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前言1

第一章 商业银行经营管理原理1

第一节 商业银行经营管理的性质和职能1

一、商业银行经营管理的性质1

二、商业银行经营管理的职能2

三、商业银行经营管理的重要性6

第二节 商业银行经营管理的基本要求7

一、确立经营目标，制定经营决策7

二、协调经济关系，提高经济效益8

三、完善管理机制，提高管理效能8

四、实行全面管理，合理利用人、财、物9

第三节 商业银行经营管理的一般原则10

一、讲求经济效益的原则10

二、集中统一与分级管理相结合的原则10

三、权、责、利相对应的原则11

四、民主管理原则12

五、自主经营原则12

第四节 商业银行经营管理的特点13

一、高负债经营13

二、绝对资本额巨大14

三、流动性要求高14

四、风险大15

五、盈利性差17

六、管制严格18

第二章 商业银行经营管理概论20

第一节 商业银行经营管理的对象与要素20

一、商业银行经营管理的对象20

二、商业银行经营管理的范围21

三、商业银行经营的要素24

第二节 商业银行经营思想与方针28

一、商业银行经营思想28

二、商业银行经营方针35

第三节 商业银行经营目标38

一、总体目标38

二、具体目标41

三、实现经营目标的策略44

第三章 商业银行经营决策46

第一节 商业银行经营决策概述46

一、商业银行经营决策的含义46

二、商业银行经营决策的原则47

三、商业银行经营决策的类型与特点49

四、商业银行经营决策的程序及组织体系52

第二节 商业银行经营决策的方法56

一、商业银行经营定性决策与定量决策的一般原理56

二、确定型决策57

三、非确定型决策58

四、风险型决策61

五、多目标决策63

第三节 商业银行经营决策的评价与优化69

一、商业银行经营决策水平的评价标准69

二、商业银行经营决策现状的评价70

三、商业银行经营决策的优化73

第四章 商业银行组织与劳动人事管理79

第一节 商业银行的组织管理79

一、商业银行组织管理的原则79

二、商业银行的外部组织形式83

三、商业银行的内部组织管理87

第二节 商业银行的劳动人事管理91

一、商业银行劳动人事管理的概念91

二、劳动人事管理的基本原则92

三、劳动人事管理的基本内容92

四、劳动人事考核制度98

五、商业银行人才的开发100

六、商业银行劳动人事管理中的行为科学104

第三节 商业银行经营管理的领导与艺术111

一、领导集团的设置111

二、金融管理当局对商业银行领导集团的管理113

三、领导的艺术114

第五章 商业银行资金的经营管理117

第一节 商业银行资金的构成与特点117

一、商业银行资金的构成117

二、商业银行资金的特点119

三、《巴塞尔协议》与我国商业银行资本金的现状120

第二节 商业银行资金管理的原则127

一、周转性原则127

二、增殖性原则129

三、经济核算原则130

第三节 资金的流动性管理132

一、季节流动性需要的估计133

二、周期流动性的管理133

三、流动性决策的构想134

第四节 头寸的调拨与管理135

一、基础头寸与可用头寸135

二、信贷资金调拨与汇差资金清算137

三、库存现金的管理141

第六章 商业银行业务的经营管理145

第一节 商业银行存款业务的经营管理145

一、存款业务经营管理的意义145

二、存款基本类型147

三、存款业务的经营148

四、存款业务的管理153

第二节 商业银行贷款业务的经营管理158

一、商业银行贷款业务经营管理概述158

二、商业银行贷款业务经营163

三、商业银行贷款业务管理170

第三节 商业银行中间业务的经营管理179

一、商业银行中间业务经营管理的现实意义179

二、商业银行票据业务的经营管理180

三、商业银行代理业务的经营管理184

四、商业银行银行卡业务的经营管理189

第四节 商业银行国际业务的经营管理191

一、商业银行国际业务发展状况191

二、国际结算业务的经营管理192

三、国际信贷业务的经营管理194

四、商业银行外汇业务的经营管理196

第七章 商业银行资产负债管理200

第一节 商业银行资产负债管理理论的演变200

一、商业银行资产管理理论200

二、商业银行负债管理理论202

三、商业银行资产负债管理理论203

第二节 商业银行资产管理204

一、商业银行资产的种类204

二、商业银行资产管理方法205

三、我国商业银行资产的现状与优化207

第三节 商业银行负债的管理211

一、商业银行负债的种类211

二、商业银行负债管理的方法212

三、我国商业银行负债的现状与优化215

第四节 商业银行资产负债的协调管理217

一、商业银行资产负债协调管理的原则217

二、商业银行资产负债协调管理的方法219

三、我国商业银行资产负债比例管理的内容和现状222

第八章 商业银行财务管理228

第一节 商业银行财务管理概述228

一、商业银行财务管理的意义228

二、商业银行财务管理的目标和原则229

三、商业银行财务管理的基本内容231

四、商业银行财务管理体制232

第二节 商业银行的收入管理233

一、商业银行收入的主要来源与构成233

二、商业银行级差收入的管理235

三、商业银行增加收入的途径237

第三节 商业银行的成本管理239

一、商业银行成本管理的意义239

二、商业银行成本的分类管理241

三、商业银行成本预测与控制方法243

四、商业银行降低成本的有效途径246

第四节 商业银行的利润管理248

一、商业银行利润的形成248

二、商业银行利润目标管理249

三、商业银行利润的分配252

四、商业银行提高利润率的途径253

第九章 商业银行经营责任制256

第一节 商业银行经营责任制概述256

一、商业银行经营责任制的概念256

二、商业银行经营责任制的内容257

第二节 商业银行内部经营机制改革260

一、企业化改革260

二、财务管理体制改革263

三、专业银行行长负责制265

四、专业银行目标经营责任制267

五、试行各种承包责任制269

第三节 商业银行经营责任制的例证经验272

一、商业银行经营责任制的例证经验272

二、对内陆地区商业银行经营责任制的分析275

三、完善商业银行经营责任制的现实选择279

第十章 商业银行金融创新285

第一节 金融创新概述285

一、创新与金融创新理论285

二、金融创新分类287

三、金融创新的动因288

四、金融创新的内容291

第二节 商业银行金融创新的效应300

一、商业银行金融创新的正面效应300

二、商业银行金融创新的负面效应302

第三节 我国商业银行的金融创新304

一、金融创新是我国商业银行的现实选择304

二、我国商业银行金融创新的主要历程305

三、我国商业银行金融创新的主要内容306

四、我国商业银行金融创新的特点308

五、我国商业银行金融创新存在的问题309

六、我国商业银行近期应妥善处理两种关系310

七、我国商业银行金融创新的策略选择311

第十一章 商业银行经营活动分析314

第一节 商业银行经营活动分析概述314

一、商业银行经营活动分析的原则314

二、商业银行经营活动分析的依据315

三、商业银行经营活动分析的对象317

四、分析的一般方法317

第二节 资产负债比例分析319

一、资本充足率分析319

二、贷款比例分析321

三、流动性比例分析323

四、贷款质量比例分析324

五、境外资金比例分析326

第三节 资产负债结构分析326

一、资产负债增长情况分析326

二、资产结构变动分析328

三、负债结构变动分析331

第四节 财务收支分析333

一、财务收入分析333

二、财务成本分析337

三、收益比例分析339