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第1章 快步踏上理财快车1

1.1 理财的基本概念2

1.2 分析自己没钱的原因2

1.3 理财是开启幸福生活的密码4

1.4 理财的几种习惯5

1.4.1 缺乏长久的规划5

1.4.2 投资就是理财6

1.4.3 养成理财的好习惯8

1.5 树立理财意识，增强抗风险能力10

1.6 你需要知晓的理财原则11

1.6.1 理财需“聚沙成塔”11

1.6.2 理财要趁早12

1.6.3 理财“不随波逐流”13

1.6.4 理财需“预留后路”14

1.7 常见的9种理财方式14

1.7.1 低风险理财：储蓄存款、保险、债券14

1.7.2 高风险理财：基金、股票和外汇16

1.7.3 增值理财：房产投资、文物收藏和能力提高18

1.8 理财案例1：选择适合自己的理财方式20

1.9 理财案例2：让“小钱”成为生活的“保护伞”21

1.10 理财专家讲堂22

1.10.1 不同年龄的不同理财方式22

1.10.2 法规告示24

第2章 理财，安全第一，赚钱为上25

2.1 理财，安全第一26

2.1.1 建立家庭基本保障的方法26

2.1.2 资产配置是一种投资艺术26

2.1.3 财务安全在于结构是否合理27

2.2 收入与支出规划28

2.3 用理财战胜“财富杀手”28

2.3.1 疾病、意外死亡与残疾29

2.3.2 名目繁多的税费30

2.3.3 通货膨胀30

2.3.4 失业30

2.3.5 有限的收入能力31

2.4 投资不同理财产品需要注意的事项31

2.4.1 储蓄理财时的注意事项31

2.4.2 保险类理财的注意事项33

2.4.3 债券理财的注意事项35

2.4.4 股票理财的注意事项37

2.4.5 古物收藏投资的注意事项38

2.5 理财案例3：收藏界中的“捡漏”现象40

2.6 理财案例4：患疾病“未如实告知”为何有胜有败42

2.7 理财专家讲堂45

2.7.1 知识小问答45

2.7.2 法规告示46

第3章 理财的绿色通道——网上银行47

3.1 网上银行介绍48

3.2 常见的网上银行系统49

3.2.1 工商银行网上银行系统49

3.2.2 建设银行网上银行系统50

3.2.3 招商银行网上银行系统50

3.2.4 中国银行网上银行系统51

3.2.5 其他银行系统51

3.3 开通网上银行52

3.3.1 开通步骤52

3.3.2 使用U盾或电子口令卡54

3.3.3 网上银行注册与登录57

3.4 账户信息管理59

3.5 网银的基本功能操作62

3.5.1 网上支付62

3.5.2 转账汇款63

3.5.3 定期存款63

3.5.4 公益捐款65

3.5.5 网上贷款66

3.5.6 网上挂失68

3.6 理财专家讲堂69

3.6.1 网银常见攻击手段69

3.6.2 使用网银安全证书75

3.6.3 网银安全工具江民密保77

第4章 稳定收益的储蓄理财79

4.1 认识储蓄理财80

4.1.1 什么是储蓄80

4.1.2 什么是理财80

4.1.3 储蓄理财的四大法则81

4.2 储蓄理财的多种形式83

4.2.1 短期现金储蓄理财84

4.2.2 整存整取定期储蓄理财85

4.2.3 零存整取定期储蓄理财86

4.2.4 整存零取定期储蓄理财87

4.2.5 存本取息定期储蓄理财88

4.2.6 定活两便储蓄理财88

4.2.7 通知储蓄理财89

4.2.8 储蓄理财品种及投资技巧90

4.3 储蓄理财存款期限、利息以及利息税的计算法则91

4.3.1 存款期限的计算92

4.3.2 存款利息的计算93

4.4 储蓄理财的注意事项94

4.5 储蓄理财的技巧95

4.6 储蓄理财典型案例1：看看张大爷如何存钱97

4.7 储蓄理财典型案例2：“约定转存”提高7倍收益98

4.8 理财专家讲堂99

4.8.1 七天通知存款99

4.8.2 理财问答101

4.8.3 储蓄理财告示102

第5章 稳定收益的债券理财103

5.1 认识债券104

5.1.1 什么是债券104

5.1.2 债券的特点104

5.1.3 国家发行债券的目的105

5.1.4 债券答疑106

5.2 债券的分类106

5.2.1 按照发行主体分类106

5.2.2 按照偿还期限分类109

5.2.3 按照利息的支付方式分类109

5.2.4 按照债券利率是否浮动分类110

5.2.5 按照有无抵押担保分类110

5.3 债券投资的三大策略111

5.3.1 购买持有策略111

5.3.2 主动进取投资策略111

5.3.3 部分主动投资策略112

5.4 债券投资三大原则112

5.4.1 收益性原则112

5.4.2 安全性原则112

5.4.3 流动性原则113

5.5 国债——稳定收益的投资法宝113

5.6 债券投资的技巧114

5.6.1 巧用分档记息规则115

5.6.2 算好经济账不会亏115

5.6.3 巧用分析工具116

5.6.4 债券的等级投资计划法117

5.6.5 逐次等额买进摊平法118

5.6.6 积极型的金字塔式操作法118

5.7 债券理财典型案例1：“等级投资”投资技巧118

5.8 债券理财典型案例2：“金字塔式”投资技巧119

5.9 理财专家讲堂120

5.9.1 债券理财注意事项与技巧120

5.9.2 法规告示120

第6章 丰厚回报的基金理财123

6.1 基金简介124

6.1.1 什么是基金124

6.1.2 基金的发展和我国基金的历史125

6.1.3 基金的特点126

6.2 基金的种类127

6.2.1 按照组织形态分类127

6.2.2 按照是否可赎回分类128

6.2.3 按照基金的投资对象划分分类128

6.2.4 按照基金的投资风格划分分类129

6.2.5 按照基金的管理方式划分分类130

6.2.6 其他类型基金131

6.3 基金的费用131

6.3.1 向投资者收取的费用132

6.3.2 基金运营费用133

6.3.3 基金费用范例——开放式基金的费用134

6.4 基金买卖实战范例1——开放式基金买卖135

6.4.1 购买开放式基金的流程135

6.4.2 赎回开放式基金的流程136

6.4.3 案例研究——开放式基金的交易137

6.5 基金买卖实战范例2——封闭式基金买卖139

6.5.1 在募集期间购买139

6.5.2 基金上市后购买139

6.5.3 封闭式基金买卖步骤139

6.5.4 案例研究——封闭式基金的交易140

6.6 基金投资策略141

6.6.1 基金选择的基本原则141

6.6.2 基金定投策略141

6.6.3 风险偏好型投资如何选基金144

6.6.4 保守型投资如何选基金145

6.6.5 平衡型投资如何选基金145

6.6.6 稳健型投资如何选基金146

6.7 个人投资基金的“五步曲”146

6.7.1 第一步——设定投资目标146

6.7.2 第二步——诊断财务状况147

6.7.3 第三步——认清风险偏好147

6.7.4 第四步——选择基金品种148

6.7.5 第五步——拟订投资步骤148

6.8 理财案例1：基金分红巧选择149

6.8.1 分红类别149

6.8.2 分析数据参数149

6.8.3 基金的分析结论150

6.9 理财案例2：基金巧投化解风险151

6.10 理财案例3：“聚沙成塔”型基金定投152

6.11 理财案例4：打造200万豪华型养老方案153

6.12 理财专家讲堂154

6.12.1 适合长期持有基金的特点154

6.12.2 法规告示155

第7章 投资最佳的保险理财157

7.1 什么是保险158

7.1.1 保险的涵义158

7.1.2 保险的特征159

7.1.3 保险的作用159

7.2 保险产品类别160

7.2.1 人身保险160

7.2.2 财产保险164

7.2.3 社会保险167

7.3 个人与家庭保险理财基本法则168

7.3.1 保险的功能分类168

7.3.2 根据年龄周期不同保险各有侧重168

7.3.2 如何购买保险169

7.3.4 保险认识误区170

7.3.5 保额确定方法171

7.4 别陷入投保误区172

7.4.1 投保误区172

7.4.2 案件描述172

7.4.3 案件点评173

7.5 保险理财需要注意的问题173

7.5.1 自己需要的是什么保险173

7.5.2 保险代理人是否合格173

7.5.3 保单的犹豫期有多长174

7.5.4 是否看清免责条款174

7.6 投保案例1：机动车辆保险案例集174

7.6.1 案例一：易“主”不易车，别忘给保险过新户174

7.6.2 案例二：对方车辆无第三者责任险致使自己无法获保175

7.6.3 案例三：出租车的“份儿钱”保险不保176

7.6.4 案例四：精神损害赔偿需要在投保时附加177

7.6.5 案例五：因事故造成车辆市场价值的损失保险是不保的177

7.6.6 案例六：肇事逃逸致使第三者损失不保178

7.7 投保案例2：巧用津贴型医疗保险179

7.8 投保案例3：老人购买健康保险179

7.9 理财专家讲堂180

7.9.1 如何选择养老保险180

7.9.2 保险理赔注意点181

7.9.3 疾病类保险理赔注意点181

7.9.4 车险理赔注意点181

7.9.5 法规告示182

第8章 退休养老规划183

8.1 退休养老规划的必要性184

8.1.1 养儿养女防老靠不上184

8.1.2 社保只保障基本需求185

8.1.3 补充养老计划还不成熟185

8.1.4 通货膨胀风险186

8.1.5 资金的时间价值风险187

8.1.6 健康风险187

8.2 退休养老我们需要多少钱187

8.3 合理规划退休与养老188

8.3.1 退休规划的需求分析188

8.3.2 退休养老规划——养老保险（退休收入计划）193

8.4 轻松解决退休养老所需的500万196

8.4.1 月存100元就能解决约25％的养老问题196

8.4.2 合理规划养老，55岁理出了600万的养老金196

第9章 利润与风险并存的股票理财198

9.1 认识股票199

9.1.1 什么是股票199

9.1.2 股票的特征199

9.2 股票的种类200

9.2.1 按股票持有者分类200

9.2.2 按股东的权利分类201

9.2.3 按股票票面形式分类201

9.2.4 按享受投票权益分类201

9.2.5 按发行范围分类202

9.3 股票买卖的程序202

9.3.1 “开户”环节202

9.3.2 “委托”环节203

9.3.3 “交割”环节204

9.4 利用网络获取炒股的决策信息204

9.4.1 利用综合性网站获取股市动态205

9.4.2 从证券网站获取专业信息205

9.4.3 利用论坛获取信息206

9.4.4 有的放矢—搜索引擎的妙处207

9.5 熟悉与股票投资相关的机构207

9.5.1 证券登记结算机构207

9.5.2 证券经纪商207

9.5.3 证券交易所208

9.5.4 证券融资公司208

9.6 股票投资所涉及的费用208

9.6.1 开户费208

9.6.2 佣金208

9.6.3 印花税209

9.6.4 过户费209

9.7 股票投资误区与解决方案209

9.7.1 股票投资的常见误区209

9.7.2 规避股票理财风险的方法211

9.7.3 警惕股票投资中的风险212

9.8 股票投资典型案例精选213

9.8.1 股票买卖技法1——不放过龙头股213

9.8.2 股票买卖技法2——异动明细买卖法215

9.8.3 股票买卖技法3——急跌买入卖出战术216

9.8.4 股票买卖技法4——追击强势股战术218

9.9 理财专家讲堂220

9.9.1 认识网银木马的常用盗号手段220

9.9.2 账户安全防范与保护221

9.9.3 将危险抵御在电脑之外223

第10章 不可不知的理财宝典228

10.1 房地产投资理财229

10.1.1 熟悉房地产投资相关的基本概念229

10.1.2 房产投资的关注点230

10.1.3 投资房地产的选房技巧232

10.1.4 购房的基本步骤233

10.1.5 房屋转让需要缴纳哪些税234

10.2 收藏类投资理财235

10.2.1 黄金的投资理财235

10.2.2 陶瓷类投资理财237

10.2.3 玉石类投资理财238

10.2.4 书画类投资理财239

10.2.5 钱币类投资理财240

10.2.6 古玩类投资理财241

10.2.7 邮票类投资理财242

10.3 家庭贷款投资理财242

10.3.1 贷款的分类243

10.3.2 贷款中的基本术语244

10.3.3 贷款买房省钱有妙招245

10.3.4 常用还款方法245

10.3.5 汽车贷款246

10.3.6 耐用消费品贷款247

10.3.7 贷款日常管理248

10.4 合理合法避税理财249

10.4.1 选购保险保障249

10.4.2 教育储蓄250

10.4.3 投资基金250

10.4.4 投资国债251

10.4.5 人民币理财也避税251

10.4.6 二手房转让免税251

10.5 理财专家讲堂251

10.5.1 如何选择还贷方式251

10.5.2 怎么才能省贷款后期的钱252

第11章 不同阶段不同群体的理财法则253

11.1 人生不同阶段的理财法则254

11.1.1 单身期理财法则与理财案例254

11.1.2 家庭与事业形成期理财法则与理财案例255

11.1.3 家庭与事业发展期理财法则与理财案例256

11.1.4 退休前期理财法则与理财案例256

11.1.5 退休期理财法则与理财案例257

11.2 普通家庭理财方法258

11.2.1 家庭现状分析258

11.2.2 家庭理财相关数据假设260

11.2.3 家庭理财目标评估260

11.2.4 普通家庭理财建议261

11.2.5 风险预警263

11.3 高消费群体的理财方法264

11.3.1 家庭财务分析264

11.3.2 家庭财务状况评估265

11.3.3 理财目标及理财建议265

11.3.4 风险控制266

11.4 三口之家的6∶3∶1保守理财266

11.4.1 家庭理财目标267

11.4.2 家庭财务状况分析267

11.4.3 理财建议267

11.5 中产阶层的理财方法269

11.5.1 家庭财务分析269

11.5.2 家庭理财目标及理财建议269

11.6 月退休金4000元的老人如何理财270

11.6.1 家庭理财分析270

11.6.2 家庭理财规划271

11.7 每月定投3000元理出百万家产271

11.7.1 案例分析271

11.7.2 理财师规划272

11.8 中老年个体户的理财规划273

11.8.1 理财目标273

11.8.2 理财分析273

11.8.3 理财规划274

附录 理财防骗秘籍50招275