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上3

第1篇 金融理财基础知识与技能3

第一章 金融理财概述3

第二章CFP资格认证制度35

第三章 金融机构功能与监管96

第四章 与金融理财相关的经济学基础知识145

第五章 金融理财与法律205

第六章 客户价值取向和行为特性249

第七章 金融计算工具与方法333

第八章 家庭财务报表和预算的编制与分析429

第九章 居住规划与房产投资511

第十章 教育金规划553

第十一章 家庭信用管理583

第十二章 生涯事件的理财规划632

第十三章 综合理财规划实务676

第十四章 综合理财规划案例示范721

下3

第2篇 投资规划3

第十五章 投资环境3

第十六章 货币的时间价值与利率相关计算39

第十七章 投资理论和市场有效性63

第十八章 债券市场与债券投资100

第十九章 股票市场与股票投资分析146

第二十章 衍生证券与外汇投资185

第二十一章 共同基金和投资组合资产配置220

第二十二章 投资业绩评估与投资组合调整策略264

第3篇 风险管理与保险规划291

第二十三章 风险与风险管理291

第二十四章 保险基本原理334

第二十五章 人寿保险385

第二十六章 意外伤害与健康保险424

第二十七章 财产与责任保险448

第4篇 基础员工福利与退休计划479

第二十八章 员工薪酬与收入479

第二十九章 社会福利与薪酬扣除488

第三十章 企业福利与薪酬扣除511

第三十一章 退休计划原理及操作流程528

第5篇 基础税务与遗产筹划557

第三十二章 税务与遗产筹划基础557

第三十三章 个人税务筹划概述589

第2篇 投资规划3

第十五章 投资环境3

第一节 投资目标和投资规划4

一、投资人为什么要投资4

二、投资目标的设立5

三、什么是投资规划6

四、投资规划步骤6

五、生命周期与投资目标7

六、经济环境与投资8

七、投资的适宜性9

八、投资过程及其参与者10

第二节 投资工具概览11

一、投资的类型11

二、金融投资工具13

三、实物及其他投资工具17

第三节 金融市场和金融机构19

一、一级市场和二级市场的交易及功能20

二、证券交易所的交易机制23

三、柜台交易市场的交易机制24

四、买空卖空机制25

五、交易成本和交易指令28

六、投资和公司财务29

七、监管和清算30

第四节 投资信息的收集和分析34

一、投资人为什么需要投资信息34

二、与投资相关的信息的类型和来源35

三、上市公司提供的信息36

四、券商研究报告和投资建议37

练习题37

第十六章货币的时间价值与利率相关计算39

第一节 货币时间价值的测定：现值和终值40

一、与时间价值有关的术语40

二、单期中的终值40

三、单期中的现值41

四、多期的终值和现值41

五、复利和单利的区别42

六、不同利率和不同期限下的现值变化43

七、72法则45

第二节 复利期间和有效利率的计算46

一、复利期间46

二、有效年利率（EAR）的计算46

三、复利期间与有效利率47

四、连续复利利率47

五、复利期间、有效利率和名义利率47

第三节 年金和增长型年金48

一、年金48

二、增长型年金51

第四节 永续年金和增长型永续年金52

一、永续年金52

二、增长型永续年金53

三、小结54

第五节 净现值和内部收益率54

第六节 货币的时间价值在个人金融理财中的应用58

思考题60

练习题61

第十七章 投资理论和市场有效性63

第一节 单一资产收益与风险的测定64

一、持有期收益和持有期收益率64

二、预期收益率67

三、风险和风险的测定68

四、必要收益率71

五、真实无风险收益率和名义无风险收益率72

六、风险溢价和风险源74

第二节 资产组合理论76

一、均值和方差框架76

二、资产组合的期望收益率、方差和协方差76

三、资产组合的风险分散化，系统风险和非系统风险82

四、多个资产资产组合的有效集83

五、市场均衡——资本市场线和市场资产组合84

六、分离理论——投资人的选择86

第三节 资本资产定价模型87

一、资本资产定价模型的假设条件87

二、市场模型88

三、资本资产定价模型和证券市场线90

四、SML与CML的比较91

五、用证券市场线进行投资绩效评价92

第四节 市场有效性和随机游走假说93

一、为什么市场应该是有效的93

二、市场有效性的3个层次94

三、有效市场假定对投资政策的含义96

四、市场有效性的启示：市场真的有效吗？97

思考题98

第十八章债券市场与债券投资100

第一节 债券市场101

一、国库债券102

二、政府机构债券107

三、市政债券108

四、应税等价收益率109

五、公司债券110

六、我国的债券113

第二节 债券的特征114

一、债券的基本要素114

二、债券的价格115

三、债券投资的特点117

四、可赎回特征118

第三节 利率结构119

一、债券风险119

二、市场利率120

三、利率期限结构123

四、债券评级与利率风险结构128

第四节 债券定价131

一、零息债券131

二、永续债券132

三、一般债券133

第五节 债券收益率135

一、当期收益率136

二、到期收益率136

三、赎回收益率138

思考题139

自学练习题139

练习题141

选择题141

第十九章股票市场与股票投资分析146

第一节 股票市场147

一、股份公司147

二、股票150

三、股利154

四、股票市场指数155

第二节 股票定价158

一、红利贴现模型158

二、零增长的红利贴现模型160

三、固定增长红利贴现模型161

四、比率分析162

第三节 股票分析166

一、宏观经济分析166

二、行业分析168

三、公司层面分析——财务报表分析171

四、技术分析174

思考题178

练习题178

选择题179

第二十章衍生证券与外汇投资185

第一节 期权186

一、期权的含义与分类186

二、期权买方与卖方的收益与利润187

三、期权的价格与价值193

第二节 远期与期货198

一、远期198

二、期货199

三、期货的交易制度201

四、期货的价格205

第三节 外汇投资207

一、外汇与汇率207

二、外汇交易的原因、特点与形式208

三、汇率决定的理论211

四、我国的个人外汇投资214

思考题214

练习题215

选择题215

第二十一章共同基金和投资组合资产配置220

第一节 投资人特征和财务生命周期221

一、投资人财务生命周期的界定221

二、投资者家庭的生命周期222

三、影响投资决策的其他因素222

四、我国投资者的特点229

第二节 投资组合的计划与管理231

一、投资组合管理的4个步骤231

二、投资组合目标及其制约因素232

三、个人投资者的投资组合管理233

四、投资人自己管理投资组合还是依赖于专业人士234

第三节 资产配置策略235

一、资产配置的重要性和步骤235

二、资产配置和文化差异236

三、不同风险承担能力下的资产配置237

四、资产配置策略238

第四节 共同基金及其投资策略240

一、基金的概念和特征240

二、基金的分类241

三、基金的关系人243

四、基金作为投资方式的风险244

五、基金的投资风格245

六、基金业绩评价247

七、基金的费用和税收248

八、基金的发行方式251

九、购买基金和赎回基金的基本程序252

十、基金投资策略253

十一、直接投资还是购买基金255

思考题262

案例分析262

第二十二章投资业绩评估与投资组合调整策略264

第一节 评估单一投资的业绩265

一、获取必要的数据265

二、评估单一投资的业绩266

三、评估市场指数的业绩269

四、将实际业绩表现与投资目标进行比较270

第二节 投资组合的持有期收益率270

一、持有期收益率270

二、简单案例271

三、复杂案例273

四、与市场指数进行比较275

第三节 时间加权收益率与金额加权收益率276

一、时间加权收益率276

二、金额加权收益率277

三、金额加权收益率与时间加权收益率的比较278

四、算术平均与几何平均的比较279

第四节 风险调整业绩衡量方法280

一、特雷诺指标280

二、夏普指标281

三、詹森指标282

四、投资组合调整283

思考题283

练习题284

选择题284

第3篇 风险管理与保险规划291

第二十三章风险与风险管理291

第一节 风险的概念292

一、风险的定义292

二、风险事件的共同特征293

三、风险的可度量性297

四、风险态度与风险承担能力299

第二节 风险管理的基本过程305

一、风险管理的目标305

二、风险管理的过程307

第三节 家庭风险分析与保险规划315

一、人身风险分析315

二、退休后的风险分析319

三、健康损失风险分析319

四、失业损失风险分析321

五、财产损失风险分析321

六、责任损失风险分析322

思考题325

案例分析326

附录23-1风险调查表（不动产部分）328

附录23-2风险识别调查问卷（个人调查表）329

第二十四章保险基本原理334

第一节 保险与保险经营335

一、保险的基本概念335

二、保险经营的主要环节336

第二节 保险的主要原则341

一、最大诚信原则341

二、保险利益原则346

三、补偿原则348

四、补偿原则的派生原则349

五、近因原则352

第三节 保险合同的法律特征与基本约定353

一、保险合同及其主体353

二、保险责任与责任免除356

三、保险期限与保险合同的效力357

四、保险金额与免赔额358

思考题359

附录24-1中华人民共和国保险法（修订）360

第二十五章 人寿保险385

第一节 人寿保险的基本概念386

一、人寿保险的定义386

二、人寿保险的特点386

三、人寿保险的分类389

第二节普通型人寿保险389

一、定期寿险389

二、终身寿险390

三、两全保险390

四、年金保险390

第三节 新型人寿保险392

一、分红保险392

二、投资连结保险394

三、万能保险396

第四节 人寿保险合同的常用条款399

一、不可争条款399

二、年龄误告条款400

三、宽限期条款401

四、中止、复效条款401

五、自杀条款402

六、不丧失现金价值条款402

七、保单贷款条款404

八、自动垫缴保费条款404

第五节 寿险定价原理405

一、人寿保险的定价假设405

二、寿险保费的计算413

三、人寿保险的责任准备金417

思考题418

练习题419

附录25-1中国人寿保险业经验生命表（2000—2003年）420

第二十六章 意外伤害与健康保险424

第一节 意外伤害保险425

一、意外伤害保险的基本概念425

二、意外伤害保险的特征426

三、意外伤害保险的可保风险分析427

四、意外伤害保险的种类429

五、意外伤害保险的内容431

第二节 健康保险436

一、健康保险概述436

二、医疗保险438

三、疾病保险440

四、收入保障保险442

五、长期护理保险446

思考题447

第二十七章财产与责任保险448

第一节 财产保险概述449

一、财产保险及其特征449

二、财产保险的种类450

第二节 家庭财产保险452

一、家庭财产保险及其主要种类452

二、家庭财产保险的保险标的范围453

三、家庭财产保险的责任范围454

四、家庭财产保险的保险金额与保险价值455

五、家庭财产保险的保险期限和保险费456

六、家庭财产保险的赔偿处理456

第三节 机动车辆保险458

一、机动车辆保险及其保险标的458

二、机动车辆损失险459

三、机动车辆第三者责任保险464

四、机动车辆保险的附加险466

五、机动车辆保险的无赔款优待469

第四节 责任保险470

一、责任保险及其特征470

二、责任保险的主要种类472

思考题476

第4篇 基础员工福利与退休计划479

第二十八章员工薪酬与收入479

第一节 员工薪酬480

一、工资概述480

二、薪酬概述480

第二节 员工收入483

一、员工收入概述483

二、员工收入与退休计划484

思考题487

第二十九章社会福利与薪酬扣除488

第一节 社会风险和社会保障489

一、人们生活中的社会风险489

二、社会保障概述489

第二节 国家基本养老保障492

一、养老风险和养老保障492

二、国家基本养老保险计划的资金筹集与薪酬扣除494

三、国家基本养老保险待遇支付496

第三节 国家基本医疗保障501

一、健康风险和医疗保障501

二、国家基本医疗保险资金筹集与薪酬扣除503

三、国家基本医疗保险待遇支付503

第四节 其他社会保障505

一、失业风险和就业保障505

二、工伤保险506

三、住房保障506

四、最低生活保障508

思考题508

练习题509

案例分析509

第三十章企业福利与薪酬扣除511

第一节 员工福利概述512

一、员工福利的定义和特征512

二、员工福利的主要内容513

第二节 企业养老金计划513

一、企业年金计划513

二、其他企业养老金计划518

第三节 企业健康福利计划519

一、情况概述519

二、企业补充医疗保险520

三、团体健康保险522

第四节 其他企业福利计划523

一、其他企业福利的资金来源523

二、假期福利计划523

三、现金福利524

四、专项服务524

思考题526

案例分析526

第三十一章 退休计划原理及操作流程528

第一节 退休计划的财务问题529

一、老人经济问题分析529

二、退休计划的咨询和理财529

三、养老总需求530

四、既得养老金和养老金总供给530

五、养老金赤字530

六、筹集资金和税收政策531

第二节 退休计划的种类532

一、现收现付与积累532

二、社会统筹和个人账户533

三、合格计划和非合格计划534

四、待遇确定计划与缴费确定计划535

五、生存年金计划和非生存年金计划536

六、单项计划和一揽子计划538

第三节 退休计划操作流程538

一、实施个人退休计划的步骤538

二、发现客户：谁需要建立个人退休计划？539

三、资产评估：谁可以建立个人退休计划？540

四、估算赤字：谁必须建立个人退休计划？541

五、规划设计：为谁建立怎样的个人退休计划？544

六、计划管理：为谁提供怎样的理财服务？551

思考题553

练习题554

第5篇 基础税务与遗产筹划557

第三十二章 税务与遗产筹划基础557

第一节 税收概述558

一、税收是政府获得财政收入最重要的形式558

二、税收的种类558

三、个人所得税的发展561

第二节 所得税的基本框架563

一、课税范围563

二、税基564

三、税率567

四、课征方法573

五、课税模式574

第三节 中国的个人所得税制度575

一、纳税人576

二、应税所得576

三、扣除与宽免578

四、税率580

五、税款的申报及缴纳581

六、个人所得税计算举例582

第四节 遗产筹划基础583

一、遗产的概念及法律特征583

二、遗产筹划的目标585

思考题586

自学练习题586

练习题587

第三十三章个人税务筹划概述589

第一节 个人税务筹划的概念590

一、税务筹划的概念590

二、税务筹划的特点592

三、税务筹划与偷税、欠税、抗税、骗税、避税的区别593

四、税务筹划应注意的问题596

第二节 个人税务筹划的原则与步骤597

一、个人税务筹划的原则597

二、个人税务筹划的步骤599

第三节 个人税务筹划的基本方法602

一、利用税收优惠政策602

二、递延纳税时间611

三、缩小计税依据612

四、其他方面的考虑612

思考题613

自学练习题613

练习题615