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应试指导1

考情速递1

一、历年考试情况分析1

二、2012年考情预测3

上机考试指南3

一、考场纪律3

二、上机考试系统的使用4

应试技巧指导7

一、复习方法要合理7

二、充分应用题海战术7

三、掌握上机考试技巧7

四、考场应对及时间安排8

第一章 中国银行体系概况9

考情分析9

知识结构图9

考点1 中国银行体系的基本概念，中央银行的定义、职能和职责9

考点2 监管机构的历史沿革与监管对象10

考点3 监管机构的监管职责11

考点4 监管机构的监管理念、目标与标准12

考点5 监管机构的监管措施13

考点6 中国银行业协会的内容、宗旨、会员单位及其组织机构13

考点7 三家政策性银行的名称、成立时间和主要任务14

考点8 五大商业银行的名称、成立时间、曾有的专业银行特点和上市情况15

考点9 中小商业银行的种类及发展历程16

考点10 农村金融机构的种类及发展历程17

考点11 中国邮政储蓄银行的批准成立、挂牌时间、组建基础及市场定位18

考点12 外资银行的定义、业务范围和发展情况19

考点13 六类非银行金融机构19

同步强化训练20

答案及详解22

要点回顾23

第二章 银行经营环境24

考情分析24

知识结构图24

考点14 宏观经济发展四大目标及其衡量指标24

考点15 经济周期的定义及其四个阶段26

考点16 经济结构的定义、影响和结构分类26

考点17 经济全球化的定义、影响27

考点18 金融市场的定义及五大功能27

考点19 金融市场的种类划分及各类市场的含义28

考点20 我国金融市场的发展29

考点21 金融市场发展对银行的促进作用及挑战30

考点22 金融工具的概念、种类划分及各类型代表31

考点23 货币政策的定义、传导机制和构成32

考点24 货币政策的三大目标32

考点25 货币政策工具的种类33

同步强化训练35

答案及详解37

要点回顾38

第三章 银行主要业务39

考情分析39

知识结构图39

考点26 负债业务的构成39

考点27 存款的概念、业务分类及基准利率40

考点28 个人存款、业务种类、储蓄原则及实名制41

考点29 个人活期存款的概念、计息金额、计息时间和计息方式41

考点30 个人定期存款的概念、种类、利率和计息规定43

考点31 其他类的个人储蓄存款44

考点32 单位存款的概念及其业务分类45

考点33 人民币同业存款46

考点34 外币存款业务46

考点35 借款业务种类47

考点36 贷款的概念、特点、业务分类及基准利率48

考点37 个人贷款的概念及分类49

考点38 公司贷款业务——流动资金贷款50

考点39 公司贷款业务——固定资产贷款51

考点40 公司贷款业务——并购贷款和房地产贷款52

考点41 公司贷款业务——银团贷款52

考点42 公司贷款业务——贸易融资53

考点43 公司贷款业务——票据贴现与转贴现54

考点44 债券投资的目标55

考点45 债券投资的对象55

考点46 债券投资的收益与风险56

考点47 现金资产业务57

考点48 外汇交易业务58

考点49 金融衍生品交易业务59

考点50 清算业务60

考点51 支付结算业务60

考点52 银行卡业务62

考点53 代理业务63

考点54 托管业务64

考点55 担保业务65

考点56 承诺业务66

考点57 理财业务67

考点58 电子银行业务67

同步强化训练68

答案及详解70

要点回顾71

第四章 银行管理72

考情分析72

知识结构图72

考点59 公司治理的主体73

考点60 利益相关者73

考点61 信息披露74

考点62 银行资本的概念与作用74

考点63 《巴塞尔新资本协议》75

考点64 我国监管资本的构成76

考点65 银监会的资本干预措施77

考点66 提高资本充足率的方法78

考点67 银行风险的定义及独特性79

考点68 银行风险的种类79

考点69 风险管理的发展历程81

考点70 全面风险管理82

考点71 风险管理流程83

考点72 内部控制的概念、目标、原则及构成要素83

考点73 合规管理的相关概念、目标及基本要素84

考点74 合规管理部门职责84

考点75 金融创新概述85

考点76 金融创新的基本原则85

考点77 金融创新与客户利益保护86

同步强化训练87

答案及详解89

要点回顾90

第五章 银行业监管及反洗钱法律规定91

考情分析91

知识结构图91

考点78 《中国人民银行法》的通过和实施及修订91

考点79 中国人民银行的直接检查监督权92

考点80 中国人民银行的建议检查监督权93

考点81 中国人民银行在特定情况下的检查监督权93

考点82 《银行业监督管理法》的通过和施行时间93

考点83 《银行业监督管理法》的适用范围94

考点84 《银行业监督管理法》关于违反审慎经营规则的监管措施94

考点85 《银行业监督管理法》关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施95

考点86 《银行业监督管理法》其他监督管理措施96

考点87 违反有关法律规定的法律责任97

考点88 对违反银行业监督管理规定的相关处罚措施98

考点89 洗钱的概念及其三个阶段100

考点90 洗钱的常见方式101

考点91 《中华人民共和国反洗钱法》102

考点92 《金融机构反洗钱规定》103

考点93 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》104

考点94 违反反洗钱规定的法律责任105

同步强化训练106

答案及详解108

要点回顾109

第六章 银行主要业务法律规定110

考情分析110

知识结构图110

考点95 存款的含义及其办理原则110

考点96 存款业务的基本法律要求111

考点97 查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序111

考点98 存款利率的法律管制112

考点99 存单纠纷案件的认定与处理113

考点100 存款合同的概念、订立、内容和形式114

考点101 授信业务的概念115

考点102 授信原则115

考点103 授信审核116

考点104 贷款业务的基本法律要求116

考点105 贷款合同117

考点106 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止118

考点107 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止119

考点108 同业拆借业务的禁止119

考点109 银行业务限制性规定120

同步强化训练121

答案及详解122

要点回顾123

第七章 民商事法律基本规定124

考情分析124

知识结构图124

考点110 民事权利主体的概念125

考点111 自然人和公民的含义125

考点112 法人的概念、成立要件和分类125

考点113 非法人组织的概念126

考点114 民事法律行为的概念、应具备的条件和特征127

考点115 代理的概念、法律特征及种类127

考点116 无权代理的概念、构成要件及其后果128

考点117 表见代理的概念、构成要件及其后果129

考点118 担保法律制度概述129

考点119 物权法130

考点120 抵押的概念131

考点121 抵押物的范围132

考点122 抵押合同的形式、内容与抵押权的设立132

考点123 抵押权的实现133

考点124 最高额抵押133

考点125 质押的概念134

考点126 质押合同与质押的设立134

考点127 质权人的权利义务135

考点128 权利质押135

考点129 保证的概念、合同及其期间136

考点130 主债权转让或变更对保证责任的影响137

考点131 关于保证人主体资格的规定137

考点132 留置138

考点133 《公司法》概述138

考点134 公司设立制度139

考点135 公司资本制度139

考点136 股东大会、董事会、监事会和公司经理140

考点137 公司终止制度141

考点138 票据的概念和特征141

考点139 票据的功能142

考点140 票据行为的概念及其种类143

考点141 票据权利143

考点142 票据丧失的补救措施144

考点143 合同的概念、特征145

考点144 合同的订立145

考点145 合同生效的概念、要件146

考点146 合同成立和生效的关系147

考点147 无效合同148

考点148 可撤销的合同和效力未定的合同148

考点149 合同履行的原则149

考点150 合同履行中的抗辩权、代位权和撤销权149

考点151 违约责任的概念及其承担形式150

同步强化训练151

答案及详解152

要点回顾153

第八章 金融犯罪及刑事责任154

考情分析154

知识结构图154

考点152 金融犯罪的概念及种类154

考点153 金融犯罪的构成155

考点154 破坏金融管理秩序罪及《刑法》历次修正案156

考点155 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的定义、构成156

考点156 持有、使用假币罪的定义、构成157

考点157 非法吸收公众存款罪的定义、构成158

考点158 高利转贷罪的定义、构成158

考点159 违法发放贷款罪的定义、构成159

考点160 吸收客户资金不入账罪的定义、构成160

考点161 伪造、变造金融票证罪的定义、构成160

考点162 违规出具金融票证罪的定义、构成161

考点163 对违法票据承兑、付款、保证罪的定义、构成162

考点164 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的定义、构成162

考点165 背信运用受托财产罪的定义、构成163

考点166 洗钱罪的概念、构成163

考点167 金融诈骗罪的概念及其共性164

考点168 集资诈骗罪的定义、构成165

考点169 贷款诈骗罪的定义、构成166

考点170 信用证诈骗罪的定义、构成167

考点171 信用卡诈骗罪的定义、构成167

考点172 票据诈骗罪的定义、构成169

考点173 金融凭证诈骗罪的定义、构成169

考点174 职务侵占罪的定义、构成170

考点175 挪用资金罪的定义、构成171

考点176 非国家工作人员受贿罪的定义、构成171

考点177 签订、履行合同失职被骗罪的定义、构成172

同步强化训练173

答案及详解174

要点回顾175

第九章 概述及银行业从业基本准则176

考情分析176

知识结构图176

考点178 《银行业从业人员职业操守》——宗旨176

考点179 《银行业从业人员职业操守》——从业人员177

考点180 《银行业从业人员职业操守》——适用范围177

考点181 银行业从业基本准则——诚实信用178

考点182 银行业从业基本准则——守法合规178

考点183 银行业从业基本准则——专业胜任179

考点184 银行业从业基本准则——勤勉尽职180

考点185 银行业从业基本准则——保护商业秘密与客户隐私180

考点186 银行业从业基本准则——公平竞争181

同步强化训练181

答案及详解183

要点回顾183

第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定184

考情分析184

知识结构图184

考点187 银行业从业人员与客户——熟知业务184

考点188 银行业从业人员与客户——监管规避185

考点189 银行业从业人员与客户——岗位职责186

考点190 银行业从业人员与客户——信息保密187

考点191 银行业从业人员与客户——利益冲突187

考点192 银行业从业人员与客户——内幕交易188

考点193 银行业从业人员与客户——了解客户189

考点194 银行业从业人员与客户——反洗钱190

考点195 银行业从业人员与客户——礼貌服务191

考点196 银行业从业人员与客户——公平对待191

考点197 银行业从业人员与客户——风险提示191

考点198 银行业从业人员与客户——信息披露192

考点199 银行业从业人员与客户——授信尽职193

考点200 银行业从业人员与客户——协助执行194

考点201 银行业从业人员与客户——礼物收、送195

考点202 银行业从业人员与客户——娱乐及便利195

考点203 银行业从业人员与客户——客户投诉196

考点204 银行业从业人员与同事——尊重同事197

考点205 银行业从业人员与同事——团结合作198

考点206 银行业从业人员与同事——互相监督198

考点207 银行业从业人员与所在机构——忠于职守199

考点208 银行业从业人员与所在机构——争议处理199

考点209 银行业从业人员与所在机构——离职交接200

考点210 银行业从业人员与所在机构——兼职200

考点211 银行业从业人员与所在机构——爱护机构财产201

考点212 银行业从业人员与所在机构——费用报销201

考点213 银行业从业人员与所在机构——电子设备使用202

考点214 银行业从业人员与所在机构——媒体采访202

考点215 银行业从业人员与所在机构——举报违法行为203

考点216 银行业从业人员与同业人员——互相尊重203

考点217 银行业从业人员与同业人员——交流合作204

考点218 银行业从业人员与同业人员——同业竞争204

考点219 银行业从业人员与同业人员——商业保密与知识产权保护205

考点220 银行业从业人员与监管者——接受监管206

考点221 银行业从业人员与监管者——配合现场检查207

考点222 银行业从业人员与监管者——配合非现场监管207

考点223 银行业从业人员与监管者——禁止贿赂及不当便利208

同步强化训练209

答案及详解211

要点回顾212

第十一章 附则213

考情分析213

知识结构图213

考点224 附则213

同步强化训练214

答案及详解215

要点回顾215

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷（一）216

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷（二）229

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷（三）242

2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题255

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题269

2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题283

参考答案及详解297