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1 绪论1

1.1 研究背景与意义1

1.1.1 研究背景1

1.1.2 研究意义3

1.2 研究思路与研究方法4

1.2.1 研究思路4

1.2.2 研究方法4

1.3 文献综述4

1.3.1 互联网金融内涵5

1.3.2 “金融互联网”7

1.3.3 “金融互联网”和“互联网金融”的辨析8

1.3.4 互联网金融的影响9

1.3.5 对现有文献综述的评价11

1.4 结构安排11

1.5 论文的主要创新点13

2 互联网金融——新金融 新变革15

2.1 新金融的崛起15

2.1.1 互联网金融是一种渠道创新15

2.1.2 互联网金融的重要作用17

2.2 互联网金融的特征分析22

2.2.1 注重客户体验22

2.2.2 低成本性24

2.2.3 高效率性25

2.2.4 普惠性27

2.2.5 渐进性27

3 互联网金融主要经营模式29

3.1 网络支付29

3.1.1 内涵与运作模式29

3.1.2 支付优势明显32

3.1.3 发展困境34

3.2 网络融资35

3.2.1 P2P融资35

3.2.2 “阿里金融”44

3.3 众筹50

3.3.1 内涵51

3.3.2 特征52

3.3.3 优点52

3.3.4 缺点54

3.4 虚拟货币55

3.4.1 内涵55

3.4.2 优点57

3.4.3 缺点57

4 国内外互联网金融发展现状58

4.1 国外互联网金融发展现状58

4.1.1 网络支付58

4.1.2 网络借贷（P2P）61

4.1.3 众筹65

4.1.4 虚拟电子货币70

4.1.5 互联网理财72

4.1.6 互联网信用73

4.2 我国互联网金融的发展历程79

4.2.1 互联网与金融的初步融合阶段79

4.2.2 互联网与金融的中度融合阶段79

4.2.3 互联网与金融的深度融合阶段80

4.2.4 互联网金融的快速发展阶段81

4.3 我国互联网金融发展现状83

4.3.1 网络支付83

4.3.2 P2P网络借贷86

4.3.3 众筹89

4.3.4 互联网理财92

4.3.5 互联网征信94

5 互联网金融与商业银行的竞合机理分析98

5.1 互联网金融竞争态势98

5.1.1 互联网金融发展规律及趋势分析99

5.1.2 互联网金融竞争态势的静态与动态分析101

5.2 商业银行传统业务与互联网金融关系103

5.2.1 互联网金融的三个发展层次103

5.2.2 商业银行与互联网金融的竞争、合作与未来105

5.2.3 互联网金融与传统金融的共生竞合106

6 互联网金融背景下商业银行发展面临的机遇与挑战108

6.1 互联网金融对商业银行的挑战108

6.1.1 互联网金融带来金融业变革108

6.1.2 商业银行传统业务受到冲击110

6.2 互联网金融为商业银行发展带来了机遇112

6.2.1 互联网金融推动商业银行转型112

6.2.2 互联网金融给商业银行带来新的利润增长点116

6.3 商业银行发展互联网金融的优势117

6.3.1 法律赋予的吸收存款职能117

6.3.2 资金规模庞大117

6.3.3 风险防控能力强118

7 互联网金融对商业银行具体业务影响分析119

7.1 对商业银行中介类业务的影响119

7.1.1 对商业银行信息中介职能的影响120

7.1.2 对商业银行支付中介职能的影响121

7.2 对商业银行负债类业务的影响123

7.2.1 商业银行负债业务发展现状123

7.2.2 互联网金融分流了商业银行存款124

7.2.3 商业银行较互联网金融负债方面存在的问题126

7.3 对商业银行资产类业务的影响127

7.3.1 商业银行资产类业务发展现状127

7.3.2 资产业务受到冲击128

7.4 对商业银行理财类业务的影响131

7.4.1 商业银行理财发展现状131

7.4.2 互联网金融对商业银行理财的冲击133

7.4.3 商业银行是互联网金融长期积极探索者与推动者135

8 商业银行融入互联网金融领域分析137

8.1 发布互联网金融战略规划137

8.1.1 组织架构调整137

8.1.2 互联网金融战略转型138

8.2 进军直销银行140

8.2.1 直销银行内涵141

8.2.2 直销银行的发展现状142

8.2.3 直销银行典型案例144

8.3 渠道创新145

8.3.1 渠道创新的发展现状146

8.3.2 渠道模式创新的典型案例149

8.4 零售业务互联网金融模式创新150

8.4.1 商业银行零售业务融入互联网的模式分析150

8.4.2 商业银行零售业务融入互联网金融的典型案例152

9 融入互联网 打造商业银行互联网金融平台154

9.1 打造属于银行的各类平台154

9.1.1 打造银行自己的电子商务平台154

9.1.2 通过服务平台来获取业务156

9.2 以开放平等的姿态和网络平台开展多方位的合作157

9.2.1 商业银行与电商平台合作157

9.2.2 推进与战略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服务平台158

10 运用互联网技术 再造银行流程160

10.1 力争服务效率改善，重新审视银行管理模式160

10.1.1 构建新型组织架构体系160

10.1.2 探索银行产品和银行服务的虚拟化，为未来做出长远布局161

10.2 以业务流程重组推动金融业组织变革161

10.3 以信用控制改革提升金融业风险管理效率163

11 学习互联网长处 打造差异化竞争力165

11.1 实施差异化战略165

11.1.1 实施以差异化经营为主的业务发展策略165

11.1.2 实施以协作竞争为主的业务竞争策略167

11.1.3 实施以电子网络化为主的业务运行策略167

11.1.4 实施差异化存款定价策略169

11.2 提升客户体验 增强客户粘性170

11.2.1 拓宽客户渠道，拉动增量客户170

11.2.2 提升客户粘度170

11.2.3 侧重自身金融服务重点171

11.2.4 积极介入低端客户群体，契合转型背景172

12 借鉴互联网模式 加大金融创新174

12.1 服务模式创新174

12.1.1 以金融产品创新提升客户资金吸引力174

12.1.2 以服务质量改进增强客户服务能力175

12.1.3 探索基于价值链的商业模式创新176

12.2 加大渠道创新177

12.2.1 以电子商务平台建设拓展金融服务渠道177

12.2.2 以大数据处理技术增强金融业主动服务能力177

12.2.3 网点转型179

12.3 创新金融产品180

12.3.1 丰富产品组合，助个人消费和小微企业180

12.3.2 完善产品结构，创新产品体系180

12.3.3 在互联网金融的理念下创新理财工具181

13 加强互联网金融监管183

13.1 互联网金融的风险性183

13.1.2 互联网金融风险控制存在问题183

13.1.3 网络金融安全的重要性日益凸显184

13.2 互联网金融监管的国际经验185

13.2.1 国际P2P平台监管经验185

13.2.2 非银支付的监管187

13.3 国外互联网金融监管的启示190

13.3.1 完善的监管法律190

13.3.2 完善的监管体系191

13.3.3 充分保障金融消费者利益191

13.3.4 充分发挥行业自律协会的作用192

13.3.5 适度监管192

13.4 我国互联网金融监管的原则与对策193

13.4.1 监管原则194

13.4.2 监管对策195

参考文献198