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第1章 个人理财业务专业知识1

1． 1个人理财基础1

1． 1． 1个人理财业务的概念1

1． 1．2生命周期与个人理财6

1． 1．3个人理财的外部环境8

1． 2个人理财产品10

1．2．1银行理财产品10

1．2．2证券产品17

1．2．3金融衍生产品32

1． 2．4其他理财产品38

1．2．5理财产品综合分析49

1． 3个人理财专业基础51

1．3．1货币的时间价值51

1．3．2收益的分类和度量54

1．3．3风险的分类和度量58

1．3． 4投资组合基础62

本章思考题65

第2章 个人理财业务专业技能66

2． 1理财顾问服务66

2．1．1理财顾问服务概述66

2． 1． 2客户分析67

2．1．3客户财务规划74

2． 1．4投资规划86

2． 2综合理财服务93

2． 2． 1理财计划概述94

2．2．2理财计划的设计100

2．2．3理财计划的管理110

2．2．4理财计划销售过程中应注意的问题113

本章思考题116

第3章 个人理财业务营销117

3． 1个人理财业务中的销售117

3．1．1建立客户关系117

3．1．2理财产品销售129

3． 1． 3营销策略134

3．2个人理财业务中的客户关系管理140

3．2． 1客户关系管理概述141

3．2．2客户关系管理的内容144

3．2．3客户关系管理系统151

本章思考题158

第4章 个人理财业务相关法律法规和职业道德操守159

4．1个人理财业务人员的职业道德操守159

4．1．1理财业务人员的行为规范和操守基本准则159

4． 1．2理财业务人员与所在机构、客户和同业的关系163

4．2个人理财业务的监管要求165

4．2． 1个人理财业务组织框架和管理内容165

4．2．2个人理财业务从业人员的管理167

4．2．3个人理财业务的规范与控制168

4．2．4个人理财业务的审批制度和监督检查170

4．2．5个人理财业务活动中的法律责任173

4．3个人理财业务的风险管理174

4． 3． 1风险种类和基本管理要求174

4．3．2个人理财顾问服务的风险管理177

4．3．3综合理财服务的风险管理179

4．3．4个人理财业务产品的风险管理182

4．4个人理财业务活动涉及的相关国家法律183

4．4．1《中华人民共和国商业银行法》关于对存款人保护的相关 内容183

4．4．2《中华人民共和国银行业监督管理法》关于监督管理措施的 相关内容184

4．4．3《中华人民共和国证券法》关于禁止的交易行为和客户资金 管理的相关内容185

4．4．4《中华人民共和国证券投资基金法》关于基金托管人、基金 财产投向等的相关内容187

4．4．5《中华人民共和国信托法》关于当事人关系的相关内容190

4．4．6《中华人民共和国保险法》关于保险代理人、保险经纪人的 相关内容193

4．4．7《中华人民共和国公司法》关于公司解散和清算的相关内容194

4．4．8《中华人民共和国个人所得税法》主要税制要素的相关内容196

4．5个人理财业务活动涉及的相关部门规章197

4．5．1《证券投资基金销售管理办法》关于基金代销机构和基金销 售业务规范方面的规定197

4． 5．2《保险代理机构管理办法》关于保险代理关系、经营规则等 方面的规定199

4．5．3《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》关于投资 购汇额度与汇兑、资金流出入等方面的规定203

4．5．4个人理财业务活动涉及的其他主要部门规章204

本章思考题206

参考文献207