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第一章 总论1

第一节 商业银行的职能与信贷、结算业务1

一、银行的职能决定着商业银行经营信贷、结算业务1

二、信贷资金及其运动规律2

三、转帐结算及其运动规律10

第二节 商业银行资产负债业务的经营管理16

一、商业银行经营信贷业务的“三性”原则16

二、我国商业银行的资产负债比例管理20

第三节 商业银行的信贷资金管理24

一、我国银行信贷资金管理沿革24

二．我国现行的银行信贷资金管理体制25

三、完善适应社会主义市场经济需要的信贷资金管理体制36

第二章 商业银行负债业务的经营管理37

第一节 商业银行负债业务经营管理概述37

一．商业银行负债业务的概念37

二、商业银行负债业务的经营理论39

三、我国商业银行负债业务的管理42

第二节 商业银行资本金业务的组织、管理48

一、商业银行拥有资本金的必要性48

二、我国商业银行资本金的构成与筹集50

三、我国商业银行资本金业务管理的要求与内容54

一、商业银行吸收存款的意义57

第三节 商业银行吸收存款业务的组织、管理57

二．我国商业银行吸收存款业务的政策、原则与途径59

三、商业银行吸收存款业务的分类62

第四节 商业银行借入资金业务的组织、管理67

一、从国外筹集资金67

二、在国内金融市场上发行金融债券74

三、从国内金融机构借入资金76

四、其他借入资金83

一、商业银行资产的概念85

二、商业银行资产的分类85

第一节 商业银行资产概述85

第三章 商业银行资产业务经营管理概述85

三、西方商业银行的资产经营理论86

第二节 商业银行资产业务经营管理的基本原则89

一、计划性原则90

二、保证性原则93

三、偿还性原则95

四、择优性原则97

第三节 商业银行资产业务经营管理的基本政策101

一、商业银行经营资产业务基本政策概述101

二、关于对借款人的基本政策103

三、关于对贷款人的基本政策115

第四节 商业银行资产业务经营管理的基本制度119

一、贷款主办行关系制度119

二、贷放方式制度122

三、贷款方法制度123

四、国家银行统管国有企业流动资金制度126

五、贷款限额管理制度130

六、贷款程序制度132

七、借款合同制度133

八、贷款责任管理制度134

第五节 商业银行信贷资产风险管理138

一、信贷资产质量的监控考核139

二、信贷资产风险度的测定管理144

三、信贷资产风险准备金的提用管理148

一、什么是流动资金153

二、工业流动资金的构成153

第四章 工业流动资金贷款的经营管理153

第一节 工业流动资金的构成、周转与银行贷款的调节153

三．工业流动资金的周转157

四、银行贷款参与工业流动资金周转的调节158

第二节 工业流动资金贷款的发放与收回160

一、生产过程贷款160

二、结算过程贷款175

三．其他贷款178

第三节 工业流动资金贷款使用情况的检查、分析188

一、对借款企业财务状况的评价分析189

二、对借款企业流动资金运用的综合分析193

三、对借款企业流动资金效益的比较分析202

四、对已发放贷款使用情况的检查分析205

第五章 商业流动资金贷款的经营管理216

第一节 商业流动资金的构成、周转与银行贷款的调节217

一、商业流动资金的构成217

二、商业流动资金的周转218

三、银行贷款参与商业流动资金周转的调节220

第二节 商业流动资金贷款的发放与收回223

一、商业企业流动资金贷款223

二、供销合作社流动资金贷款243

三、外贸企业流动资金贷款254

一、检查、分析商业流动资金信用贷款的商品物资保证259

第三节 商业流动资金贷款使用情况的检查、分析259

二、检查、分析商业流动资金的综合运用情况261

三、检查、分析商品资金的增减变化情况264

四、检查、分析商业流动资金利用效益271

第六章 固定资金贷款的经营管理274

第一节 固定资金贷款管理概述274

一、固定资金及其循环周转274

二、固定资产再生产的三种形式对于固定资金的三种需要276

三、银行贷款对于固定资金需要的调节277

四、我国银行积极开拓筹集固定资产投资资金的新领域280

一、基本建设贷款的对象和条件281

第二节 基本建设贷款的经营管理281

二、基本建设贷款的种类282

三、基本建设贷款的管理297

第三节 技术改造贷款的经营管理305

一、技术改造305

二、银行技术改造贷款306

第四节 其他固定资金贷款的经营管理316

一、科技开发贷款316

二、农田水利水电及农机贷款320

三、小额技术改造贷款322

四、城市商业网点设施贷款322

六、进出口企业中长期贷款324

五、供销合作社设备贷款和基础设施贷款324

第七章 农业贷款的经营管理326

第一节 农业短期周转贷款的经营管理326

一、农业流动资金的构成、周转与银行贷款的调节326

二、对国有农业企业贷款的管理334

三、对集体合作农业组织贷款的管理342

四、对家庭农场贷款的管理345

五、对农村社员户贷款的管理347

第二节 乡镇企业贷款的经营管理351

一、乡镇企业流动资金贷款351

二、乡镇企业专项贷款359

一、农业一般开发专项贷款362

第三节 农业专项贷款的经营管理362

二、工地资源开发专项贷款363

三、粮棉大县经济建设贷款365

四、“两高一优”农业示范区贷款366

五、大中城市“菜篮子工程”建设贷款368

六、扶贫专项贷款369

第八章 外汇贷款的经营管理371

第一节 外汇贷款经营管理概述371

一、外汇贷款的概念371

二、外汇贷款的资金来源373

三、外汇贷款的特点和优点374

四、我国银行对办理外汇贷款的要求375

五、外汇贷款的一般规定376

第二节 我国外汇贷款的种类380

一、现汇贷款380

二、买方信贷384

三、其他外汇贷款389

第三节 外汇贷款的管理程序396

一、外汇贷款的申请396

二、外汇贷款的审批397

三、外汇贷款发放管理的程序399

一、担保贷及其特点404

第一节 担保贷款经营管理概述404

第九章 担保贷款与其他贷款的经营管理404

二、担保贷款的经济意义406

三、我国银行办理担保贷款的客观需要408

第二节 保证贷款的经营管理409

一、保证贷款的概念409

二、保证贷款的保证范围与保证方式410

三、保证人与保证人资格410

四、保证人的义务与权利412

五、保证合同415

六、保证贷款的操作415

一、抵押贷款与质押贷款的低息416

第三节 抵押贷款与质押贷款的经营管理416

二、抵押贷款及质押贷款的申请与审查417

三、抵押物、质物的抵押权及质权的设定419

四、确定抵押物、质物的估价和折扣率424

五、抵押贷款、质押贷款的额度确定434

六、抵押物及质物的处理435

七、抵押贷款及质押贷款的管理要求437

第四节 票据贴现的经营管理442

一、票据贴现及其意义442

二、国外商业银行的票据贴现446

三、我国商业银行的票据贴现业务操作447

第五节 其他专项贷款的经营管理450

一、外商投资企业贷款451

二、与外汇贷款配套的人民币专项贷款459

第十章 转帐结算的经营管理462

第一节 票据462

一、票据的定义462

二、票据的功能和特点462

三、票据的种类463

四、票据的一般规定465

五、票据行为468

第二节 转帐结算概述475

一、结算与转帐结算475

二、转帐结算的任务与作用476

三、银行办理转帐结算的基本原则478

四、银行办理转帐结算的基本规定479

第三节 转帐结算方式487

一、商业汇票结算487

二、银行汇票结算491

三、银行本票结算495

四、支票结算498

五、银行汇兑结算503

六、委托收款结算507

七、异地托收承付结算510

后记520