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第一章　理财基本功1

第一节　财商并非天生而成2

第二节　理财需要一些基本常识6

第三节　如何增加你的财务常识9

1．从零开始，把读报变为一种乐趣9

2．试着去解读一些财经现象11

3．找一位值得信赖的理财顾问12

第四节人生不同阶段的理财17

第二章　理财安全为首21

第一节　警惕财富杀手22

1．财富杀手之失业22

2．财富杀手之疾病24

3．财富杀手之意外死亡或残疾25

4．财富杀手之通货膨胀26

第二节　收入支出规划28

1．控制支出28

2．特别报告——我的钱都跑哪去了32

3．增加收入35

第三节　如何防范财富杀手39

1．如何防范失业40

2．如何应对疾病带来的不可测支出42

3．如何将意外死亡和残疾对家庭的财务影响降到最低60

4．如何对付通货膨胀68

5．不同的理财类型需要注意的问题70

第三章　家庭财富积累73

第一节　理财的攻守平衡74

第二节　复利的威力75

第三节　最大的风险就是你79

1．为什么亏损的总是同样的人79

2．中国投资者的赔钱经历79

3．投资者的7个等级83

第四节　你是哪种投资者87

1．三种不同的获利方式87

2．心理承受能力与实际承受能力89

第四章　常用的投资工具之一——股票93

第一节　股票的选择94

1．股票及股票的价格94

2．如何买入真正值钱的股票96

3．为什么散户赔钱的概率比机构大得多96

4．控制股票占整个家庭资产的比例98

第二节　利率与股票市场102

1．为什么利率对股票市场具有重要的影响102

2．区分周期型股票和非周期型股票102

第三节　构筑你的股票组合103

1．你的第一个选择应该是一家离你的居所很近的公司的股票103

2．你的第二个选择应该是一只石油股103

3．你的组合里需要有一只金融业的股票103

4．你的组合里还可以有一只食品或日用消费品类的股票104

5．你的组合中还应当包括一只质地优良的周期性股票104

第四节　股票交易十戒104

1．戒律一：不要把交易变成投资104

2．戒律二：损失来临的时候，坦然接受它104

3．戒律三：不卖出就没有利润104

4．戒律四：不要一次性买进105

5．戒律五：找坏掉的股票，而不要坏掉的公司105

6．戒律六：选择行业中最好的股票105

7．戒律七：手中不要持有太多的股票105

8．戒律八：不要畏惧下跌106

9．戒律九：要耐得住寂寞106

10．戒律十：不要买入负债过高的公司股票106

第五章　常用的投资工具之二——基金107

第一节　基金及其收益108

1．基金的发展108

2．我国基金的历史沿革108

3．投资基金收益如何109

第二节　基金种类及其选择109

1．投资基金与投资股票的区别109

2．基金的种类111

3．如何选择基金112

第三节　指数型基金与投资基金误区113

1．指数型基金的魅力113

2．投资基金常见的误区115

第四节　基金中的基金117

1．什么是基金中的基金117

2．投资FOF具有哪些优势118

3．为什么FOF的主要份额在各国市场均由保险公司占据118

4．FOF是如何运作的120

第六章　常用的投资工具之三——信托127

第一节　信托的起源与发展128

第二节　信托公司及其业务129

第三节　信托能解决什么问题130

第四节　如何选择信托产品135

第七章　常用的投资工具之四——房地产145

第一节　投资房产的优缺点146

第二节　学会热爱房屋贷款147

1．谁选择房屋贷款147

2．控制房屋贷款的比例149

3．你买的不一定是你喜欢的151

第三节　选择投资的城市154

1．就业机会154

2．基础设施155

3．气候、历史与人文环境156

第四节　选择投资区域和物业类型157

1．一般住宅投资回报稳定157

2．公寓的投资回报率158

3．别墅出租最大风险来自空置期158

第五节　投资房产应注意的问题159

1．如何买到真正超值的房产159

2．买房不成，定金是否退还163

3．按揭不成，房款怎么付163

4．恋爱中购房的法律风险防范164

5．如何防范一房两卖165

6．提前还贷——别忘了要回你的保险费166

7．如何防范商品房套内建筑面积缩水167

8．各组成部分面积细约定167

9．购房人可以自己请人测绘面积168

10．异地投资购房，看清背后的法律风险169

11．委托房屋中介买二手房购房人要注意五个法律风险169

12．个人按揭贷款购房的法律风险与防范170

第八章　常用的投资工具之五——黄金投资173

第一节　世界主要黄金市场174

1．伦敦黄金市场174

2．伦敦黄金交易所黄金定盘175

3．苏黎世黄金市场176

4．美国黄金市场176

5．香港黄金市场176

6．东京和新加坡黄金市场177

第二节　黄金投资的方法177

1．黄金投资优势177

2．两种常见的黄金投资方法179

3．影响黄金价格的因素182

第九章　将你的税收最小化&．187

第一节　税收——财富的再次分配188

第二节　有关个人所得税的相关法律规定192

1．个人所得税的征收范围192

2．个人所得税的计算194

第三节　税务筹划：如何将你的税收最小化196

1．什么叫税务筹划196

2．个人税务筹划的基本方法198

第十章　做好退休规划201

第一节　老龄化社会下的养老形势202

1．什么是老龄化社会202

2．老龄化社会意味着什么203

第二节　我国社会养老保险存在的问题207

1．覆盖率过低207

2．个人账户逐渐缩水207

3．替代率低无法保证退休生活品质208

4．空账造成社会保险压力增大209

第三节　养老金的筹集方式210

1．养老要讲究退出策略211

2．退休金的筹集方式与投资组合的配比213

第四节　养老规划的原则215

1．时间充裕原则215

2．统筹安排原则215

3．安全适度原则215

4．分散风险原则216

第十一章　关于财产分配217

第一节　影响财产分配的因素218

1．子女抚养218

2．赡养219

3．夫妻债务220

4．夫妻共有财产中的股权构成222

5．房屋财产223

第二节　财产分配工具223

1．公证223

2．个人信托224

第十二章　综合理财实战227

第一节　高消费家庭如何理财228

1．家庭财务分析229

2．家庭财务状况评估232

3．理财目标及理财建议232

第二节　中产阶级如何理财237

1．家庭财务分析237

2．家庭财务状况评估237

2．理财建议241

第三节　新婚私企夫妇如何理财242

1．全面安排家庭风险保障242

2．私企人员更应加强保障243

3．组合投资、分散风险243

第四节 自由职业如何理财244

1．家庭财务分析244

2．理财建议245

第五节　单亲家庭如何理财246

1．家庭财务分析246

2．投资计划249

3．家庭资产配置建议249

4．理财分析和建议250

5．投资建议251

6．保险建议252

第六节　年轻白领家庭如何理财254

1．家庭财务分析255

2．理财投资建议257

主要参考文献261