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第一章 地下钱庄问题源流：监管者视野及其历史脉络1

第一节 地下钱庄的历史源流：中国古代钱庄2

一、我国封建社会中的金融业态2

二、我国钱庄的起源和发展5

三、钱庄的衰退7

四、旧时钱庄的特点9

第二节 改革开放初期出现的私人钱庄10

一、私人钱庄的出现10

二、私人钱庄的发展13

三、银背的运作15

四、对私人钱庄的取缔16

第三节 地下钱庄界定问题初探17

一、地下钱庄的界定17

二、概念类比19

三、我国地下钱庄的分类21

第四节 从专项行动到反洗钱体系：监管视野中的地下钱庄问题22

一、最早侦破地下钱庄的专项行动及其启示22

二、地下钱庄工作经验在反洗钱框架体系设计中的运用27

三、反洗钱工作与打击地下钱庄工作的良性互动29

第五节 地下钱庄对中国实体经济的影响值得关注和探讨41

一、地下钱庄对热钱流入可能产生的影响不容忽视42

二、地下钱庄对从紧货币政策效力的影响值得关注43

三、地下钱庄对保持国际收支平衡、推进外汇体制改革的影响需要探讨46

四、地下钱庄对反洗钱工作机制的影响将持续48

第二章 存贷型地下钱庄运作概要50

第一节 存贷型地下钱庄运营概况50

一、存货型地下钱庄的组织形态51

二、存货型地下钱庄的运作方式56

三、存货型地下钱庄的基本特点57

四、存货型地下钱庄的规模概览60

第二节 标会61

一、基本运作形式62

二、标会运行悖论63

第三节 合会65

一、合会的组织形式66

二、合会的组织和运作67

第四节 对缝69

一、对缝的组织形式70

二、经济转型期的对缝现象71

三、对缝发展的新形式72

第五节 存贷型地下钱庄的生存基础73

一、存货型地下钱庄生存的信用基础分析73

二、商业银行的信贷门槛日益加高，增大了存货型地下钱庄的生存空间77

三、地下钱庄更能直接满足客户的需求，投其所好81

四、私人财富快速增长和投资渠道有限，为地下钱庄提供了资金来源和造血机能83

五、改革开放初期私人钱庄发展的利弊观85

第三章 汇兑型地下钱庄运作概要89

第一节 汇兑型地下钱庄的存在形态89

一、以公司为幌子的地下钱庄89

二、以个体商业店铺作掩护的汇兑型地下钱庄91

三、以“地下代理行”形式出现的汇兑型地下钱庄91

四、直接以地下钱庄形式出现的汇兑型地下钱庄93

第二节 汇兑型地下钱庄的运作状况94

一、家族色彩浓郁的汇兑型地下钱庄94

二、汇兑型地下钱庄的资金运作方式100

三、汇兑型地下钱庄资金交易的具体方式104

第三节 汇兑型地下钱庄非法经营活动的特点107

一、本外币资金清算在境内外拥有各自相对独立分割的融资清算系统107

二、经营成本低廉，交易方式简单、快捷109

三、“信用”已成为地下钱庄非法经营活动的重要基础109

四、行踪隐蔽，具有很强的反侦查意识110

五、外汇资金的源头相对固定，其流向逐步集中111

六、正规银行机构容易充当地下钱庄“资金流”的重要载体112

七、与当地黑社会有组织犯罪集团的联系十分密切113

第四节 汇兑型地下钱庄生存发展的原因113

一、非法活动的高收益吸引着汇兑型地下钱庄的经营者铤而走险，藐视国家法律114

二、善于调整“非法经营策略”，增强对客户的吸引力120

三、社会主义市场经济体制不完善及社会转型期非制度化整合机制带来的负面产物123

四、反洗钱工作起步晚，相关配套制度不完善，影响打击效果126

五、其他因素的影响129

第五节 存贷型地下钱庄和汇兑型地下钱庄存在原因比较132

一、存货型和汇兑型地下钱庄在产生原因和生存基础上的共同点形成了两类地下钱庄经营活动的非正规性、违法性132

二、产生原因和生存基础上的不同点促使不同的人选择不同的非法经营方式135

第六节 汇兑型地下钱庄与周边货币流通问题142

一、韩币问题143

二、中越边境的地摊银行147

三、新台币流通问题148

第四章 地下钱庄与洗钱的恶性互动154

第一节 洗钱与反洗钱概述155

一、立法对洗钱的规定156

二、洗钱的基本过程159

三、洗钱常见形式160

四、反洗钱措施161

第二节 地下钱庄已成为我国洗钱的主渠道之一164

一、地下钱庄明暗两条线并存的资金运作路线，造成监管部门无法掌握关于资金来龙去脉的完整信息165

二、地下钱庄为不法分子的洗钱活动保密165

三、地下钱庄为犯罪分子转移非法所得赢得“时机”，实现洗钱等非法目的166

四、汇兑型地下钱庄刻意地帮助违法犯罪分子隐匿交易的过程166

五、地下钱庄与黑社会有密切联系，开展洗钱业务顺其自然166

六、反洗钱工作部门对地下钱庄的打击167

第三节 地下钱庄与洗钱上游犯罪169

一、地下钱庄与毒品犯罪169

二、地下钱庄与黑社会性质的组织犯罪170

三、地下钱庄与恐怖活动犯罪171

四、地下钱庄与走私犯罪172

五、地下钱庄与贪污贿赂犯罪173

第五章 反跨境洗钱视野中的国外汇兑型地下钱庄：国际上对非正规价值转移体系的研究及整治实践175

第一节 非正规价值转移体系基本概况175

一、非正规价值转移体系的定义176

二、关于非正规价值转移体系的研究177

三、非正规价值转移体系的运作方式178

第二节 非正规价值转移体系的起源、存在、发展原因179

一、非正规价值转移体系的起源180

二、非正规价值转移体系产生的原因182

第三节 哈瓦拉系统概述184

一、哈瓦拉与汉底185

二、哈瓦拉的运作185

三、哈瓦拉对犯罪收益的“清洗”188

四、美国对哈瓦拉的态度189

第四节 国外其他形式的非正规价值转移体系190

一、澳大利亚私人汇款中心190

二、新加坡私人汇款中心192

三、境外私人汇款中心与我国经济的关联及影响194

第五节 国际上对非正规价值转移体系的监管政策195

一、对非正规价值转移体系监管的难点195

二、国际上的监管实践196

三、国际反洗钱组织的建议198

第六章 地下钱庄的整顿和治理199

第一节 反洗钱体系在我国的初步确立，使地下钱庄得到有效遏制199

一、完善打击地下钱庄工作有关的法律法规200

二、与公安部门密切配合，建立起有效的反洗钱及打击地下钱庄的工作机制205

三、我国打击地下钱庄取得了阶段性成效207

四、地下钱庄非法活动在一定程度上得到遏制，规范了金融市场秩序211

第二节 制约地下钱庄打击效果的体制性因素分析212

一、打击地下钱庄的法律基础需要进一步夯实212

二、职能部门的手段有限，职能与手段不匹配214

三、部门间协调配合不够，覆盖全社会有效的严密监控体系还没有形成215

第三节 地下钱庄治理的国际经验217

一、我国台湾地区合会治理经验217

二、日本轮转储蓄和信贷协会向商业银行演变的经验借鉴221

三、亚洲四国小额信货模式的成功经验222

四、美国的社区金融活动在中小企业和家庭融资方面的经验借鉴227

第四节 多方联动 共同营造打击和取缔地下钱庄的法治环境229

一、加快打击地下钱庄的法制建设，健全相关组织保障体系229

二、注重金融监管机制的完善与创新，压缩地下钱庄生存和活动的空间231

三、在已有的基础上继续加强部门间和国际间的合作234

四、加大宣传力度，净化社会环境235

第五节 建立疏导机制 辟正道 断邪流 从源头上为地下钱庄的暗流涌动“断流”236

一、对沿海地区以跨境汇兑为主的地下钱庄活动，应堵疏并重236

二、“草根信货”走进阳光地带238

三、加强金融生态建设，优化金融服务环境242

附录：国外考察研究报告245

参考文献307

后记310