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前言1

引言1

导论1

研究的目的、依据及意义1

研究目的1

研究依据2

研究意义7

国内外研究动态9

国外研究状况9

国内研究状况14

现有研究存在的不足16

研究内容及研究思路17

研究内容17

研究思路20

研究方法、创新点及不足之处21

研究方法21

创新点21

不足之处22

银行监管理论23

银行监管的理论根基23

负外部效应24

银行体系的维持25

保护中小储蓄者的利益27

银行监管的理论发展28

理论发展萌芽期28

理论发展进化期31

理论发展新时期33

理论发展成熟期34

银行监管理论的具体表现35

监管权利说35

监管俘获说36

私人授权说38

声誉担忧说39

代表假说40

金融脆弱性理论41

银行挤兑模型44

银行监管理论评述47

监管方式的变化折射出不同时期监管目标存有差异47

监管理论的发展演绎出主流经济学思想的变化脉络48

银行监管理论自始至终都滞后于金融发展的实践49

银行监管理论呈现出银行发展与银行稳定的两难选择50

银行监管理论需要面对国际间的金融合作问题51

银行运营稳定及效率52

银行运营环境变化53

金融自由化增加了银行运营的风险53

并购凸显了银行运营追求高效率56

银行运营的“两难”选择61

金融发展理论的新内涵61

稳定与效率的“两难”选择63

银行运营行为66

行为主体的有限理性——基于信息不对称的分析66

行为动机的趋风险性——基于委托代理的分析73

行业特性对银行运营行为的影响78

银行运营效率——股东以及债权人的双重约束81

有效银行监管基础86

监管独立87

监管独立及其构成87

监管独立性缺失的影响94

监管独立与央行独立96

商业银行公司治理99

银行公司治理的界定101

银行公司治理的特征102

商业银行公司治理有效性的影响因素106

公司治理对提高监管有效性的功效107

内部控制112

内部控制概述112

内部控制对有效监管的影响113

资本充足监管：理论与实证115

资本充足监管的动因117

资本充足监管的由来117

资本充足监管的动因121

《巴塞尔协议》对资本充足监管的认定124

资本充足监管与银行稳定126

银行稳定的界定126

资本充足监管的实际影响128

资本充足监管与银行效率137

银行效率及其测量137

资本充足监管对银行效率的影响137

模型分析与实证检验140

模型分析140

实证检验143

结论144

市场约束运行机理及功效146

市场约束及其表现146

存款人约束149

存款人约束的运行机理150

存款人约束的有效性151

存款人约束模型153

股东及债券持有人约束155

股东约束155

债券持有人约束156

市场约束对银行监管的补充159

我国银行业的有效监管164

我国银行业监管的目标定位164

银行监管的目标定位164

银行监管的行为选择168

我国银行业监管的现状170

监管基础存在不完善之处170

资本充足水平出现下降172

商业银行计提资产减值准备的标准不统一176

部分商业银行不良贷款拨备情况不达标181

资本约束对银行效率的提升功能未得到应有重视182

市场约束的辅助功能未得到有效发挥183

结论及建议185

银行监管需要清晰的监管目标加以指引186

“内外结合”是提高监管有效性的重要保障187

自身积累可以确保银行资本充足水平的提高188

市场约束对银行监管提供有益的补充189

参考文献191

后记201