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第一篇 银行业务及金融服务管理简介3

第1章 银行及金融服务部门概览3

1.1导言3

1.2什么是银行4

1.3金融系统以及竞争性金融机构8

1.4银行与其竞争者向公众提供的服务12

1.5影响所有金融机构的主要趋势20

1.6本书内容安排22

小结24

重要术语25

习题25

网上习题26

标准普尔市场洞察力挑战27

真实的银行，真实的数据28

参考文献28

附录1A银行业和金融服务部门的就业机会29

第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响31

2.1导言31

2.2银行监管32

2.3主要的银行法规35

2.4 21世纪出现的新法律、法规和监管策略46

2.5对与银行竞争的非银行金融机构的监管51

2.6中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响53

小结59

重要术语60

习题60

网上习题61

标准普尔市场洞察力挑战61

真实的银行真实的数据62

参考文献62

第3章 银行及金融服务业的组织与结构65

3.1导言65

3.2商业银行业的组织与结构66

3.3银行公司的组织结构68

3.4银行业组织结构和类型概览71

3.5跨州银行业以及1994年的《瑞格尔——尼尔州际银行和分行效率法》82

3.6两种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司和银行子公司83

3.7兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构86

3.8银行主要竞争者组织结构的变化86

3.9规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗88

3.10金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响90

小结92

重要术语93

习题93

网上习题94

标准普尔市场洞察力挑战95

真实的银行，真实的数据95

参考文献96

第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务99

4.1导言99

4.2特许设立新金融服务机构100

4.3美国银行特许程序101

4.4监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题102

4.5决定申请银行许可证的主要考虑因素103

4.6新特许设立银行的数量和特点104

4.7新设金融机构的业绩104

4.8设立全方位服务分支机构：选址与设计106

4.9自动有限服务设施的设立和监管113

4.10家庭银行与办公室银行116

4.11未来金融服务设施119

小结121

重要术语122

习题122

网上习题123

标准普尔市场洞察力挑战124

真实的银行真实的数据124

参考文献125

第二篇 金融机构的业绩和财务报表129

第5章 银行及其主要竞争者的财务报表129

5.1导言129

5.2银行资产负债表和损益表概述130

5.3资产负债表（经营状况报表）130

5.4利润表（损益表）的构成144

5.5主要非银行金融机构的财务报表151

5.6财务报表的主要特点152

小结153

重要术语154

习题154

标准普尔市场洞察力挑战158

真实的银行真实的数据159

网上习题160

参考文献162

第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估163

6.1导言163

6.2银行绩效评估164

6.3银行主要竞争对手的绩效指标182

6.4规模对绩效的影响183

小结194

重要术语195

习题195

网上习题200

标准普尔市场洞察力挑战200

真实的银行，真实的数据201

参考文献202

附录6A：利用知识改善金融机构的绩效：金融服务业信息来源203

第三篇 资产——负债管理技术与风险规避207

第7章 资产——负债管理：利率的确定与度量、利率敏感型缺口控制与久期缺口控制207

7.1导言207

7.2资产——负债管理策略208

7.3利率风险：资产——负债管理最严峻的挑战之一214

7.4利率风险规避的目标之一215

7.5久期的概念226

7.6利用久期规避利率风险228

7.7久期缺口管理的局限性235

小结236

重要术语237

习题237

网上习题240

标准普尔市场洞察力挑战241

真实的银行，真实的数据241

参考文献242

第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产——负债管理中的运用245

8.1导言245

8.2衍生合同的使用246

8.3金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易248

8.4利率期权259

8.5银行期货和期权交易的规定与会计准则264

8.6利率互换266

8.7利率上限、利率下限与利率上下限272

小结274

重要术语274

习题275

网上习题278

标准普尔市场洞察力挑战279

真实的银行真实的数据280

参考文献280

第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理281

9.1导言281

9.2贷款及其他资产的证券化282

9.3销售贷款以筹集资金降低风险290

9.4备用信用证可降低不支付或不履约的风险293

9.5信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约297

小结301

重要术语302

习题302

网上习题304

标准普尔市场洞察力挑战304

真实的银行真实的数据305

参考文献305

第四篇 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理309

第10章 银行的投资功能与金融服务管理309

10.1导言309

10.2金融机构可以利用的投资工具310

10.3常见的货币市场投资工具311

10.4常见的资本市场投资工具315

10.5近年来出现的投资工具316

10.6银行实际持有的投资证券318

10.7影响投资证券选择的因素320

10.8投资期限策略331

10.9期限管理工具334

小结338

重要术语339

习题339

网上习题341

标准普尔市场洞察力挑战342

真实的银行真实的数据342

参考文献345

第11章 流动性与准备金管理策略及政策347

11.1导言347

11.2流动性的需求和供给348

11.3为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题350

11.4流动性管理策略351

11.5预测流动性需求354

11.6法定准备金和货币头寸管理365

11.7选择准备金来源的影响因素373

11.8全球央行的准备金要求375

小结375

重要术语376

习题376

真实的银行，真实的数据381

网上习题382

标准普尔市场洞察力挑战382

参考文献382

第五篇 银行及其主要竞争者对资金来源的管理387

第12章 存款服务的管理和定价387

12.1导言387

12.2银行及其他存款机构提供的存款服务类型388

12.3不同类型存款的利率390

12.4存款相关服务的定价396

12.5存款的成本加利润定价法396

12.6采用边际成本确定存款利率399

12.7基于与客户整体关系的存款定价法405

12.8基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务406

小结408

重要术语409

习题409

网上习题411

标准普尔市场洞察力挑战412

真实的银行，真实的数据414

参考文献414

第13章 非存款负债和其他负债资金来源的管理417

13.1导言417

13.2负债管理和客户关系原则417

13.3可利用的各种非存款资金来源420

13.4其他非存款资金来源的选择433

小结440

重要术语441

习题442

网上习题444

标准普尔市场洞察力挑战445

真实的银行，真实的数据445

参考文献446

第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源447

14.1导言447

14.2投资银行业务448

14.3投资产品销售453

14.4费用收入来源之一 信托服务458

14.5保险相关类产品的销售460

14.6金融服务多元化的好处462

14.7金融机构内部的信息流466

小结468

重要术语469

习题469

网上习题470

标准普尔市场洞察力挑战470

真实的银行，真实的数据471

参考文献472

第15章 资本管理475

15.1导言475

15.2资本的职能476

15.3资本和风险477

15.4资本的类型479

15.5究竟需要多少资本482

15.6关于国际资本标准的巴塞尔协议：发达国家的历史性协议483

15.7美国资本标准的变迁496

15.8如何满足资本要求498

小结503

重要术语504

习题504

网上习题506

标准普尔市场洞察力挑战507

真实的银行真实的数据508

参考文献508

第六篇为企业和消费者提供贷款513

第16章 贷款政策与程序513

16.1导言513

16.2贷款的种类514

16.3信贷监管516

16.4贷款的程序520

16.5信用分析：优良贷款的决定因素521

16.6贷款客户的信息来源528

16.7典型贷款协议的构成531

16.8贷款审查532

16.9处理问题贷款533

小结535

重要术语536

习题536

网上习题538

标准普尔市场洞察力挑战539

真实的银行，真实的数据539

参考文献540

第17章 企业贷款和定价543

17.1导言543

17.2企业贷款简史544

17.3企业贷款的种类544

17.4短期企业贷款544

17.5长期企业贷款548

17.6企业贷款申请分析550

17.7客户财务报表的财务比率分析552

17.8比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效559

17.9根据企业财务报表编制现金流量表562

17.10企业贷款定价568

小结575

重要术语576

习题576

网上习题580

标准普尔市场洞察力挑战581

真实的银行，真实的数据581

参考文献582

第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款583

18.1导言583

18.2个人和家庭贷款的种类584

18.3消费信贷的特点587

18.4消费信贷申请评估588

18.5消费信贷申请范例590

18.6消费信贷的信用评分594

18.7消费信贷适用的法律法规597

18.8房地产贷款601

18.9消费信贷和房地产贷款的环境变化605

18.10新的联邦破产法规606

18.11消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定607

小结612

重要术语613

习题614

网上习题617

标准普尔市场洞察力挑战617

真实的银行真实的数据618

参考文献619

第七篇 未来金融业的全球管理623

第19章金融服务业中的收购与兼并623

19.1导言623

19.2兼并方兴未艾624

19.3金融服务业内兼并迅速发展的动因626

19.4选择合适的兼并对象630

19.5通向增长的兼并之路632

19.6完成兼并交易的方式633

19.7美国的银行兼并法规635

19.8欧洲银行兼并新规则638

19.9如何成功兼并638

19.10金融机构兼并的研究640

小结643

重要术语644

习题644

网上习题645

标准普尔市场洞察力挑战646

真实的银行，真实的数据646

参考文献647

第20章 国际银行和银行金融服务业的未来649

20.1导言649

20.2国际银行的组织形式650

20.3国际银行监管652

20.4银行在国际市场上提供的服务655

20.5国际银行未来面临的问题655

20.6银行和金融服务业的未来670

小结674

重要术语675

习题675

网上习题676

真实的银行真实的数据677

标准普尔市场洞察力挑战677

参考文献677