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第一章 银行个人理财业务概述1

考纲架构1

考点精讲1

1.1银行个人理财业务的概念和分类1

1.1.1个人理财概述1

1.1.2银行个人理财业务概念1

1.1.3银行个人理财业务分类3

1.2银行个人理财业务发展和现状3

1.2.1国外发展和现状3

1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状4

1.3银行个人理财业务的影响因素4

1.3.1宏观影响因素5

1.3.2微观影响因素6

1.3.3其他影响因素7

1.4银行个人理财业务的定位7

真题链接7

真题链接之华泉中天名师解析8

章节攻关9

章节攻关之华泉中天名师解析12

第二章 银行个人理财理论与实务基础14

考纲架构14

考点精讲14

2.1银行个人理财业务理论基础14

2.1.1生命周期理论14

2.1.2货币的时间价值16

2.1.3投资理论17

2.1.4资产配置原理21

2.1.5投资策略与投资组合的选择22

2.2银行理财业务实务基础23

2.2.1理财业务的客户准入23

2.2.2客户理财价值观24

2.2.3客户风险属性25

2.2.4客户风险评估27

真题链接27

真题链接之华泉中天名师解析28

章节攻关29

章节攻关之华泉中天名师解析33

第三章 金融市场和其他投资市场35

考纲架构35

考点精讲35

3.1金融市场概述35

3.2金融市场的功能和分类37

3.2.1金融市场功能37

3.2.2金融市场分类37

3.3金融市场的发展38

3.3.1国际金融市场的发展38

3.3.2中国金融市场的发展38

3.4货币市场39

3.4.1货币市场概述39

3.4.2货币市场的组成39

3.4.3货币市场在个人理财中的运用40

3.5资本市场41

3.5.1股票市场41

3.5.2债券市场42

3.6金融衍生品市场44

3.6.1市场概述44

3.6.2金融衍生品45

3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用48

3.7外汇市场48

3.7.1外汇市场概述48

3.7.2外汇市场的分类48

3.7.3外汇市场在个人理财中的运用49

3.8保险市场50

3.8.1保险市场概述50

3.8.2保险市场的主要产品51

3.8.3保险市场在个人理财中的运用51

3.9贵金属及其他投资市场52

3.9.1贵金属市场及产品52

3.9.2房地产市场53

3.9.3收藏品市场54

真题链接54

真题链接之华泉中天名师解析55

章节攻关56

章节攻关之华泉中天名师解析60

第四章 银行理财产品62

考纲架构62

考点精讲62

4.1银行理财产品市场发展62

4.2银行理财产品要素63

4.2.1产品开发主体信息63

4.2.2产品目标客户信息63

4.2.3产品特征信息64

4.3银行理财产品介绍65

4.3.1货币型理财产品65

4.3.2债券型理财产品65

4.3.3股票类理财产品66

4.3.4组合投资类理财产品66

4.3.5结构性理财产品67

4.3.6 QDII基金挂钩类理财产品69

4.3.7另类理财产品70

4.4银行理财产品发展趋势70

真题链接71

真题链接之华泉中天名师解析72

章节攻关73

章节攻关之华泉中天名师解析76

第五章 银行代理理财产品78

考纲架构78

考点精讲78

5.1银行代理理财产品的概念78

5.2银行代理理财产品销售基本原则79

5.3基金79

5.3.1基金的概念和特点79

5.3.2基金的分类79

5.3.3特殊类型基金81

5.3.4银行代销流程82

5.3.5基金的流动性及收益情况83

5.3.6基金的风险84

5.4保险84

5.4.1银行代理保险概述84

5.4.2银行代理保险产品85

5.4.3保险产品的风险86

5.5国债86

5.5.1银行代理国债的概念、种类86

5.5.2国债的流动性及收益情况87

5.5.3国债的风险87

5.6信托88

5.6.1银行代理信托类产品的概念88

5.6.2信托类产品的流动性及收益情况89

5.6.3信托产品风险89

5.7黄金90

5.7.1银行代理黄金业务种类90

5.7.2业务流程90

5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点90

真题链接91

真题链接之华泉中天名师解析92

章节攻关93

章节攻关之华泉中天名师解析95

第六章 理财顾问服务97

考纲架构97

考点精讲97

6.1理财顾问服务概述97

6.1.1理财顾问服务概念97

6.1.2理财顾问服务流程97

6.1.3理财顾问服务特点98

6.2客户分析98

6.2.1收集客户信息98

6.2.2客户财务分析99

6.2.3客户风险特征和理财特性分析100

6.2.4客户理财需求和目标分析100

6.3财务规划100

6.3.1现金、消费及债务管理100

6.3.2保险规划102

6.3.3税收规划103

6.3.4人生事件规划104

6.3.5投资规划105

真题链接105

真题链接之华泉中天名师解析107

章节攻关107

章节攻关之华泉中天名师解析110

第七章 个人理财业务相关法律法规112

考纲架构112

考点精讲112

7.1个人理财业务活动涉及的相关法律112

7.1.1《中华人民共和国民法通则》112

7.1.2《中华人民共和国合同法》115

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》116

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》118

7.1.5《中华人民共和国证券法》119

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》122

7.1.7《中华人民共和国保险法》127

7.1.8《中华人民共和国信托法》129

7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》130

7.1.10《中华人民共和国物权法》131

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规133

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》133

7.2.2《期货交易管理条例》133

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释134

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》134

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》135

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》137

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》139

真题链接141

真题链接之华泉中天名师解析142

章节攻关143

章节攻关之华泉中天名师解析147

第八章 个人理财业务管理151

考纲架构151

考点精讲151

8.1个人理财业务合规性管理151

8.1.1开展个人理财业务的基本条件152

8.1.2开展个人理财业务的政策限制154

8.1.3开展个人理财业务的违法责任156

8.2个人理财资金使用管理157

8.3个人理财业务流程管理159

8.3.1业务人员管理159

8.3.2客户需求调查159

8.3.3理财产品开发160

8.3.4理财产品销售161

8.3.5理财业务其他管理163

8.4理财产品合规性管理案例164

8.4.1理财产品开发合规性管理案例164

8.4.2理财产品销售合规性管理案例165

8.4.3理财产品售后合规性管理案例166

真题链接167

真题链接之华泉中天名师解析168

章节攻关169

章节攻关之华泉中天名师解析172

第九章 个人理财业务风险管理174

考纲架构174

考点精讲174

9.1个人理财的风险174

9.1.1个人理财风险的影响因素174

9.1.2理财产品风险评估175

9.2个人理财业务面临的主要风险177

9.2.1个人理财业务面临的主要风险177

9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求177

9.2.3个人理财顾问服务的风险管理177

9.2.4综合理财业务的风险管理179

9.3产品风险管理180

9.4操作风险管理181

9.5销售风险管理181

9.6声誉风险管理181

真题链接181

真题链接之华泉中天名师解析182

章节攻关183

章节攻关之华泉中天名师解析185

第十章 职业道德和投资者教育187

考纲架构187

考点精讲187

10.1个人理财业务从业资格简介187

10.1.1境外理财业务从业资格简介187

10.1.2境内银行个人理财业务从业资格187

10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件188

10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德188

10.2.1从业人员销售活动遵循原则188

10.2.2从业人员销售活动注意事项188

10.2.3从业人员销售活动禁止事项189

10.2.4从业人员岗位要求189

10.2.5从业人员的限制性条款189

10.2.6从业人员的法律责任190

10.3个人理财投资者教育191

10.3.1投资者教育概述191

10.3.2投资者教育功能192

10.3.3投资者教育内容192

真题链接192

真题链接之华泉中天名师解析193

章节攻关193

章节攻关之华泉中天名师解析195

《个人理财》命题预测197

《个人理财》命题预测之华泉中天名师解析212