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前言1

第一部分 总体发展情况2

一 理财规模2

（一）理财规模持续增长，增速放缓2

（二）产品发行数量增加，参与主体逐步扩大2

（三）资金募集规模增加，呈低速增长新常态3

（四）投资资产规模增长，标准资产占比持续提升3

二 理财结构4

（一）机构客户投资规模增长较快4

（二）理财产品期限结构日趋稳定5

（三）产品以中低评级为主，满足客户风险偏好7

（四）股份制银行理财规模占比继续领跑7

三 业务发展成效8

（一）近七成理财资金支持实体经济发展9

（二）有效推动企业融资成本不断下降10

（三）理财业务推动商业银行转型发展11

第二部分 产品开发情况14

一 产品研发14

（一）以客户需求及风险偏好变化研发产品14

（二）以监管政策导向及市场需求研发产品15

（三）以服务实体经济发展现状为基础研发产品16

二 产品转型17

（一）产品结构17

（二）资产配置19

（三）竞争能力20

三 产品创新21

（一）主题创新型理财产品21

（二）投向创新型理财产品22

（三）兑付创新型理财产品23

第三部分 业务治理情况26

一 理财业务管理体系改革探索26

（一）推进系统升级，提升管理水平26

（二）加强联动合作，提升专业能力26

（三）拓展海外业务，对接国际市场27

二 推进建立全面风险管理体系27

（一）风险管理面临巨大挑战27

（二）搭建全面风险管理体系30

（三）完善全面风险管理体系32

三 行业自律33

（一）构建长效自律机制，完善银行理财产品发行机构评价体系33

（二）以财富管理师评选为抓手，促行业财富管理水平不断提升36

（三）搭建交流合作平台，推动银行资产管理业务持续健康发展37

第四部分 同业合作情况40

一 同业合作是银行理财业务发展的必然40

（一）大资管行业发展40

（二）优势与劣势40

（三）机遇与挑战42

二 银行理财业务委外投资43

（一）委外投资的定义43

（二）委外投资的现状44

（三）委外投资的发展趋势45

三 银行理财与各类金融机构的合作情况45

（一）银信理财合作45

（二）银保理财合作47

（三）银证理财合作48

（四）银基理财合作49

第五部分 社会经济效益54

一 践行普惠金融，提高居民财富54

（一）为大众客户提供稳定收益54

（二）理财产品体系更加完善55

（三）以人为本，全面提升客户体验55

二 支持国家重点战略55

（一）支持国家重点产业基金56

（二）推进国家“一带一路”建设58

（三）助力国企改革和产业升级59

三 履行社会责任60

（一）支持供给侧结构性改革，助力改善民生60

（二）加大产品创新，提升客户满意度61

（三）支持绿色投资，推进生态友好62

第六部分 相关监管政策66

一 表外理财纳入M PA考核，促进理财业务规范健康发展66

（一）主要内容66

（二）主要影响66

二 酝酿理财新规，加强对银行理财业务监管67

（一）主要内容67

（二）主要影响69

三 进一步完善资管产品增值税纳税规则70

（一）主要内容71

（二）主要影响72

四 规范信贷资产收益权转让业务73

（一）主要内容74

（二）主要影响74

五 明确理财信息登记要求75

（一）主要内容75

（二）主要影响75

第七部分 问题与改进78

一 面临挑战78

（一）银行理财法律地位仍有待明确78

（二）行业同时面临“资产荒”和“资金荒”的困难78

（三）投研能力亟待提高，投研队伍建设尚待加强79

（四）薪酬激励约束机制有待进一步完善79

二 改进措施80

（一）资产管理业务应回归本源，明晰角色和定位80

（二）统一监管标准，加强功能监管，引导转型80

（三）更加注重大类资产配置和策略研究81

（四）加快投研体系建设，夯实核心竞争力81

三 2017年理财业务发展方向81

（一）净值型产品成竞争焦点，预期收益型产品仍是主流82

（二）挖掘资产证券化投资机会82

（三）委外投资模式进一步发展成熟83

第八部分 理财评价86

一 评价体系86

（一）设计宗旨86

（二）评价指标86

二 主要银行发行情况87

（一）产品规模87

（二）投资者收益89

三 理财业务排名90

（一）最佳综合理财能力奖90

（二）最佳收益奖91

（三）最佳创新奖92

（四）最佳合规奖92

（五）最佳社会贡献奖93

（六）最佳风控奖94

（七）最佳转型奖94

（八）最佳城商行奖95

（九）最佳农商行奖96

附录99

关于全面推开营业税改征增值税试点的通知99

附件1营业税改征增值税试点实施办法101

附件2营业税改征增值税试点有关事项的规定132

附件3营业税改征增值税试点过渡政策的规定148

附件4跨境应税行为适用增值税零税率和免税政策的规定169

关于明确金融 房地产开发 教育辅助服务等增值税政策的通知173

关于资管产品增值税政策有关问题的补充通知179

中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知181