暴露54

4.2　健康状况恶化引起的风险暴露65

4.3　其他的收入损失风险暴露71

第5章　风险管理技术：非保险方法76

5.1　风险规避77

5.2　损失控制77

5.3　风险自留81

5.4　风险转移84

5.5　风险管理的价值87

第6章　保险作为风险管理的技术：主要原则90

6.1　保险的本质91

6.2　赔偿原则92

6.3　可保利益原则92

6.4　代位追偿原则94

6.5　最大诚信原则95

6.6　可保风险的条件98

6.7　保险合同的要求101

6.8　保险合同的特性102

6.9　保险代理人和经纪人的作用103

6.10　社会保险的原则105

6.11　保险的社会经济价值与成本107

第7章　保险作为风险管理的技术：保单内容112

7.1　声明113

7.2　保险协议113

7.3　除外责任114

7.4　保单中的常见条款116

7.5　保险名词的定义121

7.6　赔偿的基础121

7.7　限制赔偿金额的条款121

第8章　选择和实施风险管理的方法132

8.1　尽可能地避免风险133

8.2　采取恰当的损失控制方法134

8.3　选择风险自留和风险转移的最佳组合137

8.4　实施决策142

8.5　主观风险管理145

8.6　公司风险管理与可选择的风险转移146

第二篇　商业风险管理的应用：财产—责任153

第9章　风险管理与商业财产（Ⅰ）153

9.1　简明商业组合保单154

9.2　锅炉和机器险158

9.3　业主经营险159

9.4　其他商业财产形式160

9.5　申报形式161

9.6　间接损失保险161

9.7　有时间因素的合同162

9.8　无时间因素的合同165

第10章　风险管理与商业财产（Ⅱ）170

10.1　运输保险171

10.2　海洋运输保险174

10.3　陆运保险179

10.4　可移动财产保险180

10.5　信用保险182

10.6　产权保险183

10.7　建筑玻璃保险184

10.8　犯罪184

10.9　犯罪保险和担保184

10.10　盗抢、抢劫和偷盗保险187

10.11　犯罪危险的风险管理188

10.12　灾害风险管理：案例分析189

第11章　经营责任与风险管理保险193

11.1　普通责任合同条款194

11.2　商业责任保险200

11.3　雇佣操作责任险203

11.4　商用汽车保险203

11.5　职业责任保险205

11.6　附属保险公司209

第12章　员工赔偿及选择性风险融资215

12.1　员工赔偿保险216

12.2　主要的改革216

12.3　风险管理与员工赔偿223

12.4　结论232

第三篇　个人风险管理与应用：财产—责任237

第13章　汽车车主的风险管理（Ⅰ）237

13.1　汽车损失的高昂代价238

13.2　保险索赔239

13.3　保险的必要性240

13.4　个人汽车保单240

13.5　个人汽车保单的内含242

13.6　汽车保险和法律253

13.7　风险管理和个人汽车保险费率厘定256

第14章　汽车车主的风险管理（Ⅱ）263

14.1　保费和死亡率264

14.2　汽车失窃267

14.3　谁在买单267

14.4　费用控制267

14.5　无过错汽车保险269

14.6　酒精与驾驶271

14.7　新法规272

14.8　司机和汽车安全方面的进步273

14.9　安全气囊、汽车财产损坏和十几岁驾车人问题275

14.10　潜在的危机275

第15章　家庭财产的风险管理278

15.1　家庭财产保险的发展279

15.2　家庭财产保险概要281

15.3　家庭财产保单分析283

15.4　家庭财产保单所保障的风险289

15.5　家庭财产保单中的选择性财产险背书294

15.6　水灾险297

15.7　个人移动财产保险（PAF）298

15.8　家庭财产保单的移动房屋背书298

15.9　综合个人责任及医疗支付保险300

15.10　住所保险（非家庭财产保单）306

15.11　农场主—牧场主保单307

15.12　风险管理——个人保险308

15.13　个人风险管理310

第四篇　风险管理的应用：生命、健康和收入风险暴露321

第16章　生命损失321

16.1　人寿保险的种类322

16.2　人寿保险的收入所得税待遇330

16.3　人寿保险合同条款332

第17章　健康损失344

17.1　健康保险的提供者345

17.2　费用分担机制348

17.3　健康费用保险351

17.4　残疾收入保险355

17.5　健康保险保单条款357

17.6　健康医疗改革359

第18章　退休金计划和年金366

18.1 年金结构367

18.2　年金的特征369

18.3　年金的税收373

第19章　雇员福利：生命和健康福利379

19.1　提供雇员福利计划的原因380

19.2　过早死亡抚恤金382

19.3　健康费用津贴计划386

19.4　残疾收入福利计划393

第20章　雇员福利：退休金计划398

20.1　社会保障退休津贴399

20.2　养老金计划402

20.3　养老金计划资格规定404

20.4　延期利润分享计划411

20.5　雇员储蓄计划412

20.6　个人退休金账户413

20.7　雇员储蓄激励匹配计划415

20.8　基奥计划416

20.9　403（b）计划416

第21章　财务和遗产规划420

21.1　财务规划421

21.2　遗产规划422

21.3　案例分析：约翰逊一家428

21.4　在购买人寿和健康保险时应考虑的问题436

第五篇　风险管理环境445

第22章　风险管理及保险业445

22.1　保险领域446

22.2　保险商类型450

22.3　保险的销售渠道454

22.4　风险管理和保险业的全球化460

第23章　保险商的功能和组织465

23.1　保险商的功能466

23.2　再保险479

第24章　政府对风险管理和保险的调控485

24.1　保险为何需要调控486

24.2　监管的法律背景488

24.3　麦卡伦—福古森法案489

24.4　联邦的监管与州的监管490

24.5　州保险监管部门的职责492

24.6　各种保险法律497

24.7　民法方面的改革498

24.8　对保险的税收499

附录　现值与年金表503