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0导论1

0.1问题的提出1

0.2研究的意义2

0.3研究框架与方法4

0.3.1研究的总体框架4

0.3.2研究方法6

0.4研究创新7

1国有商业银行国有资本退出的相关理论10

1.1国有商业银行国有资本退出内涵10

1.1.1国有资本退出的含义10

1.1.2国有商业银行国有资本退出的含义11

1.2从马克思主义产权理论看国有资本退出的必要性11

1.3从现代产权理论看国有资本退出的必要性13

1.3.1关于产权改革与银行效率关系的各种理论观点13

1.3.2现代产权基本理论15

1.3.3现代产权理论的核心问题22

1.3.4西方现代产权理论与国有资本退出23

1.3.5从新古典产权理论看国有资本退出的必要性24

1.4从委托-代理理论看国有资本退出的必要性25

1.4.1委托-代理基本原理26

1.4.2委托-代理理论的两个基本假设26

1.4.3委托-代理理论的核心观点27

1.4.4委托-代理问题的一个简单模型28

1.4.5解决委托-代理问题的方法32

1.4.6委托-代理理论与国有资本退出34

1.5从制度变迁理论看国有资本退出的必要性35

1.5.1诺思等经济学家的制度变迁理论35

1.5.2拉坦的诱致性制度变迁理论36

1.5.3林毅夫的制度变迁理论36

1.5.4制度变迁理论与国有资本退出37

2其他国家和地区国有商业银行的改革实践39

2.1东欧三国国有商业银行改革39

2.1.1东欧三国国有商业银行改革基本情况39

2.1.2东欧三国国有商业银行改革方式44

2.1.3东欧三国国有商业银行改革效果、经验或教训47

2.2韩国国有商业银行改革50

2.2.1韩国国有商业银行改革的基本情况50

2.2.2韩国国有商业银行改革重组模式52

2.2.3韩国国有商业银行改革成效53

2.2.4韩国国有商业银行改革经验总结54

2.3中国台湾地区公营商业银行改革55

2.3.1台湾地区公营银行民营化改革的基本情况55

2.3.2台湾地区公营银行民营化的方式与步骤57

2.3.3台湾地区公营银行民营化的效果和问题58

2.3.4台湾地区公营银行民营化改革失误的成因61

2.4其他国家和地区国有（或公营）资本退出的主要经验62

2.4.1国有（或公营）资本退出的条件62

2.4.2国有（或公营）资本退出的主要模式64

2.4.3国有（或公营）资本退出的主要措施65

2.4.4国有（或公营）资本退出中政府发挥的作用67

3我国国有商业银行现行体制及国有资本退出的必要性68

3.1我国银行业的历史演变68

3.1.1银行体系的初步形成和变革期（1949～1978年）68

3.1.2国家专业银行阶段（1984～1994年）71

3.1.3国有独资商业银行阶段（1994～2003年）71

3.1.4国家控股的股份制商业银行阶段（2003～2006年）73

3.2国有商业银行现行产权制度安排73

3.2.1国有商业银行现行产权制度安排及其特点74

3.2.2国有商业银行现行产权制度的弊端76

3.2.3国有商业银行现行产权制度弊端的历史根源81

3.3国有商业银行委托-代理关系分析82

3.3.1国有商业银行委托-代理关系的现状82

3.3.2国有商业银行委托-代理关系的弊端83

3.3.3国有商业银行委托-代理问题产生的根源85

3.4国有商业银行国有资本退出的必要性91

3.4.1国有商业银行产权制度改革的必要性91

3.4.2国有商业银行产权制度改革必要性的理论分析93

3.4.3国有资本从国有商业银行中退出是产权改革的必然选择95

3.5国有商业银行的产权制度变迁方式103

3.5.1国有商业银行现行产权制度变迁方式的特征和存在的问题103

3.5.2国有商业银行产权制度变迁方式选择104

4我国国有商业银行改革过程及其思路设计107

4.1我国国有商业银行发展现状及其改革过程107

4.1.1国有商业银行发展现状107

4.1.2国有商业银行改革过程108

4.1.3国有商业银行股份制改革及上市情况110

4.1.4国有商业银行目前改革效果的评价114

4.2我国国有商业银行改革思路设计124

4.2.1国有商业银行改革的目标124

4.2.2政府对国有商业银行改革的方案及步骤安排125

4.2.3各种关于国有商业银行改革的观点及评价126

4.2.4国有商业银行改革思路设计130

4.3国有资本退出在国有商业银行改革中的地位136

5我国国有商业银行国有资本退出的方案137

5.1国有商业银行国有资本退出的模式选择137

5.1.1国有资本退出的三种模式137

5.1.2我国国有商业银行国有资本退出模式的选择140

5.2国有资本退出时投资者的选择143

5.2.1外资战略投资者144

5.2.2民营企业147

5.2.3银行员工150

5.2.4其他国有企业或国有控股公司153

5.3国有资本从国有商业银行退出的条件154

5.3.1国有资本的买者155

5.3.2国有资本退出的渠道156

5.3.3强化政策性银行的职能和作用161

5.3.4银行业的市场环境164

5.4国有资本从国有商业银行退出的程度与节奏166

5.4.1国有资本退出的程度166

5.4.2国有资本退出的节奏167

6国有资本退出所面临的问题及其解决途径171

6.1国有商业银行不良资产问题分析171

6.1.1国有商业银行不良资产状况171

6.1.2巨额不良资产的危害173

6.1.3我国国有商业银行不良资产产生的原因174

6.1.4解决不良资产问题的途径和措施178

6.2国有商业银行资本金充足率问题分析184

6.2.1资本金相关概述184

6.2.2国有商业银行资本充足率状况186

6.2.3提高资本充足率的措施191

6.3国有资本退出后的风险问题195

6.3.1外资进入后的金融安全问题195

6.3.2国有资本退出后的银行信任风险199

7国有资本退出的相关制度安排204

7.1完善金融市场为国有资本退出创造条件204

7.1.1积极发展股票、债券等资本市场，稳步发展货币市场、保险市场和期货市场205

7.1.2加强基础性制度建设，健全金融市场的登记、托管、交易、清算系统206

7.2健全法律体系为国有资本退出提供保障206

7.2.1建立国有商业银行改革的法律基础207

7.2.2对商业银行普遍实行国民待遇原则207

7.2.3加强信息披露的法律和制度建设208

7.3加强政府对商业银行的监管209

7.3.1逐渐向市场性监管过渡209

7.3.2逐渐向法律依据过渡，风险与效率兼顾209

7.3.3向多元化监管过渡210

7.3.4向加强监管合作过渡210

7.3.5向则重于事前监管过渡210

7.3.6监管人才培养211

7.4建立新型的银企关系211

7.4.1国有商业银行与国有企业的特殊关系211

7.4.2成熟市场经济国家银企关系模式比较213

7.4.3我国银企关系的重建215

7.5完善金融监管体制，防范和化解金融风险217

7.6建立金融安全网和金融危机预警系统218

7.6.1建立金融安全网218

7.6.2建立金融危机预警系统221

参考文献225