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第一章 绪论1

第一节 研究背景和意义1

一、研究背景5

二、研究意义7

第二节 国内外研究现状10

一、国外关于商业银行贷款定价模式的研究10

二、国外关于信用社贷款定价的研究12

三、国内关于商业银行贷款定价的研究13

四、国内关于农村信用社贷款定价的研究14

第三节 研究方法、创新点和篇章结构16

一、研究方法16

二、本书创新点17

三、本书的篇章结构安排17

第二章 农村信用社贷款定价的一般原理22

第一节 贷款定价的基本理论及其对农信社贷款定价的意义22

一、宏观利率决定理论及其对农信社贷款定价的意义23

二、农村金融相关理论及其对农信社贷款定价的意义28

三、微观资产定价模型及其对农信社贷款定价的意义32

第二节 国外商业银行贷款定价模式及其对农信社贷款定价的意义37

一、成本加成模式（Cost-Plus Loan Pricing）37

二、价格领导模式（Price Leadership Loan Pricing）39

三、客户盈利分析模式（Custom Profitability Analysis）40

四、对农信社贷款定价的意义42

本章小结43

第三章 农村信用社贷款定价的历史与现状45

第一节 农村信用社贷款利率的改革历程45

一、改革开放前的农信社贷款利率（1953—1978）45

二、农业银行管理下的农信社贷款利率（1978—1996）47

三、农信社改革初期的贷款利率（1996—2003）48

四、新一轮农信社改革中的贷款利率（2003）49

第二节 农村信用社贷款定价现状51

一、贷款定价的组织管理51

二、贷款定价的模式分析52

三、当前贷款利率水平57

第三节 当前农村信用社贷款定价存在的问题及其带来的影响61

一、贷款定价中存在的问题61

二、贷款定价不足带来的影响64

本章小结69

第四章 农村信用社经营管理特征与贷款定价70

第一节 沉重的历史包袱影响贷款定价取向70

第二节 落后的自身素质影响贷款定价能力72

第三节 服务“三农”的经营目标影响定价努力73

第四节 特殊的产权模式影响定价目标75

第五节 高风险的客户群体影响定价模型选择77

第六节 特殊的行业管理和监督影响定价政策78

本章小结80

第五章 农村信用社贷款定价模型构建81

第一节 贷款定价的目标与原则82

一、定价目标82

二、定价原则82

第二节 贷款定价的影响因素分析84

一、信贷合约交易模型84

二、贷款利率影响因素86

第三节 贷款定价模式设计88

第四节 定价模式各基础变量的计算91

一、贷款风险溢价率的计算91

二、贷款资金成本率的计算113

三、贷款经营成本率的计算117

四、贷款目标利润率的计算122

五、综合调整点数的确定126

本章小结130

第六章 农村信用社贷款定价模型的算例分析132

第一节 模型应用的算例分析132

一、贷款算例背景132

二、贷款风险溢价率136

三、贷款资金成本率138

四、贷款经营成本率139

五、贷款目标利润率和综合调整点数141

第二节 农户和贷款特征变化下的贷款利率142

一、算例背景介绍143

二、贷款风险溢价率144

三、贷款资金成本率与经营成本率146

四、贷款目标利润率与综合调整点数147

第三节 农村经济与农村信用社特征变化下的贷款利率149

一、贷款算例背景149

二、贷款风险溢价率与资金成本率153

三、贷款经营成本率154

四、贷款目标利润率和综合调整点数156

本章小结158

第七章 农村信用社贷款定价支持体系的完善160

第一节 农村信用社内部定价支持体系的完善160

一、完善风险溢价率确定体系161

二、科学确定资金成本率165

三、完善经营成本率确定体系166

四、合理确定目标利润率170

五、有效确定综合调整变量171

第二节 农村信用社外部定价环境的优化172

一、积极稳妥地推进农村利率市场化工作172

二、加强对农村信用社贷款定价的帮助和指导173

三、构建统一协调的监管环境174

本章小结175

第八章 总结与研究展望177