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导言：财富时代和个人理财1

1．为什么富不过三代1

目录1

2．财富时代的来临和个人理财4

第1章　个人理财的知识基础9

1.1　供求与价格9

1.1.1 价格的作用9

1.1.2 需求的基本原理11

1.1.3　供给的基本原理12

1.2　财务报表14

1.2.1　财务报表的功能和局限性14

1.2.2　资产负债表15

1.2.3　利润表（或损益表）17

1.2.4　现金流量表18

1.3.2　复利和终值21

1.3　货币的时间价值21

1.3.1　货币的时间价值的含义21

1.3.3　现值和贴现22

1.4　利率24

1.4.1 利率的一般表示与利息的计算24

1.4.2　利率的种类25

第2章　个人理财规划28

2.1　理财计划的必要性28

2.1.1　财务目标的重要性28

2.1.2　不同收入的人都需要理财规划31

2.1.3　理财不仅是投资31

2.1.4　不同年龄阶段的理财规划32

2.2　理财规划的过程和步骤33

2.2.1　理财是一种决策行为33

2.2.2　理财计划的步骤34

2.3.1 经济因素37

2.3　制定理财计划的影响因素37

2.3.2　社会变化因素39

2.3.3　个人因素40

2.4　选择和评价理财规划的几个考虑40

2.4.1　机会成本40

2.4.2　风险和收益41

2.5　理财计划的组成部分42

2.5.1　财富资源的获得43

2.5.2　资源的使用43

2.5.3　储蓄、信用和借贷44

2.5.4　财务管理44

2.5.5　风险控制44

2.5.6　资源的投资44

2.5.7　退休和财产计划44

3.1.2　就业和失业46

3.1.1　职业及类别46

3.1　职业及对个人理财的意义46

第3章　职业和收入46

3.1.3　职业生涯的阶段47

3.1.4　教育、职业和收入48

3.1.5　职业规划49

3.2　职业选择49

3.2.1　职业的分类及特点49

3.2.2　对职业的认识52

3.2.3　职业选择54

3.2.4　职业信息源59

3.3　获得职业59

3.3.1　准备59

3.3.2　求职信60

3.3.3 简历61

3.3.4　面谈62

3.4　职业晋升和职业变换65

3.4.1　发展职业技能65

3.4.3　职业晋升66

3.4.2　怎样考虑职业变换66

第4章　自主创业68

4.1　创业的理由和准备68

4.1.1　创业的理由68

4.1.2　创业的准备69

4.2　创业的方式72

4.2.1　开创新事业72

4.2.2　购买现存事业72

4.2.3　特许权73

4.3　获得创业资金74

4.3.1　资金的渠道74

4.3.2　如何吸引风险投资75

4.4　企业创建78

4.4.1　企业的组织方式78

4.4.2　企业创建的内部条件80

4.4.3　创业者素质80

4.5　创业的方向选择81

4.5.1　创业成功的市场调查82

4.5.2　创业计划83

第5章　个人财务管理87

5.1　个人财务管理——类型及关系87

5.2　个人财务记录88

5.2.1　个人财务记录的作用和意义88

5.2.2　个人财务记录的类型和分类88

5.2.3　记录和分类整理与保管的方法90

5.3　个人财务分析和财务报告91

5.3.1　个人资产负债表92

5.3.2　现金流量表96

5.3.3　个人财务状况评价97

5.4　个人（家庭）预算99

5.4.1　预算概论99

5.4.2　预算的步骤和方法100

6.1.1　税收的概念107

第6章　个人税务管理107

6.1　税收概述107

6.1.2　税收的基本特征108

6.1.3　税收的分类109

6.1.4　税法要素111

6.2　我国现行税制体系112

6.2.1　流转税类112

6.2.2　所得和收益税类114

6.2.3　资源税类115

6.2.4　财产行为税类115

6.2.5　特定目的税类116

6.3　我国的个人所得税116

6.3.1　概述116

6.3.2　个人所得税的特点117

6.3.3　个人所得税的征税范围117

6.3.4　个人所得税的纳税人和税率119

6.3.5　扣除项目和其他问题的确定120

6.4　个人税务管理121

6.4.1　个人理税的原则121

6.4.2　个人收入的税务管理122

6.4.3　个人投资的税务管理125

第7章　个人理财与金融市场128

7.1　个人理财与金融市场128

7.1.1　金融市场128

7.1.2　金融市场的作用131

7.1.3　金融市场的参与者131

7.2　金融机构131

7.2.1　金融机构的产生131

7.2.2　金融机构的任务和作用132

7.3　金融机构的体系133

7.3.1　金融机构体系的一般构成133

7.3.2　我国金融机构体系的构成134

7.4.1　金融产品的含义137

7.4　金融产品137

7.4.2　金融产品的构成要素138

7.4.3　判断金融产品质量的标准140

7.4.4　金融产品的类型141

第8章　储蓄和信贷146

8.1　储蓄146

8.1.1　储蓄概论146

8.1.2　储蓄的种类147

8.1.3　有关储蓄存款的政策规定150

8.1.4　储蓄存款利息的计算151

8.1.5　各种储蓄存款利息的计算153

8.1.6　储蓄的心态155

8.1.7　如何考虑储蓄157

8.2　个人信用158

8.2.1　信用概述158

8.2.2 消费者信用159

8.3　个人贷款161

8.2.3　信用的类型161

8.3.1　个人贷款种类162

8.3.2　个人贷款的程序和审查162

8.3.3　个人贷款的成本计算163

8.4　个人债务管理169

8.4.1　借贷能力评估169

8.4.2　个人信用记录170

8.4.3　过度借贷和破产175

第9章　个人消费理财178

9.1　消费概说178

9.1.1 消费者购买商品的一般过程178

9.1.2　购买前的准备179

9.1.3　比较和评价182

9.1.4　比较价格183

9.1.5　选择和购买184

9.2.1　计划购买185

9.1.6　购买之后185

9.2　购买的过程185

9.2.2　商店的选择187

9.2.3　品牌的比较190

9.2.4　标牌信息或包装信息191

9.2.5　比较价格192

9.2.6　保障评价193

9.2.7　消费误区和建议193

9.3　影响消费的个人和厂商因素195

9.3.1 影响消费的个人因素和社会因素195

9.3.2 了解厂家和商家的营销策略197

9.4　消费者权益199

9.4.1 消费者有哪些合法权利199

9.4.2　消费者如何投诉200

10.1　住房的理财选择202

10.1.1　生活的阶段和住房选择202

第10章　住房理财202

10.1.2 买房和租房的比较203

10.2　租房205

10.2.1　考虑租房的优点和缺点205

10.2.2　租房的过程206

10.3　购房209

10.3.1　判断购买的需要和时机210

10.3.2 了解住房市场和类型211

10.3.3　选房和看房213

10.3.4　贷款217

10.3.5　验收和入住221

10.4　卖房222

第11章　保险理财223

11.1　风险及保险223

11.1.1　什么是风险223

11.1.2　风险的特征223

11.1.3　个人和家庭面临的风险224

11.1.4　风险管理225

11.1.5　减少风险的方法226

11.1.6　可保风险227

11.1.7　保险的概念和特征229

11.1.8　保险对个人理财的作用230

11.1.9　保险的分类230

11.1.10　保险的原理231

11.2　保险合同232

11.2.1　保险合同概说232

11.2.2　保险合同的主体234

11.2.3　保险合同的客体235

11.2.4　保险合同的内容236

11.3　财产保险238

11.3.1　财产保险238

11.4　责任保险239

11.3.2 家庭财产保险239

11.5　人身保险240

11.5.1　人身保险概述240

11.5.2　人寿保险242

11.5.3　年金保险244

11.5.4　人身意外伤害保险245

11.5.5　健康保险246

11.6.1 计划248

11.6　保险计划248

11.6.2　实施249

第12章　投资理财251

12.1　投资基础251

12.1.1　投资的定义251

12.1.2　投资的特点252

12.2　投资的准备253

12.2.1 准备投资的步骤253

12.2.2　投资计划255

12.2.3　影响投资选择的因素258

12.2.5　投资过程要注意的事项263

12.2.4　投资品种选择263

12.3　股票投资264

12.3.1　股票的概念264

12.3.2　股票的特征265

12.3.3　股票的种类266

12.3.4　股票价格及分析268

12.4　债券投资274

12.4.1　债券及特征274

12.4.2　债券的种类275

12.5　投资基金278

12.5.1　投资基金的概念278

12.5.2　投资基金的特点279

12.5.3　投资基金的类型280

12.5.4　投资基金的运行机制280

12.6.1　房地产投资281

12.6　房地产和其他投资281

12.6.2　贵金属、宝石和收藏品投资283

第13章　生命周期理财和退休理财285

13.1　家庭生命周期变化与个人理财285

13.1.1 家庭生命周期285

13.1.2 家庭生命周期与个人理财286

13.2　生命周期理财理论287

13.2.1　生命周期储蓄287

13.2.2　生命周期储蓄模型的应用289

13.2.3 生命周期理财理论的发展291

13.3　退休理财294

13.3.1　退休计划294

13.3.2　退休后的收入295

13.3.3　退休生活支出298

13.3.4　随通货膨胀调整开支300

参考文献302