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第1章 P2P网络借贷的前世与今生1

1.1 P2P网络借贷的概念是“救助穷人”1

1.2 世界上第一家P2P网络借贷平台6

1.2.1 ZOPA网络借贷的运营模式7

1.2.2 ZOPA的三种利率机制8

1.2.3 ZOPA模式的特点9

1.3 美国P2P网络借贷模式10

1.3.1 原始的本票阶段（2007.06～2007.1 2）11

1.3.2 银行经营模式（2008.01～2008.03）12

1.3.3 证券经营模式（2008.1 0～至今）12

1.3.4 贷款利率由P2P借贷平台决定14

1.3.5 不承担连带担保责任14

1.3.6 盈利模式15

1.4 国外P2P网络借贷发展也“疯狂”15

1.4.1 德国的P2P网络借贷业16

1.4.2 瑞典的P2P网络借贷业17

1.4.3 爱沙尼亚的P2P网络借贷业18

1.4.4 韩国的P2P网络借贷业19

第2章 外来和尚难念中国“经”21

2.1 透过“打会”看P2P网络借贷21

2.1.1 业务效益化23

2.1.2 信息透明化23

2.1.3 关系扁平化24

2.1.4 利率市场化24

2.1.5 民间借贷分布极不均匀25

2.1.6 资金定价机制混乱25

2.1.7 民间借贷缺乏抗风险机制25

2.1.8 游离于法律之外26

2.2 P2P网络借贷发展“三部曲”26

2.2.1 行业导入、探索期（2007年～2011年）27

2.2.2 行业扩张发展期（2011年～2012年）28

2.2.3 疯狂成长蓄积风险期（2013年～2014年）29

2.3 P2P网络借贷“成长的烦恼”31

2.3.1 信用环境不同32

2.3.2 金融市场发展程度不同33

2.3.3 用户需求不同34

2.3.4 监管政策和力度不同35

2.4 “中国特色”的P2P网络借贷36

2.4.1 担保模式的运用37

2.4.2 抵押模式的采用39

2.4.3 线上与线下相结合模式40

2.4.4 类信托模式41

2.5 P2P网络借贷创新与“本土化”41

2.5.1 “拍拍贷”定位于信用中介42

2.5.2 陆金所等平台的担保模式44

2.5.3 微贷网等平台的抵押模式45

2.5.4 人人贷线上线下结合模式45

第3章 P2P网络借贷“化茧成蝶”47

3.1 P2P网络借贷价值链分析47

3.2 P2P衍生模式“百花齐放”52

3.2.1 信息中介（P2P）模式53

3.2.2 信息中介＋信用中介模式53

3.2.3 个人与企业借贷（P2B）模式54

3.2.4 个人与类金融企业债权（P2C）模式56

3.2.5 资产收益权受让（A2P）模式57

第4章 P2P借贷与其他投资方式比较58

4.1 与股票投资的比较58

4.1.1 投资的周期不同，股票投资更加灵活58

4.1.2 投资的门槛不同，P2P网络借贷更低59

4.1.3 投资的回报方式不同，P2P借贷收益可以预期60

4.1.4 投资风险不同，P2P网络借贷相对平稳61

4.1.5 投资关注度不同，P2P网络借贷相对较弱63

4.2 与基金、存款等理财产品比较63

4.2.1 与投资基金的比较63

4.2.2 与储蓄存款的差别65

4.2.3 与“余额宝”类理财产品的差异66

4.3 与投资黄金、期货的比较68

4.3.1 与投资黄金的比较68

4.3.2 与期货投资的比较70

第5章 如何评判P2P网络借贷平台的优与劣73

5.1 P2P网络借贷评级体系73

5.1.1 基础指标76

5.1.2 运营能力76

5.1.3 风险管理控制77

5.1.4 社会责任77

5.1.5 信息披露78

5.2 P2P网络借贷评级为什么叫不响79

5.2.1 灰色地带太广阔81

5.2.2 评级机构成为“御用”机构81

5.2.3 造假现象严重82

5.2.4 投资者说“爱你不容易”82

5.3 怎样识别好的P2P网络借贷平台84

5.3.1 抗风险能力强，经营正规84

5.3.2 好借贷平台应该信息公开、透明化85

5.3.3 好的借贷平台要有较高的用户体验86

5.3.4 好平台必须在有效的监管之下87

5.3.5 合理的投资收益87

5.3.6 借贷平台有内涵、有活力88

第6章 P2P网络借贷，这财究竟如何“理”89

6.1 选择P2P网络借贷平台的重要因素89

6.1.1 借贷平台的诚信为第一要素90

6.1.2 借贷平台的安全可靠性90

6.1.3 借贷平台从业者素质92

6.2 莫把陷阱误当“馅饼”94

6.2.1 高利率95

6.2.2 天标95

6.2.3 秒标96

6.2.4 理财预期收益高97

6.3 P2P理财，互联网思维很重要99

6.3.1 用互联网思维投资理财100

6.3.2 做简单的收支预算表101

6.3.3 从记账工具走向理财平台101

6.3.4 攒出人生第一桶金101

6.4 P2P借贷平台理财有技巧102

6.4.1 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”105

6.4.2 绷紧“风险”这根弦，分散理财106

6.4.3 建立组合利率，平衡风险106

6.5 P2P借贷平台成资金避风港107

6.5.1 个人（或家庭）流动资金需求108

6.5.2 考虑自我的风险承受能力109

6.5.3 年龄段不同，资产配比也应不同110

6.5.4 根据实际变化进行资产配置调整111

第7章 投资P2P借贷怎样“投”效益大112

7.1 P2P网络借贷投资适合哪些人112

7.1.1 手中可投资金数额较小且流动性需求强的人113

7.1.2 专业知识了解不多，但愿意更新知识的群体113

7.1.3 能理性投资并愿意承担投资风险的群体114

7.1.4 P2P借贷平台最适合小额投资114

7.2 “信贷部经理”未必都轻松潇洒117

7.2.1 重点考查借贷平台实力117

7.2.2 哪些P2P借贷平台容易出问题120

7.3 “不熟不投”准则要遵守121

7.3.1 适合自己的平台才是最好122

7.3.2 谨慎选择优质借款人123

7.4 “空手套白狼”的黄牛党126

7.4.1 什么是“净值标”126

7.4.2 “黄牛党”套利赚钱的操作方法127

7.4.3 套利必须满足的条件128

7.4.4 如何做一个“黄牛党”128

第8章 如何在P2P借贷平台“融”到钱132

8.1 “你发展我护航，你困难我帮忙”132

8.1.1 P2P借贷影响范围广、程度深132

8.1.2 直接融资模式受追捧133

8.1.3 借款人的“福音”134

8.1.4 P2P借款与银行贷款的优势134

8.1.5 借贷平台借款人的特点135

8.2 申请借款之前请三思137

8.2.1 只有贷款，没有其他办法吗137

8.2.2 捫心自问：自己能做到诚实守信吗137

8.2.3 找到适合自己的借贷模式139

8.2.4 借款额度是不是越高越好139

8.2.5 还款方式哪种更好140

8.2.6 能否承受巨大的还款压力141

8.2.7 提前安排资金，做好还款准备142

8.3 借款流程及注意要点142

8.3.1 找可靠的P2P借贷平台144

8.3.2 制定合理的借款方案144

8.3.3 自身需要具备一定的资质145

8.3.4 必备的申报材料146

8.4 企业或个人必须做好“信用积累”147

8.4.1 建设企业诚信文化，夯实品格基础149

8.4.2 建立与银行等信用机构的常规关系150

8.4.3 关注信贷政策的调整和走向151

8.4.4 企业信用需要创造和积累152

8.5 融资成本“烫手”，须有心理准备153

8.5.1 P2P借贷平台借贷成本到底有多高153

8.5.2 借贷成本高，难以实现“普惠”金融155

8.5.3 借贷资本利率谁说了算156

第9章 风雨过后见彩虹158

9.1 完善借贷共赢生态圈158

9.2 P2P网络借贷监管的“靴子”终于落地159

9.2.1 鼓励多种机构开展互联网金融业务160

9.2.2 鼓励互联网从业机构相互合作160

9.2.3 明确金融监管、工商、电信部门监管分工161

9.2.4 落实和完善互联网相关财税政策161

9.2.5 鼓励建设和培育互联网金融配套服务体系161

9.2.6 P2P网络借贷机构要明确信息中介性质162

9.2.7 股权众筹融资的相关要求162

9.2.8 从业机构应当对客户进行充分的信息披露163

9.2.9 切实保护互联网金融消费者的合法权益163

9.3 关于民间借贷法律的完善164