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绪论1

考试特点分析1

应试技巧4

第1章 中国银行体系概况7

考情分析7

重点与难点8

1.1中央银行、监管机构与自律组织8

1.1.1中央银行8

1.1.2监管机构9

1.1.3自律组织11

1.2银行业金融机构12

1.2.1国家开发银行及政策性银行12

1.2.2大型商业银行13

1.2.3中小商业银行16

1.2.4农村金融机构17

1.2.5中国邮政储蓄银行18

1.2.6外资银行18

1.2.7非银行金融机构19

历年真题回顾21

同步试题演练23

参考答案及解析24

本章小结26

第2章 银行经营环境27

考情分析27

重点与难点27

2.1经济环境27

2.1.1宏观经济运行28

2.1.2经济结构29

2.1.3经济全球化30

2.2金融环境31

2.2.1金融市场31

2.2.2金融工具35

2.2.3货币政策37

历年真题回顾41

同步试题演练44

参考答案及解析45

本章小结46

第3章 银行主要业务48

考情分析48

重点与难点49

3.1负债业务49

3.1.1存款业务49

3.1.2借款业务54

3.2资产业务55

3.2.1贷款业务55

3.2.2债券投资业务60

3.2.3现金资产业务62

3.3中间业务63

3.3.1交易业务63

3.3.2清算业务65

3.3.3支付结算业务65

3.3.4银行卡业务68

3.3.5代理业务69

3.3.6托管业务71

3.3.7担保业务72

3.3.8承诺业务73

3.3.9理财业务74

3.3.10电子银行业务75

历年真题回顾76

同步试题演练80

参考答案及解析82

本章小结83

第4章 银行管理86

考情分析86

重点与难点87

4.1公司治理87

4.1.1公司治理的涵义87

4.1.2公司治理的主体87

4.1.3利益相关者88

4.1.4信息披露88

4.2资本管理88

4.2.1银行资本的概念与作用88

4.2.2监管资本的要求及管理90

4.2.3经济资本及其应用93

4.3风险管理93

4.3.1银行风险的种类94

4.3.2风险管理的发展历程97

4.3.3全面风险管理98

4.3.4风险管理流程99

4.4内部控制100

4.4.1内部控制的目标101

4.4.2内部控制的原则101

4.4.3内部控制的构成要素101

4.4.4内部控制的重点内容102

4.5合规管理103

4.5.1合规管理的相关概念103

4.5.2合规管理的目标103

4.5.3合规管理体系的基本要素103

4.5.4合规管理的重点内容103

4.5.5合规管理部门职责104

4.6金融创新104

4.6.1金融创新概述104

4.6.2金融创新的基本原则105

4.6.3金融创新与客户利益保护106

历年真题回顾107

同步试题演练111

参考答案及解析113

本章小结114

第5章 银行业监管及反洗钱法律法规116

考情分析116

重点与难点117

5.1《中国人民银行法》相关规定117

5.1.1中国人民银行的直接监督检察权117

5.1.2中国人民银行的建议检查监督权117

5.1.3中国人民银行在特定情况下的检查监督权117

5.2《银行业监督管理法》相关规定118

5.2.1《银行业监督管理法》的适用范围118

5.2.2《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定118

5.3违反有关法律规定的法律责任121

5.3.1刑事责任121

5.3.2行政处罚121

5.3.3行政处分121

5.3.4相关的处罚措施122

5.4反洗钱法律制度123

5.4.1洗钱概述123

5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》124

5.4.3《金融机构反洗钱规定》125

5.4.4《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》126

5.4.5违反反洗钱规定的法律责任127

历年真题回顾127

同步试题演练131

参考答案及解析133

本章小结134

第6章 银行从业主要业务法律规定136

考情分析136

重点与难点137

6.1存款业务法律规定137

6.1.1存款及其办理原则137

6.1.2存款业务的基本法律要求137

6.1.3对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序137

6.1.4存款利率的法律管制138

6.1.5存单纠纷案件的认定与处理138

6.1.6存款合同139

6.2授信业务法律规定140

6.2.1授信原则140

6.2.2授信审核140

6.2.3贷款业务的基本法律要求141

6.2.4贷款合同142

6.3银行业务禁止性规定144

6.3.1商业银行向关系人发放信用贷款的禁止144

6.3.2对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止144

6.3.3同业拆借业务的禁止145

6.4银行业务限制性规定145

6.4.1对同一借款人贷款的限制145

6.4.2对关系人发放担保贷款的限制145

6.4.3对相关金融业务和直接投资的限制145

6.4.4对结算业务的限制145

历年真题回顾145

同步试题演练148

参考答案及解析149

本章小结149

第7章 民商事法律基本规定151

考情分析151

重点与难点152

7.1民事权利主体152

7.1.1民事权利主体的概念152

7.1.2自然人152

7.1.3法人153

7.1.4非法人组织153

7.2民事法律行为和代理154

7.2.1民事法律行为154

7.2.2代理及其种类154

7.3担保法律制度156

7.3.1担保法律制度概述156

7.3.2物权法158

7.3.3抵押159

7.3.4质押161

7.3.5保证163

7.3.6留置165

7.4公司法律制度165

7.4.1《公司法》概述165

7.4.2公司设立制度166

7.4.3公司资本制度167

7.4.4公司的组织机构168

7.4.5公司终止制度168

7.5票据法律制度169

7.5.1《票据法》概述169

7.5.2票据的功能170

7.5.3票据行为171

7.5.4票据权利172

7.5.5票据丧失的补救措施173

7.6合同法律制度174

7.6.1合同的概念及特征174

7.6.2合同的订立175

7.6.3合同的生效176

7.6.4合同的履行178

7.6.5违约责任179

历年真题回顾180

同步试题演练182

参考答案及解析184

本章小结186

第8章 金融犯罪及刑事责任188

考情分析188

重点与难点189

8.1金融犯罪概述189

8.1.1金融犯罪的概念189

8.1.2金融犯罪的种类189

8.1.3金融犯罪的构成189

8.2破坏金融管理秩序罪190

8.2.1危害货币管理罪192

8.2.2破坏银行管理罪193

8.3金融诈骗罪198

8.3.1集资诈骗罪198

8.3.2贷款诈骗罪199

8.3.3信用证诈骗罪199

8.3.4信用卡诈骗罪200

8.3.5票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪201

8.4银行业相关职务犯罪202

8.4.1职务侵占罪202

8.4.2挪用资金罪204

8.4.3非国家工作人员受贿罪205

8.4.4签订、履行合同失职被骗罪206

历年真题回顾206

同步试题演练209

参考答案及解析210

本章小结211

第9章 银行业从业基本准则及银行业从业人员职业操守规定213

考情分析213

重点与难点214

9.1《银行业从业人员职业操守》概述及银行业从业基本准则214

9.1.1《银行业从业人员职业操守》概述214

9.1.2银行业从业基本准则216

9.2银行业从业人员职业操守的相关规定218

9.2.1银行业从业人员与客户218

9.2.2银行业从业人员与同事228

9.2.3银行业从业人员与所在机构229

9.2.4银行业从业人员与同业人员233

9.2.5银行业从业人员与监管者235

9.2.6附则237

历年真题回顾237

同步试题演练243

参考答案及解析245

本章小结246

中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（一）248

参考答案及解析259

中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（二）267

参考答案及解析279

新大纲增改知识点强化训练题286

参考答案及解析288