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导论1

第一节信息技术对金融业的冲击1

一、IT与Internet是创造性破坏的冲击波1

目 录1

二、信息服务社会的到来2

三、金融业的结构性变化3

第二节网络时代的电子金融服务业6

一、电子金融的基本概念6

二、电子金融与金融电子化7

三、电子金融的发展与意义10

第一节网络技术概述15

一、计算机网络与协议15

第一章计算机技术及其在金融业中的应用15

第一部分方法技术篇15

二、计算机网络拓扑结构18

三、网络结构的类型19

第二节互联网技术20

一、Internet的基本概念20

二、Internet的发展简史21

三、环球网（World Wide Web,WWW）22

四、Intranet与Extranet23

第三节电子商务技术25

二、电子商务的交易模式26

一、电子商务简介26

三、电子商务的交易过程27

四、电子商务与电子金融活动29

第四节数据仓库与数据挖掘技术29

一、数据仓库简介29

二、数据仓库基本体系结构30

三、数据仓库的建设32

四、数据挖掘技术34

五、数据仓库与数据挖掘的关系36

第五节数据仓库技术在我国金融业中的应用37

一、数据仓库技术应用概况37

二、金融行业数据仓库应用实例38

三、建立数据仓库对我国银行发展的现实意义39

本章小结40

本章重要概念41

复习思考题41

第二章电子金融系统的开发与管理42

第一节信息系统的开发模型42

一、生命周期开发模型42

二、快速原型开发模型44

第二节电子金融系统的开发方法46

一、结构化系统开发方法的基本思想46

三、面向对象的开发方法47

二、原型开发方法47

四、实体关系（ER）方法48

五、CASE开发方法49

六、混合开发方法49

第三节电子金融系统的开发策略50

一、电子金融系统的发展50

二、系统规划方法51

三、金融业的流程再造53

四、电子金融系统的开发流程54

第四节电子金融系统分析方法55

一、电子金融系统分析概述55

二、数据流程图56

三、数据字典57

四、处理逻辑说明58

五、实例说明59

本章小结62

本章重要概念63

复习思考题63

第三章电子金融与网络安全64

第一节电子金融与网络安全问题的提出64

一、网络安全问题的提出64

二、电子金融的信息安全问题66

三、电子金融的网络安全交易体系67

四、电子金融的网络安全防范技术68

一、防火墙技术概述69

第二节防火墙技术69

二、防火墙的体系结构与类型71

第三节加密技术72

一、加密技术基本知识72

二、对称密钥密码体系与非对称密钥密码体系73

三、对称密钥加密算法DES74

四、非对称密钥加密算法RSA75

五、混合密码系统77

第四节数字认证技术78

二、数字信封79

一、数字签名79

三、数字摘要80

四、数字时间邮戳80

五、数字证书80

六、认证中心81

七、生物统计学身份识别82

第五节 电子金融活动的安全标准83

一、安全套接层协议SSL83

二、基于SSL的电子交易流程84

三、安全电子交易协议SET86

四、SET的交易流程86

五、SET的特点88

本章小结89

本章重要概念89

复习思考题90

第二部分应用篇93

第四章电子货币93

第一节电子货币概述93

一、电子货币的概念93

二、电子货币的种类94

三、电子货币的功能与特性96

四、电子货币对金融实务活动的影响97

五、电子货币的金融风险98

六、电子货币的发展100

第二节银行卡101

一、银行卡概述101

二、银行卡种类102

三、信用卡106

四、借记卡116

五、IC金融卡119

第三节网络货币122

一、网络货币概述122

二、信用卡型的网络货币123

三、电子现金124

四、电子支票126

五、电子钱包127

第四节电子货币理论研究130

一、电子货币与传统货币的区别131

二、电子货币对现有货币政策的影响132

三、电子货币对货币层次组成和计量的影响133

四、电子货币对基础货币和货币乘数的影响134

五、电子货币对货币供求理论的影响136

本章重要概念138

复习思考题138

本章小结138

第五章电子支付系统140

第一节电子支付系统概述140

一、支付系统140

二、电子支付系统的发展141

三、电子支付系统的组成142

第二节ATM系统145

一、ATM系统简介145

二、ATM终端147

三、ATM系统149

四、ATM系统网络结构类型151

五、ATM系统业务处理流程153

一、POS系统简介155

第三节POS系统155

二、POS终端157

三、POS系统158

第四节电子汇兑系统162

一、电子汇兑系统概述162

二、全球金融网络通信系统——SWIFT164

三、纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS170

四、美国联邦储备通信系统——Fedwire173

五、中国国家现代化支付系统176

一、基于信用卡的网上支付系统178

第五节网上支付系统178

二、电子现金网上支付系统183

三、电子支票网上支付系统186

本章小结188

本章重要概念189

复习思考题189

第六章电子银行190

第一节电子银行概述190

一、电子银行的发展阶段190

二、电子银行的基本概念192

三、电子银行的服务体系193

四、电子银行的发展趋势194

一、柜台业务系统概述196

第二节电子银行柜台业务196

二、公司业务处理系统197

三、储蓄业务处理系统198

第三节自助银行系统199

一、自助银行简介199

二、自助银行的构成200

三、自助银行的服务形式与内容201

四、自助银行的发展趋势202

第四节电话银行203

一、电话银行的发展204

二、电话银行的系统构成204

三、电话银行的功能205

四、电话银行呼叫中心206

第五节金融CallCenter207

一、金融CallCenter概述207

二、金融Call Center的发展208

三、金融CallCenter的基本构成210

四、金融Call Center提供的服务211

五、金融CallCenter与CRM213

六、金融CallCenter对电子银行的贡献216

本章小结217

本章重要概念218

复习思考题218

一、网上银行的发展219

第一节网上银行概述219

第七章网上银行219

二、网上银行的性质221

三、网上银行的服务功能223

四、美洲银行案例226

第二节网上银行的经营与管理228

一、网上银行的存在形式228

二、网上银行的发展模式230

三、网上银行的开发形式232

四、网上银行的业务处理平台234

五、网上银行的组织结构238

六、网上银行的风险问题240

七、网上银行的发展策略241

第三节家庭银行系统242

一、家庭银行的发展历史242

二、家庭银行的概念与形式244

三、家庭银行的服务功能245

第四节企业银行系统247

一、企业银行的概念与意义247

二、企业银行的服务内容248

三、企业银行系统结构249

四、企业银行实例250

一、手机银行概述252

第五节手机银行252

二、手机银行的功能254

三、手机银行的实现流程255

四、手机银行应用前景分析257

本章小结259

本章重要概念259

复习思考题259

第八章金融管理信息服务系统261

第一节金融信息增值服务系统261

一、金融综合业务管理系统261

二、客户信息评估系统262

三、信贷业务管理系统263

四、银行内部管理系统265

五、企业理财的智能服务系统265

六、金融监控与预警系统266

七、金融信息增值服务系统的业务功能267

第二节发达国家的金融监管信息系统268

一、美国金融监管信息系统268

二、英国金融监管信息系统271

三、日本金融监管信息系统271

第三节我国金融监管信息系统272

一、我国金融监管信息系统现状分析273

二、发达国家金融监管信息系统建设的借鉴274

本章小结275

本章重要概念276

复习思考题276

第九章证券市场的电子交易系统277

第一节证券市场的电子交易系统的发展277

第二节证券市场的电子交易系统279

一、电子交易系统的构成279

二、电子交易系统的一般流程280

三、电子交易系统的基本功能281

四、电子交易系统的其他应用283

一、纽约证券交易所284

第三节世界主要证券市场的电子交易系统284

二、纳斯达克市场287

三、伦敦交易所289

第四节我国证券市场电子交易系统290

一、我国证券市场发展简况290

二、我国证券交易制度291

三、我国证券交易所的电子交易系统292

四、我国电子清算系统294

本章小结295

本章重要概念296

复习思考题296

一、网络技术在证券市场的作用297

第一节网络化对证券市场的影响297

第十章网络时代的证券市场297

二、网络化对证券市场的挑战299

第二节网上证券服务概述302

一、网上证券服务的界定302

二、网上证券发行304

三、网上证券交易服务307

四、网上路演系统311

五、网上证券支付系统313

六、网上证券信息服务313

本章重要概念315

复习思考题315

本章小结315

第十一章网上证券经纪业务316

第一节网上证券经纪业务概述316

一、网上经纪业务的发展阶段316

二、网上证券经纪业务的发展状况318

三、网上证券经纪业务的内容319

四、网上证券经纪业务的基本流程320

五、网上证券经纪业务的利润来源分析321

第二节网上证券经纪业务的经营模式324

一、美国的网上证券经纪业务模式324

二、网上证券经纪业务模式的比较326

一、网上证券经纪服务的模型类型327

第三节网上证券经纪服务的模型327

三、其他国家的网上证券经纪模式327

二、网上证券经纪服务模式分析331

第四节网上证券经纪业务的意义334

第五节我国网上证券经纪业务的发展337

一、我国网上证券经纪业务的发展历程337

二、我国网络经纪业务模式338

三、我国网上证券经纪业务的制约因素340

四、我国网上证券经纪业务的发展策略341

本章小结343

复习思考题344

本章重要概念344

第十二章电子通讯网络（ECNs）345

第一节ECNs的发展概况345

一、选择性交易系统345

二、ECNs的产生背景346

三、ECNs的发展概况349

第二节ECNs的工作原理及特点350

一、ECNs的定义350

二、ECNs的工作原理351

三、ECNs的服务优势353

一、ECNs对流动性的影响354

第三节ECNs对证券市场的影响354

二、ECNs对交易成本与效率的影响356

三、ECNs对证券交易所的影响356

第四节ECNs的发展前景358

一、现有交易体制问题358

二、现有监管制度问题359

三、ECNs发展的障碍分析359

本章小结360

本章重要概念361

复习思考题361

一、什么是直接公开发行362

第一节直接公开发行概述362

第十三章网上直接公开发行362

二、直接公开发行与首次公开发行的区别363

三、直接公开发行产生的原因364

第二节直接公开发行的类型与交易方式365

一、直接公开发行的类型365

二、直接公开发行的交易途径368

第三节网上直接公开发行370

一、网上直接公开发行的概念与内容370

二、网上直接公开发行的产生与发展372

三、网上首次公开发行373

四、网上直接公开发行的优势374

六、我国网上直接公开发行分析376

五、网上直接公开发行的问题376

本章小结377

本章重要概念378

复习思考题378

第十四章网上保险379

第一节网上保险简介379

一、网上保险的概念与特点379

二、网上保险的现状380

三、网上保险存在的问题381

四、网上保险的发展趋势382

一、电子保险系统384

第二节网上保险的业务功能384

二、网上保险的基本业务386

三、网上保险的业务流程387

第三节网上保险的经营管理390

一、网上保险的经营模式390

二、网上保险的决策支持系统391

三、网上保险的流程再造393

四、我国网上保险的发展对策395

本章小结396

本章重要概念396

复习思考题396

一、电子合同的概念及特征399

第一节电子合同399

第十五章电子金融与法律问题399

第三部分相关法律篇399

二、电子合同的成立与生效400

三、电子合同的内容保证401

四、电子合同的形式保证402

第二节电子支付的法律问题404

一、电子支付参与各方的法律关系404

二、电子支付活动中的法律问题406

三、电子支付法律的发展407

第三节网上证券交易的相关法律问题408

一、网上证券交易的合同法律问题408

二、网上证券交易纠纷产生的原因409

三、网上证券市场的监管410

四、我国网上证券经纪业务的法规问题411

第四节电子金融活动的法规建设412

一、电子金融活动立法的基本原则412

二、法律规范框架413

三、电子商务示范法414

四、我国电子金融法规建设415

本章小结416

本章重要概念416

复习思考题416

主要参考文献和网站417