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1 绪论1

1.1 研究背景1

1.1.1 中小企业融资担保业的发展1

1.1.2 中小企业融资担保业的监管改革2

1.1.3 现行中小企业融资担保业存在的问题4

1.2 研究目的和意义5

1.2.1 研究目的5

1.2.2 研究意义5

1.3 研究对象和研究内容6

1.3.1 研究对象6

1.3.2 研究内容6

1.4 研究方法和技术路线8

1.4.1 研究方法8

1.4.2 技术路线8

1.5 本书框架结构8

2 融资担保业市场结构、溢出效应与监管机制研究的理论基础11

2.1 融资担保制度与机制研究11

2.1.1 融资担保模式分析11

2.1.2 融资担保制度与机制分析12

2.2 融资担保产品定价与风险管理技术13

2.2.1 融资担保费率的定价模型13

2.2.2 融资信用担保的风险管理13

2.3 中小企业融资担保机构行为与溢出效应研究14

2.3.1 融资担保机制的“溢出效应”14

2.3.2 融资担保对中小企业发展的影响14

2.3.3 中小企业融资担保的可持续性14

2.4 相关监管理论综述15

2.4.1 金融监管理论15

2.4.2 担保业监管相关理论26

2.4.3 担保业监管国际经验与借鉴31

3 中小企业融资担保行业市场现状分析33

3.1 融资担保业的发展取得积极进展33

3.1.1 担保机构数量迅速增加，资本实力不断增强33

3.1.2 新增承保规模不断增加，对中小企业的融资担保作用显著34

3.1.3 融资性担保机构经营管理逐渐规范，风险管控能力有所加强35

3.1.4 担保行业监管框架基本确立，监管制度处于完善过程中38

3.2 融资担保行业自身不规范现象仍然比较突出39

3.2.1 担保公司公信力不足，“异化”现象严重40

3.2.2 担保公司治理水平较低，专业人才缺乏42

3.2.3 担保公司注册资本不实，且缺乏持续补充资本的能力和承诺42

3.2.4 多数担保公司综合实力较弱，经营风险较大43

3.2.5 担保公司先天制度设计不足导致利润低、风险高44

3.3 融资担保行业的生存环境分析46

3.3.1 从政策和经济环境看，不确定因素影响融资担保业的稳定发展47

3.3.2 从行业管理看，监管体制尚不健全，监管有效性有待提升48

3.3.3 从配套服务看，还没有形成促进融资担保业良性发展的外部环境50

3.3.4 从银担合作看，担保公司与商业银行地位不对等，合作机制不通畅51

3.4 融资担保行业的发展前景分析53

3.4.1 担保行业具有很大的市场发展空间，但需要创新业务领域53

3.4.2 合规经营将是行业主流，优胜劣汰将是行业趋势55

4 中小企业融资担保业的市场结构与溢出效应的关系57

4.1 中小企业融资担保业的市场结构分析57

4.1.1 市场结构的概念界定及划分标准57

4.1.2 融资担保业行业市场容量及规模效应分析58

4.1.3 融资担保业的集中度分析60

4.1.4 中小企业融资担保业市场结构的成因分析61

4.1.5 中小企业融资担保业市场结构的实证分析63

4.2 中小企业融资担保业的溢出效应分析69

4.2.1 融资担保业溢出效应的理论分析69

4.2.2 融资担保业溢出效应的形成机制72

4.2.3 融资担保业溢出的条件分析73

4.2.4 融资担保业溢出效应的规范性分析74

4.2.5 融资担保业的融资溢出效应78

4.2.6 融资担保业的经济溢出效应79

4.3 中小企业融资担保业的市场结构与溢出效应关系83

4.3.1 市场结构影响溢出效应的机理分析83

4.3.2 中小企业融资担保业市场结构与溢出效应关系的实证分析84

4.4 本章小结86

5 构建双层监管体制促进中小企业融资担保业发展87

5.1 中小企业融资担保监管体制构建87

5.1.1 中小企业融资担保业双层监管体系的构造87

5.1.2 中小企业融资担保业监管机构的分工与功能定位87

5.2 完善再担保监管机制88

5.2.1 再担保机制监管作用88

5.2.2 国外再担保机制借鉴89

5.2.3 我国再担保机制探索91

5.2.4 完善再担保监管机制推进担保业健康发展94

5.3 基于担保机构评级的产业重组96

5.3.1 担保业引入第三方信用评级的必要性96

5.3.2 我国担保机构信用评级制度建设进程与问题99

5.3.3 完善信用评级制度促进担保业产业重组101

6 研究结论与政策建议105

6.1 主要研究结论105

6.1.1 融资担保行业的市场发展前景105

6.1.2 融资担保行业的市场结构105

6.1.3 融资担保行业的市场溢出效应105

6.1.4 融资担保行业的市场结构与溢出效应的关系106

6.1.5 双层监管下中小企业融资担保产业组织模式再造106

6.2 政策建议107

6.2.1 完善“一体两翼三层次”的中小企业融资担保体系107

6.2.2 推动中小企业融资担保行业的市场集中和产品创新108

6.2.3 发展中小企业融资担保机构与银行的合作关系108

6.2.4 健全担保机构的风险补偿机制109

6.2.5 构建合理的担保机构监管机制111

6.2.6 稳步推进中小企业融资担保行业信息环境建设112

参考文献113

附录120