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第一章 金融市场中的消费信贷及其法治需求1

第一节 我国金融市场中的消费信贷现状考察1

一、从金融市场角度看我国消费信贷的发展与现状1

二、我国金融市场中的主要消费信贷金融产品4

三、我国经济发达地区消费信贷个案分析——以广东“珠三角”地区为例11

第二节 拓展我国消费信贷金融市场的法治需求14

一、我国金融市场拓展消费信贷经济的有利条件14

二、我国金融市场拓展消费信贷经济存在的现实问题16

三、消费信贷法治建设现状及其不足17

四、我国金融市场拓展消费信贷经济的立法需求22

第二章 发达国家消费信贷法律制度考察——以英美法诸国为例28

第一节 英国消费信贷法律制度考察29

一、英国消费信贷立法沿革29

二、英国现行消费信贷法案33

第二节 美国消费信贷法律制度考察35

一、美国消费信贷立法背景及其沿革35

二、美国《1969年消费信贷保护法案》36

三、美国《1974年统一消费信贷法典》38

第三节 法国消费信贷法律制度考察41

一、法国消费信贷立法沿革41

二、法国《1966年法案》关于信贷实际成本的规定42

三、法国《1978年法案》43

第四节 英美法诸国消费信贷法律制度比较与借鉴45

一、美英法消费信贷法律制度比较45

二、美英法消费信贷法律制度的特点与借鉴49

第三章 消费信贷合同及其法律关系53

第一节 消费信贷合同的概念及其特点53

一、消费信贷合同的概念53

二、消费信贷合同的范围和特点57

三、我国农业信贷合同的消费信贷合同特征60

第二节 消费信贷合同关系62

一、消费信贷合同主体62

二、消费信贷合同客体65

三、消费信贷合同内容66

四、消费信贷合同关系分类69

第三节 消费信贷合同的效力73

一、消费信贷合同中格式条款的效力73

二、住房消费信贷合同效力关联性问题74

第四节 消费信贷合同的撤回与解除81

一、消费信贷合同的撤回权81

二、债务人的解除权82

第四章 消费信贷合同特殊条款法律问题84

第一节 消费信贷合同的“不公平约款”问题84

一、格式合同与意思自治84

二、关于取回条款86

三、关于期限利益丧失条款89

四、关于免责条款91

五、关于瑕疵担保条款93

第二节 消费信贷合同的“冷却期”条款95

一、“冷却期”条款及其由来95

二、“冷却期”制度的发展及其主要内容97

三、消费信贷合同解除权行使的方式100

四、解除权行使后的法律效力101

五、“冷却期”制度的启示102

第五章 住房消费信贷中的担保法律问题104

第一节 我国住房消费抵押贷款担保制度的现状104

一、我国现行的住房消费抵押贷款担保法律规定104

二、我国目前的住房消费抵押贷款担保的主要形式107

三、我国住房消费抵押贷款担保制度存在的问题121

第二节 国外住房消费贷款担保制度比较与借鉴129

一、两大法系住房消费贷款担保的基本法律制度129

二、政府担保与商业保险相结合的住房消费贷款担保体系134

三、住房消费抵押贷款证券化制度136

第三节 我国住房消费抵押贷款担保法律制度的构建与完善137

一、完善住房消费抵押担保立法的原则和价值取向137

二、修订现行担保法律相关制度139

三、建立政府担保与商业保险相结合的社会化担保体系144

四、建立住房消费抵押贷款证券化制度145

五、建立和完善配套的法律制度和其他相关制度160

第六章 消费信贷中的分期付款买卖法律问题164

第一节 分期付款买卖的特质与功能164

一、分期付款买卖的实质与特征164

二、分期付款买卖产生的历史条件及其功能性作用167

第二节 发达国家分期付款买卖法律制度及其借鉴169

一、德美日诸国分期付款买卖法律制度的特点169

二、我国分期付款买卖立法的基本思路173

第三节 分期付款买卖中的所有权保留制度178

一、所有权保留制度的价值178

二、所有权保留买卖的立法与实践180

三、所有权保留的法律性质184

四、所有权保留分期付款买卖的法律关系189

五、关于期待权问题195

第四节 对分期付款买卖特约条款的法律规制198

一、分期付款买卖特约条款的产生与形式198

二、分期付款买卖特约条款与格式合同200

三、对分期付款买卖特约条款予以专门法律规制的必要性202

四、对若干分期付款买卖特约规制的立法思考204

第七章 消费信用卡风险及其法律防范对策213

第一节 消费信用卡及其风险213

一、消费信用卡概述213

二、消费信用卡的风险及其危害217

三、消费信用卡风险的类型220

第二节 我国消费信用卡风险防范体系的缺陷227

一、银行催收措施软弱无力229

二、个人信用制度的缺乏231

三、个人破产制度的缺位234

四、信用卡担保制度不完善236

第三节 防范消费信用卡风险的法律对策237

一、英美两国防范消费信用卡风险的经验借鉴238

二、坚持行之有效的催收策略与措施241

三、建立健全的社会征信体系246

四、建立个人破产制度249

五、建立和完善信用卡担保制度255

六、完善消费信贷法律体系257

第八章 消费信贷中的征信法律问题259

第一节 完善征信体系是发展消费信贷的需要259

一、征信的概念与特征259

二、征信的功能261

三、当前社会经济活动中的信用危机及其危害266

四、当前我国金融市场信用缺失的原因分析271

第二节 我国征信体系的产生发展及其困境275

一、我国征信体系的产生与发展现状275

二、我国征信体系发展过程中存在的问题281

三、我国征信发展面临的法律障碍285

第三节 国外征信立法借鉴与我国征信体系的完善287

一、美国、欧盟、日本征信立法特点与借鉴287

二、完善我国征信体系的法律对策290

第九章 消费信贷中的消费者权益法律问题298

第一节 消费信贷中的消费者受损现状与原因分析298

一、消费信贷中的消费者受损现状堪忧298

二、消费信贷中的消费者权益受损之原因299

第二节 消费者的消费信贷权302

一、获得消费信贷的权利302

二、消费信贷供给不受歧视的权利305

三、要求消费信贷交易条件公开的权利306

第三节 加强对消费信贷中的消费者权益的保护310

一、加强对消费者情报信息调查的法律规制310

二、加强个人信用制度建设315

参考文献319

作者已发表的相关研究成果325

后记329