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1 导论1

1.1 问题的提出1

1.2 文献综述4

1.3 本书的研究思路与结构安排7

2 存款保险制度的产生和发展12

2.1 美国联邦存款保险制度产生的历史背景12

2.1.1 第一次尝试：1829—1866年美国州银行负债保险13

2.1.2 第二次尝试：1908—1930年美国州存款保险制度24

2.2 美国联邦存款保险制度的建立34

2.2.1 美国联邦存款保险制度建立的直接诱因：1920—1933年34

2.2.2 1933年的银行法与联邦存款保险制度诞生37

2.2.3 联邦存款保险机构的组织形式及其主要职责40

2.2.4 暂时联邦存款保险基金与新长久保险计划43

2.2.5 联邦存款保险制度的效果47

2.3 存款保险制度在国际上的发展50

本章小结54

3 存款保险的理论基础56

3.1 银行的特殊功能57

3.1.1 银行提供流动性保险功能58

3.1.2 银行提供信贷功能64

3.1.3 银行提供信贷与提供流动性功能密不可分67

3.1.4 银行拥有将货币、信贷和支付服务结合起来的能力69

3.1.5 银行的特殊性在未来仍将长期存在73

3.2 银行存款挤兑与存款保险79

3.2.1 银行存款挤兑与活期存款合约79

3.2.2 银行挤兑与系统性危机90

3.2.3 防止银行挤兑：暂停兑现、存款保险与最后贷款人机制比较100

3.3 存款保险与小银行发展112

3.3.1 一个简单的垄断竞争模型112

3.3.2 没有建立存款保险制度下的均衡115

3.3.3 建立存款保险制度的特殊功效117

本章小结118

4 存款保险制度的现状与绩效分析121

4.1 存款保险制度在发达国家的实践121

4.1.1 加拿大存款保险制度122

4.1.2 日本存款保险制度129

4.2 存款保险制度在发展中国家（地区）的实践136

4.2.1 印度存款保险制度136

4.2.2 台湾地区存款保险制度143

4.3 存款保险制度的整体特征和趋势154

4.3.1 众多国家并不保险所有类型的存款154

4.3.2 设定保险额度已经成为一种主流160

4.3.3 多数国家设立存款保险基金163

4.3.4 存款保险基金的两种设立方式和多样化融资渠道164

4.3.5 保险费的基数和费率评估方式差异较大166

4.3.6 存款保险机构有两种基本组织模式168

4.3.7 存款保险制度存在两种基本运作体制169

4.4 存款保险制度的绩效171

4.4.1 存款保险与银行体系脆弱性171

4.4.2 存款保险对金融稳定性和金融发展的影响174

4.4.3 存款保险与隐含存款担保对金融深化的影响176

本章小结179

5 存款保险制度的理性反思181

5.1 金融自由化与存款保险182

5.1.1 金融自由化过程中的银行特许权价值182

5.1.2 金融自由化、存款保险与过度借贷187

5.2.1 存款合约的市场监督功能194

5.2 存款保险与市场约束194

5.2.2 银行挤兑的市场约束作用201

5.2.3 存款保险与市场约束力的实证分析204

5.3 存款保险中的道德风险214

5.3.1 银行资产选择中的道德风险214

5.3.2 银行资本决策中的道德风险226

5.3.3 存款保险中道德风险的社会成本228

5.4 存款保险制度中的逆向选择和委托—代理问题231

5.4.1 存款保险制度中的逆向选择问题232

5.4.2 存款保险制度中的委托—代理问题235

本章小结243

6.1 美国联邦存款保险制度模式245

6 案例分析：两种基本模式比较245

6.1.1 美国联邦存款保险制度的现状246

6.1.2 美国联邦存款保险制度面临挑战254

6.1.3 美国联邦存款保险制度的成功改革与完善267

6.2 德国非官方自愿存款保险制度模式274

6.2.1 德国非官方存款保险产生的制度背景274

6.2.2 德国非官方自愿存款保险体系的结构与地位277

6.2.3 德国非官方存款保险制度的运作特点280

6.2.4 德国商业银行非官方存款保险制度的实践效果283

6.2.5 德国非官方存款保险模式成功运作的决定因素284

本章小结288

7.1 中国建立存款保险制度的必要性290

7 中国存款保险制度发展展望290

7.1.1 中国银行体系的形成和地位291

7.1.2 中国银行体系的脆弱性十分突出293

7.1.3 中国金融安全与存款保险305

7.2 中国隐含存款担保与存款保险制度比较308

7.2.1 两种制度的比较309

7.2.2 制度监管环境和存款保护的成本与收益322

7.3 中国存款保险制度发展思路331

7.3.1 中国存款保险制度发展模式选择331

7.3.2 中国存款保险制度的整体目标*336++7.3.3中国存款保险制度功能发挥的基本保障337

参考文献351

后记372