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第一章 专业银行商业化改革的现状分析1

第一节 影响专业银行商业化改革的外部因素1

一、目前我国的专业银行仍然是宏观经济直接调控的工具1

二、全国统一、开放的市场体系尚未建立5

三、企业体制改革处于初级阶段7

第二节 影响专业银行自身经营机制改革的内在因素10

一、信贷资金的运作体系较僵化，资产负债比例管理体系的运作与要求差距较大10

二、防范风险的措施不够、能力较差12

三、信贷资产质量低下13

第二章 专业银行商业化改革的战略选择18

第一节 商业银行是专业银行改革的方向18

一、专业银行商业化及改革的重要意义18

二、商业银行的性质与特点27

三、商业银行是专业银行改革的方向30

第二节 比较、借鉴与启迪43

一、外国的银行制度43

二、战后西方银行制度的发展趋势58

三、比较、借鉴与启迪84

第三节 专业银行战略性地实现向国际商业银行的靠拢与接轨91

一、从战略的角度来认识专业银行商业化的转变91

二、专业银行向商业银行发展的战略实施93

三、专业银行向商业银行转化的战略必须同外部其它战略相互协调103

第三章 商业银行产权公司化106

第一节 商业银行产权公司化的必要性106

一、早期银行自然人产权制度及缺陷106

二、现代银行法人产权制度的产生及其创新108

三、现行银行产权制度与社会主义市场经济的矛盾112

四、我国商业银行股份制的必然趋势113

五、改革传统银行产权制度的必要性116

第二节 现代西方商业银行的组织管理及启示117

一、现代商业银行的组织管理117

二、人性理论与现代管理131

三、西方商业银行组织管理对我们的启示138

第三节 商业银行产权公司化的目标模式——股份制140

一、我国商业银行产权制度改革的选择——股份制140

二、商业银行股份制改革的具体步骤和措施141

三、对目前国有商业银行机构进行股份制改造的意义145

第四章 商业银行目标效益化148

第一节 商业银行的经营目标必须要重效益148

第二节 商业银行的“三性”经营方针149

一、盈利性是商业银行经营目标的核心149

二、商业银行实现利润最大化的主要策略150

三、盈利性和安全性、流动性之间的协调策略151

第三节 商业银行的业务经营与目标效益化152

一、商业银行业务经营与最终目标152

二、商业银行的经营预测与决策157

第四节 商业银行公司（法人）财务管理与经营状况分析166

一、营业收入的管理166

二、银行成本的管理170

三、银行利润及其分配179

四、固定资产的管理183

五、银行的财务报表和财务评价187

第五节 商业银行的集约化经营与目标效益化198

一、完善资产负债比例管理办法199

二、建立压缩支出、提高效益新机制199

三、把盘活贷款存量当作集约化经营的主要途径200

第五章 商业银行的经营综合化201

第一节 经营综合化的概述201

一、银行业务的产生与发展201

二、商业银行综合化经营的必要性202

三、商业银行综合化经营的可能性204

第二节 商业银行的新兴业务205

一、住房消费贷款业务205

二、租赁业务207

三、担保、见证业务210

四、信息咨询业务212

五、资信评估业务215

第三节 商业银行的证券投资业务217

一、商业银行证券投资业务的概述217

二、商业银行开展证券投资业务的外部条件219

三、商业银行证券投资的对象220

四、商业银行选择证券投资时需考虑的因素221

五、证券投资业务应遵循的原则223

第四节 商业银行的主动型负债业务224

一、主动型负债业务的概述224

二、金融债券225

三、银行本票227

四、大额可转让定期存单230

五、银行股票230

第五节 商业银行的零售、批发业务231

一、商业银行的零售业务231

二、商业银行的批发业务233

第六章 商业银行的营运现代化236

第一节 商业银行营运现代化的概述236

一、商业银行营运现代化的含义及内容236

二、商业银行实现营运现代化的必要性236

三、商业银行实现营运现代化的可能性237

第二节 运用新科技，不断进行更新改造238

一、积极引进新机具，更新老化超期服役机型239

二、利用新科技，开发完善各种业务软件239

第三节 金融电子化服务系统243

一、自动柜员机243

二、销售点终端机244

三、家庭银行245

四、信用卡246

第四节 加快业务处理的网络化建设248

一、商业银行计算机网络化建设的必要性248

二、商业银行计算机网络化建设的条件已基本成熟249

三、加强商业银行计算机网络化建设的组织管理249

第五节 加快综合信息管理系统建设250

一、商业银行综合信息系统的分类250

二、综合信息系统对商业银行经营管理的重要性250

三、银行内部信息的主要分布及用途251

四、加强综合信息管理系统建设的途径252

第七章 专业银行商业化进程253

第一节 过渡期——建立商业银行营运基本框架253

一、明晰产权关系，建立现代金融企业制度253

二、参照股份制模式，确立专业银行产权体制254

三、适应发展要求，改革专业银行分支机构体制255

四、严格管理，规范操作，建立商业化经营体制256

五、划分政策性业务和商业性业务261

第二节 适应期——按照商业银行经营模式逐步适应263

一、关于集约化经营问题263

二、关于国际化问题265

三、关于手段电子化问题266

第三节 运作期——规范商业银行经营管理267

一、产权体制方面267

二、经营体制方面268

三、建立以经济区域为基本核算单位的二级分行269

四、建立社会主义市场经济的利率体制，实行利率市场化269

五、建立资本积累机制271

六、建立利益驱动激励机制271