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第一编 银行业概述1

第一章 银行存在的经济学1

第一节 银行的产生和功能1

一、作为融通资金的信用中介，有效的转移社会资源2

二、创造信用货币，扩张信用3

三、提供广泛的金融服务3

第二节 银行业存在和发展的经济学3

一、处理信息问题的竞争优势4

三、风险转移优势6

二、业务分销和支付系统的效率优势6

四、有效转移资金资源优势7

五、金融管理当局的保护性金融管制7

小结8

重要概念8

第二章 银行业和银行的组织结构9

第一节 规模经济与银行业组织结构9

一、银行规模经济的含义9

二、学术界对银行业规模经济的研究9

三、主要国家有关规模经济的银行业市场结构模式14

一、业务范围经济的含义23

第二节 范围经济和银行业市场组织结构23

二、学术界对银行业务范围经济的研究24

三、主要国家有关范围经济的银行业市场结构模式26

第三节 市场经济中银企关系的模式35

一、美国模式：建立制衡机制，防止银行业与工商业融合的寡头经济36

二、英国模式：商业银行长期以来未参与对工商企业直接投资36

三、德国模式：银行资本对工商业资本的依存和控制37

四、日本模式：主办银行制与银行效率的质量保障39

第四节 银行内部组织结构44

一、银行决策层44

四、银行业务经营管理层45

二、银行执行层45

三、银行监督层45

小结46

重要概念47

附录：中国银行（香港）有限公司内部组织结构改革的案例分析47

第三章 银行的经营目标和原则53

第一节 银行的经营目标和原则53

一、银行的经营目标53

二、银行的经营原则53

一、银行股东和管理者在经营目标上的冲突56

三、银行经营原则之间的关系56

第二节 银行公司治理结构对经营目标的影响56

二、银行股东和管理者在经营目标上冲突的解决57

小结58

重要概念59

第四章 国际银行业的转型和发展趋势60

第一节 国际银行业转型的主要原因60

一、金融市场的快速发展和完善60

二、金融全球化61

五、金融管制的放松62

四、金融需求的巨大变化62

三、信息技术的进步62

第二节 环境变化对银行业的影响63

一、银行业的核心竞争力大为削弱63

二、银行利差收入的持续下降64

三、生产能力过剩65

第三节 国际银行业的转型和战略调整66

一、狭义银行业正在快速萎缩，全能型经营的银行成为主流模式66

二、契约式银行成为金融业市场结构的一种新形式68

三、网络银行系统形成银行业新的核心竞争力68

四、银行将继续强调削减内部管理成本的战略69

五、重新重视中小企业和零售业务的战略意义71

小结72

重要概念73

第二编 银行资金来源管理74

第五章 银行资本管理74

第一节 银行资本的构成与功能74

一、银行资本的含义及构成74

二、银行资本的功能75

二、资本充足度衡量方法的早期演变77

一、确定资本充足度标准的基本原则77

第二节 银行的资本充足度77

三、资本充足度的国际标准79

四、银行满足资本充足度要求的策略91

第三节 银行的资本计划与资本来源92

一、资本计划92

二、资本来源95

小结99

重要概念100

一、存款业务的品种101

第一节 存款业务经营管理101

第六章 银行负债业务管理101

二、存款规模的影响因素与开拓存款市场的经营策略105

三、存款产品的开发108

四、存款的稳定性分析与管理111

附录：存款保险制度112

第二节 借款管理116

一、借款对银行的意义117

二、借款的种类117

三、借款的管理策略125

第三节 银行资金来源成本的测算126

一、平均历史成本法127

二、边际成本法128

三、全部资金的加权平均边际成本130

小结132

重要概念133

第三编 银行资金运用管理134

第七章 信贷业务经营管理134

第一节 银行贷款的种类与贷款业务的一般过程134

一、贷款的分类134

二、贷款业务的一般程序138

第二节 贷款信用分析141

一、企业信用分析141

二、个人信用分析152

三、贷款风险分类154

第三节 贷款定价155

一、成本加成定价法155

二、基准利率定价法156

三、客户盈利性分析法157

小结158

重要概念159

第八章 银行证券投资业务160

第一节 银行证券投资的功能和主要类别160

一、银行证券投资的功能160

二、银行证券投资的主要类别161

第二节 银行证券投资的风险和收益163

一、投资风险的测量164

二、证券投资风险的类别164

三、证券的收益率和价格166

第三节 银行证券投资业务169

一、银行证券投资业务的方式169

二、两种投资业务方式的区别170

第四节 银行证券投资策略171

一、流动性准备方法172

二、梯形期限投资策略173

三、杠铃结构投资方法174

四、利率周期性期限决策投资方法175

第五节 银行证券投资的避税组合177

一、银行证券投资避税组合的意义177

二、银行证券投资避税组合的原则与方法177

小结179

重要概念180

第四编 银行表外业务及其他业务181

第九章 银行的表外业务181

第一节 表外业务的含义与发展181

一、表外业务的含义和种类181

二、表外业务的发展182

第二节 担保业务184

一、保函184

二、信用证187

三、备用信用证190

第三节 承诺业务191

四、票据承兑191

一、贷款承诺192

二、票据发行便利193

三、透支额度194

第四节 金融衍生工具交易194

一、金融远期交易194

二、金融期货交易198

三、金融期权交易200

四、金融互换交易203

一、银行进行贷款证券化的动因206

第五节 贷款证券化206

二、贷款证券化的兴起与发展207

三、贷款证券化的基本运作流程208

四、贷款证券化的工具210

五、贷款证券化的会计处理211

小结212

重要概念212

第十章 银行的其他业务213

第一节 结算业务213

一、国内结算213

二、国际结算217

三、支付系统220

第二节 银行卡业务221

一、银行卡的功能221

二、银行卡的种类222

三、银行卡的发展历程223

第三节 代理业务225

一、代理收付款225

二、代理监督226

三、代保管226

四、代理银行业务226

五、代理证券业务228

六、代理保险业务229

七、代理投资基金业务229

第四节 咨询顾问业务229

一、评审类信息咨询230

二、委托中介类信息咨询231

三、综合信息类咨询232

四、资产管理顾问232

五、财务顾问233

六、现金管理233

一、托管业务235

第五节 托管业务与保管箱业务235

二、保管箱业务236

第六节 信托业务237

一、信托的含义、起源与职能237

二、信托的基本结构238

三、信托的法律特性239

四、信托的种类241

第七节 金融租赁业务243

一、金融租赁的发展历程243

二、金融租赁的界定243

四、金融租赁的类型246

三、金融租赁的功能246

小结250

重要概念250

第五编 银行流动性管理和资产负债管理251

第十一章 银行流动性管理251

第一节 流动性管理的含义和目标252

一、流动性管理的含义252

二、流动性管理的目标253

第二节 中央银行的存款准备金制度与银行流动性管理253

一、我国早期中央银行的存款准备金制度254

二、我国中央银行法定存款准备金制度的改革对银行流动性管理的影响255

第三节 银行流动性的测量256

一、资产流动性的测量256

二、负债流动性的测量257

第四节 银行流动性需求的分析和估算259

一、对存款、贷款和法定存款准备金总量变化的预测259

二、存款、贷款发生额变动对银行头寸的影响的估算263

三、流动性缺口的估算264

第五节 流动性的调节和管理266

一、银行可自主控制和非自主控制项目的划分267

二、流动性的调节268

三、流动性调节应考虑的几个主要因素269

小结271

重要概念273

附录：银行流动性风险案例之一——美国大陆伊利诺国民银行流动性风险案273

银行流动性风险案例之二——中国海南发展银行关闭案275

第十二章 银行资产负债管理278

第一节 资产负债管理理论和策略的发展278

一、资产管理的阶段和思想278

二、负债管理的阶段和思想283

三、资产负债综合管理的阶段和思想284

第二节 资产负债管理在银行的运用之一——融资缺口模型及运用287

二、融资缺口模型的运用288

一、有关融资缺口模型的术语和定义288

三、银行净利息差额变动分析和资金利率敏感度分析技术290

第三节 资产负债管理在银行的运用之二——持续期缺口模型及运用300

一、持续期的涵义300

二、持续期缺口模型及经济含义302

三、持续期缺口模型的运用304

重要概念308

附录：中国银行业资产负债比率管理308

小结308

第六编 银行风险管理312

第十三章 银行风险管理概述312

第一节 银行风险概述312

一、银行风险的涵义312

二、银行风险的产生313

三、银行风险的分类314

第二节 银行风险管理的目标、程序316

一、银行风险管理的目标和职能316

二、银行风险管理的程序318

重要概念325

小结325

附录：新巴塞尔资本协议与银行风险管理的演进326

第十四章 银行风险的评估与管理330

第一节 银行信用风险的评估与管理330

一、银行信用风险的产生330

二、银行信用风险的评估332

三、银行信用风险的管理337

第二节 银行市场风险的评估与管理340

一、银行市场风险的产生340

二、银行市场风险的评估340

三、银行投资组合市场风险的测量343

四、银行市场风险的管理344

第三节 银行利率风险的评估与管理345

一、银行利率风险的分类345

二、银行利率风险的评估346

三、银行利率风险的管理350

第四节 银行操作风险的评估与管理353

一、银行操作风险的产生353

二、网上银行的操作风险354

三、银行操作风险的评估355

四、银行操作风险的管理356

小结357

重要概念359

附录：风险管理的实例：巴林银行（Barings）破产的VaR分析359

第七编 银行并购管理362

第十五章 银行并购概述362

第一节 银行并购的类型362

一、现金收购362

二、股票收购363

三、混合收购364

四、杠杆收购365

第二节 银行并购的效应367

一、规模经济效应367

二、范围经济效应368

三、X-效率369

第三节 国际银行业并购潮分析370

一、国际银行业并购潮的简要回顾370

二、国际银行业并购潮的特征372

小结374

重要概念375

一、银行并购目标的选择376

第一节 银行并购管理376

第十六章 银行并购与反并购管理376

二、银行并购目标的估价377

三、银行并购的支付380

四、股票交换率的确定381

五、银行并购效果的评价382

六、银行并购后的管理385

第二节 银行反并购的策略387

一、银行反并购的一般安排387

二、银行反并购的股权安排389

三、银行反并购的其他策略390

小结390

重要概念391

附录：大通曼哈顿并购JP摩根案例分析392

第八编 银行绩效评估399

第十七章 银行财务报表分析399

第一节 资产负债表分析399

一、资产负债表的特点和作用399

二、资产负债表的基本内容400

一、损益表的特点和作用403

第二节 银行损益表分析403

二、损益表的基本内容404

第三节 银行现金流量表分析406

一、现金流量表的特点和作用406

二、银行对现金和现金等价物的界定及分类407

三、现金流量表编制原理408

小结410

重要概念411

附录：深圳发展银行2001年财务报表411

一、财务比率方法420

第一节 银行绩效评估的方法420

第十八章 银行绩效评估420

二、CAMEL评估425

三、净值收益率模型——杜邦分析法429

四、经济增加值——EVA模型432

第二节 银行绩效评估中的风险因素修正435

一、风险调整的资本收益的涵义和计算435

二、风险调整的资本收益率在银行绩效评价中的应用437

小结438

重要概念439

参考文献440