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第一篇 保险原理3

第一章 保险概述3

第一节 保险的要素与特征3

一、保险的含义3

二、保险的要素4

三、保险的特征6

四、保险与相似制度比较8

第二节 保险的分类12

一、按照实施方式分类12

二、按照保险标的分类12

三、按照承保方式分类13

第三节 保险的功能14

一、保险保障功能14

二、资金融通功能15

三、社会管理功能15

第二章 保险合同18

第一节 保险合同的特征与种类18

一、保险合同的含义18

二、保险合同的特征18

三、保险合同的种类20

一、保险合同的主体22

第二节 保险合同的主体与客体22

二、保险合同的客体25

第三节 保险合同的内容与形式26

一、保险合同的内容26

二、保险合同的形式29

第四节 人寿保险合同中的常见条款32

一、不可抗辩条款32

二、年龄误告条款32

三、宽限期条款33

四、复效条款33

五、自杀条款34

六、不丧失价值条款35

七、贷款条款35

八、自动垫缴保费条款35

九、战争条款35

十、保险单转让条款36

第五节 保险合同的一般法律规定36

一、保险合同的订立36

二、保险合同的效力36

三、保险合同的履行38

四、保险合同的变更41

五、保险合同的解除43

六、保险合同的终止45

七、保险合同的解释47

八、解决保险合同争议方式50

第三章 保险的基本原则53

第一节 保险利益原则53

一、保险利益及其成立的条件53

二、主要险种的保险利益54

三、保险利益的时效57

四、保险利益原则存在的意义57

一、最大诚信原则及其存在的原因58

第二节 最大诚信原则58

二、最大诚信原则的基本内容60

三、违反最大诚信原则的表现和法律后果62

第三节 近因原则63

一、近因原则的含义63

二、近因的认定与保险责任的确定64

第四节 损失补偿原则66

一、损失补偿的基本原则66

二、损失补偿的派生原则68

一、保险费和保险费率76

第一节 财产保险的保险费厘定原理76

第四章 保险费率厘定原理76

二、厘定保险费率的原则77

三、纯保险费率的确定77

四、附加保险费率的确定82

五、营业保险费率的确定82

第二节 人寿保险的保费厘定原理82

一、影响人寿保险费率的因素分析82

二、生命表84

三、基本利息的计算85

四、确定年金的计算86

五、生命年金的计算87

六、人寿保险趸缴纯保费的计算90

七、人寿保险年缴纯保费的计算92

八、人寿保险营业保费的计算93

九、人寿保险责任准备金的计算95

第五章 保险公司业务管理97

第一节 保险公司的投保业务管理97

一、投保服务97

二、投保选择99

第二节 保险公司的承保业务管理101

一、承保的内容101

二、承保工作的程序105

三、续保109

第三节 保险公司的防灾业务管理110

一、保险防灾的概念110

二、保险防灾的内容111

三、保险防灾的方法112

第四节 保险公司的理赔业务管理113

一、保险理赔的含义113

二、保险理赔的原则114

三、保险理赔的程序116

一、保险市场的含义120

第一节 保险市场概述120

第六章 保险市场120

二、保险市场的特征122

三、保险市场的模式123

四、保险市场的机制124

第二节 保险市场的供给与需求126

一、保险市场供给的概念126

二、影响保险市场供给的因素127

三、保险商品供给弹性128

四、保险市场需求的概念130

五、影响保险市场需求的主要因素131

六、保险商品需求弹性132

第三节 保险市场供给主体135

一、保险市场的供给者135

二、保险公司的业务范围与核定139

三、保险市场中介142

第四节 再保险市场149

一、再保险市场概述149

二、我国再保险市场150

三、国际再保险市场152

第五节 中国保险市场的历史沿革153

一、新中国保险业的诞生153

二、国内保险业的恢复155

三、我国保险市场的开放156

四、加入世贸组织与中国保险业发展157

第七章 保险监督管理159

第一节 保险监督管理概述159

一、保险监督管理的概念159

二、保险监督管理的必要性163

三、保险监督管理的目的165

四、保险监督管理的原则166

五、保险监督管理的方式与监督管理目标模式168

一、偿付能力监督管理169

第二节 保险监督管理内容169

二、市场行为监督管理173

第三节 保险监督管理方法180

一、现场检查181

二、非现场检查182

第二篇 保险实务187

第八章 财产保险实务187

第一节 财产保险概述187

一、财产保险的概念187

二、财产保险的特征187

三、财产保险的种类189

第二节 企业财产保险191

一、企业财产保险的保障范围191

二、企业财产保险的保险责任和附加责任192

三、企业财产保险基本险的除外责任197

四、企业财产保险综合险的除外责任198

五、企业财产保险的保险金额198

六、企业财产保险保险费率的影响因素199

七、企业财产保险的赔偿处理200

第三节 家庭财产保险212

一、家庭财产综合保险212

二、家庭财产两全保险214

三、家庭财产附加险（盗抢险）216

第四节 机器损坏保险216

一、机器损坏保险的概念216

二、机器损坏保险的特点217

三、机器损坏保险的保险标的218

四、机器损坏保险的保险责任218

五、机器损坏保险的除外责任219

六、机器损坏保险的保险期限220

七、机器损坏保险的保险金额220

九、机器损坏保险的赔偿处理221

八、机器损坏保险的保险费率221

第五节 利润损失保险222

一、利润损失保险的概念222

二、利润损失保险的特征222

三、利润损失保险的保障项目223

四、利润损失保险的除外责任227

五、利润损失保险的赔偿期227

六、利润损失保险的保险金额228

七、利润损失保险的保险费率228

八、利润损失保险的赔偿处理229

一、机动车辆保险及其特征232

二、机动车辆保险的险别232

第九章 运输工具保险实务232

第一节 机动车辆保险232

三、机动车辆保险的保险责任234

四、机动车辆保险的除外责任237

五、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额240

六、机动车辆保险的保险期限241

七、机动车辆保险的保险费242

八、机动车辆保险的无赔款优待246

九、机动车辆保险的核保247

十、机动车辆保险的赔偿处理248

一、远洋船舶保险的保险责任253

第二节 船舶保险253

二、远洋船舶保险的除外责任257

三、远洋船舶保险的保险期限258

四、远洋船舶保险的免赔额规定259

五、远洋船舶保险的海运条款260

六、远洋船舶保险的赔偿处理260

七、沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任263

八、沿海内河船舶保险的除外责任265

九、沿海内河船舶保险的保险金额265

十、沿海内河船舶保险的赔偿处理265

一、飞机保险及其种类267

第三节 飞机保险267

二、飞机机身（零备件）一切险269

三、旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险270

四、飞机保险的保险金额272

五、飞机保险的保险费率272

六、飞机保险的赔偿处理273

第十章 货物运输保险实务275

第一节 国际货物运输保险275

一、海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任275

二、海上运输货物保险附加险的保险责任278

三、海上运输货物保险的保险期限283

四、海上运输货物保险的保险金额285

五、海上运输货物保险的保险费287

六、海上运输货物保险的赔偿处理290

七、陆上运输货物保险296

八、航空运输货物保险298

九、邮包运输保险299

十、国际多式联运保险300

第二节 国内货物运输保险300

一、国内货物运输保险概述300

二、国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险301

三、国内航空运输货物保险305

第一节 责任保险概述307

一、责任保险的概念307

第十一章 责任保险实务307

二、责任保险的种类309

第二节 产品责任保险310

一、产品责任保险的概念310

二、产品责任保险的内容312

第三节 雇主责任保险315

一、雇主责任保险的概念315

二、雇主责任保险的内容317

一、公众责任保险的概念320

第四节 公众责任保险320

二、公众责任保险的内容321

第五节 职业责任保险324

一、职业责任保险的概念324

二、职业责任保险的内容326

第十二章 信用和保证保险实务329

第一节 信用保险329

一、信用保险的概念329

二、一般商业信用保险330

三、投资保险332

四、出口信用保险的概念334

五、出口信用保险的经营特点335

六、出口信用保险的种类336

七、短期出口信用保险337

八、中长期出口信用保险344

第二节 保证保险346

一、保证保险的概念346

二、保证保险与信用保险的区别347

三、合同保证保险347

四、产品质量保证保险349

五、忠诚保证保险350

一、工程保险及其特征353

第十三章 工程保险实务353

第一节 工程保险概述353

二、工程保险的类型354

第二节 建筑工程保险354

一、建筑工程保险的适用范围354

二、建筑工程保险的保障对象355

三、建筑工程保险的保险责任356

四、建筑工程保险的除外责任357

五、建筑工程保险的附加险360

六、建筑工程保险的保险期限362

七、建筑工程保险的保险金额364

八、建筑工程保险的保险费率365

九、建筑工程保险的赔偿处理367

第三节 安装工程保险369

一、安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任369

二、安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任370

三、安装工程保险保险金额的确定370

第十四章 特殊风险保险实务371

第一节 航天保险371

一、航天保险的保障范围371

二、航天保险的保险种类371

三、航天保险的保险责任374

六、航天保险的保险费率375

七、航天保险的保险期限375

四、航天保险的除外责任375

五、航天保险的保险金额375

八、航天保险的赔偿处理376

第二节 核电站保险378

一、核电站保险及其特点378

二、核电站保险的种类379

三、核电站保险的保险责任380

四、核电站保险的除外责任381

一、海洋石油开发保险及其种类382

第三节 海洋石油开发保险382

六、核电站保险的赔偿处理382

五、核电站保险的保险金额382

二、海洋石油钻井平台保险385

三、井喷控制费用保险387

第十五章 人寿保险实务389

第一节 人寿保险概述389

一、人寿保险的概念389

二、人寿保险的特点392

三、人寿保险的分类395

三、两全保险396

二、终身寿险396

一、定期寿险396

第二节 普通型人寿保险396

四、年金保险397

第三节 新型人寿保险业务399

一、分红保险399

二、投资连结保险401

三、万能保险403

第四节 团体人寿保险406

一、团体保险概述406

二、团体人寿保险的主要险种410

一、人寿保险核保412

第五节 人寿保险核保与核赔412

二、人寿保险核赔418

第十六章 意外伤害保险实务425

第一节 意外伤害保险概述425

一、意外伤害保险的定义425

二、意外伤害保险的特征427

三、意外伤害保险的可保风险分析427

第二节 意外伤害保险的种类429

一、个人意外伤害保险429

二、团体意外伤害保险430

一、意外伤害保险的保险责任431

第三节 意外伤害保险的内容431

二、意外伤害保险的给付方式434

第十七章 健康保险实务437

第一节 健康保险概述437

一、健康保险的概念437

二、疾病成立的条件437

三、健康保险的特征438

第二节 健康保险的种类440

一、个人健康保险440

二、团体健康保险448

一、个人健康保险的常用条款450

第三节 健康保险的常用条款450

二、团体健康保险的常用条款452

第十八章 再保险实务455

第一节 再保险概述455

一、再保险的概念455

二、再保险的特征456

三、再保险的作用457

第二节 再保险的业务种类458

一、比例再保险458

二、非比例再保险460

一、临时分保464

第三节 再保险业务的安排方式464

二、预约分保465

三、合同分保465

第四节 再保险合同466

一、再保险合同的概念466

二、比例再保险合同的基本条款466

三、非比例再保险合同的基本条款468

第五节 再保险业务管理472

一、分入再保险业务管理472

二、分出再保险业务管理474

参考文献480