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第1章 掌控人生财政大权的基石：理财入门必修课1

1.1 你对理财了解多少2

1.1.1 李嘉诚的理财秘诀2

1.1.2 何为理财3

1.2 理财给人们带来的好处3

1.2.1 理财能够平衡一生中的收支差距3

1.2.2 理财能更好地控制经济状况，提高生活质量4

1.2.3 理财有助于财富增值4

1.2.4 理财能够让我们抵御不测风险和灾害5

1.2.5 理财能增强人们内心的安全感5

1.2.6 理财能增强个人内心的成就感5

1.2.7 理财能够提高自己的个人财商5

1.3 如何绕开理财陷阱6

1.3.1 理财＝投资6

1.3.2 理财是有钱人的游戏，小钱不需要打理6

1.3.3 钱是挣出来的，不是依靠理财理出来的7

1.3.4 挣够足够的金钱，买保险没有必要7

1.3.5 理财＝一夜暴富7

1.3.6 道听途说，跟风赚钱8

1.3.7 渠道单一，孤注一掷8

1.3.8 不正视投资8

1.4 如何使用理财工具9

1.4.1 债券9

1.4.2 银行理财产品10

1.4.3 保险10

1.4.4 黄金11

1.4.5 基金11

1.4.6 房产11

1.4.7 股票12

1.4.8 收藏品12

1.4.9 权证12

1.4.10 权证与股票的区别13

1.4.11 外汇13

1.4.12 期货13

1.4.13 融资融券14

1.5 如何培养自己的理财意识14

1.5.1 年薪30万元的“月光族”15

1.5.2 如何培养理财意识16

1.6 如何打理自己的财富17

1.6.1 偷吃“窝边草”的悲剧18

1.6.2 一生需要打理的钱财18

1.7 你处于哪种理财阶段19

1.7.1 求学时期19

1.7.2 青年创业期19

1.7.3 成家立业期19

1.7.4 中年稳定期20

1.7.5 更年空巢期20

1.7.6 退休安度晚年期20

1.8 理财中的七大秘诀21

1.8.1 当你的钱袋里有10元时，最多只能花9元21

1.8.2 一切花费都必须有预算，人们应当把钱花在正当的事务上面21

1.8.3 使每一元钱都替你挣钱，让金钱源源不断流入你的口袋21

1.8.4 投资一定要安全可靠，这样才不会丧失财富21

1.8.5 拥有自己的住宅21

1.8.6 为了防老和养家，应该尽早准备必需的金钱22

1.8.7 培养自己的力量，从学习中获取更多的智慧，这样就会有自信去实现自己的愿望22

1.9 幸福理财的四大公式22

1.9.1 4∶3∶2∶1理财方案22

1.9.2 100－当前年龄＝可承担风险比重22

1.9.3 支出＝收入－存储23

1.9.4 50％稳守＋25％稳攻＋25％强攻＝省心理财23

1.10 理财的十大原则23

1.10.1 量入为出23

1.10.2 重视退休金账户24

1.10.3 投资组合向多样化发展24

1.10.4 ≥1/2股票原则24

1.10.5 重视整体收益24

1.10.6 在指数基金中建立重仓24

1.10.7 避免高成本负债的发生24

1.10.8 制定完善的应急计划25

1.10.9 顾及家人25

1.10.10 早做财产处理计划25

第2章 积攒万贯家财的秘密：家庭理财必修课26

2.1 如何合理制订家庭生活开销计划27

2.1.1 家庭开支的三个组成部分27

2.1.2 确保家庭开销科学、合理27

2.2 品味生活建立在省钱的基础上29

2.2.1 商业帝国建立在节约每一分钱的基础上29

2.2.2 生活中省钱的十大诀窍29

2.3 家庭主妇该如何理财31

2.3.1 没有理财意识的悲剧31

2.3.2 女人爱花钱的原因31

2.3.3 培养理财的六种习惯31

2.4 日常生活省钱妙招32

2.4.1 通过省电，降低生活基本开支32

2.4.2 通过省水，降低生活基本开支33

2.4.3 通过节省煤气，降低生活基本开支33

2.4.4 通过网上购物，降低生活基本开支33

2.4.5 常用的购物网站34

2.5 日常购物省钱妙招34

2.5.1 抵制打折商品的诱惑34

2.5.2 日常购物省钱妙招35

2.6 如何投资子女教育费用35

2.6.1 令人担忧的家庭子女教育费36

2.6.2 教育储蓄相关知识37

2.7 日常交通费用省钱技巧38

2.7.1 长途远行38

2.7.2 短途出门39

2.8 如何购房39

2.8.1 租房和买房哪个更实惠39

2.8.2 何为房产理财40

2.8.3 房产理财的风险40

2.9 如何买车41

2.9.1 到底是打车实惠还是买车实惠41

2.9.2 车中的那些“猫儿腻”42

2.10 成家省钱妙招43

2.10.1 恋爱省钱妙招44

2.10.2 婚房装修省钱妙招44

2.10.3 结婚庆典省钱妙招45

第3章 张弛有度，理性消费：消费理财必修课47

3.1 做一名理性的消费者48

3.1.1 精打细算，善于算计的瑞士人48

3.1.2 你是一名理性的消费者吗49

3.2 腰缠万贯也要勤俭节约49

3.2.1 节俭的洛克菲勒49

3.2.2 节俭是一种良好的生活习惯50

3.3 打好自己的资金算盘51

3.3.1 合理预算51

3.3.2 记录花销52

3.3.3 注重效益52

3.4 将钱用在该用的地方52

3.4.1 花钱的技巧52

3.4.2 犹太富商成功的本质53

3.5 管理好自己的“钱袋”53

3.5.1 将钱存入银行54

3.5.2 将钱继续投资55

3.5.3 将钱投资于人情债55

3.6 财商决定了理财的高度55

3.6.1 把握好金钱的感觉56

3.6.2 克服对金钱的恐惧心理56

3.6.3 克服畏惧心理56

3.6.4 克服懒散心理56

3.6.5 克服理财中的不良习惯56

3.7 态度决定财富57

3.7.1 心态决定一切57

3.7.2 理财需要积极的心态57

3.8 利用好自己的资金58

3.8.1 发现潜在的过剩人员58

3.8.2 不要大量增加间接人员58

3.8.3 省略对企业益处不大的工作59

3.8.4 加强原料核算成本59

3.8.5 贯彻少数精锐产品的政策59

3.8.6 加快货款回收速度59

3.8.7 减少企业不合格产品59

3.8.8 使用金钱要恰到好处59

第4章 滚大财富“雪球”的秘密：金融投资必修课61

4.1 学会存储人生第一桶金62

4.1.1 集腋成裘，聚沙成塔62

4.1.2 留下最后一块大洋63

4.2 如何在自己的“篮子”里放“鸡蛋”63

4.2.1 投资要合理规划手中的投资组合64

4.2.2 组合投资理论64

4.3 世界巨富们的理财王道65

4.3.1 比尔·盖茨的理财王道65

4.3.2 艾伦·格林斯潘的理财王道66

4.3.3 李嘉诚的理财王道67

4.3.4 施利华的理财王道68

4.3.5 沃伦·巴菲特的理财王道68

4.4 给自己的财富砌上一道“防护墙”69

4.4.1 天有不测风云，人有旦夕祸福69

4.4.2 保险带给了我们哪些好处69

4.4.3 投资保险遵循的几条原则70

4.5 滚大自己的财富“雪球”71

4.5.1 神奇的复利71

4.5.2 何为复利71

4.5.3 谁在左右着复利72

4.6 让股票增值自己的财富73

4.6.1 严格选择股票，投资具有“惊人”效益的股票73

4.6.2 选择具有极强的赢利能力的企业74

4.6.3 选择股票价格适合的股票74

4.7 债券是一种攻防兼备的投资工具74

4.7.1 何为债券75

4.7.2 债券投资的技巧76

4.8 让基金带你积累更多的财富77

4.8.1 基金中的常识77

4.8.2 基金定投的三点优势77

4.8.3 基金定投适合的几类人78

4.9 财富的“鸡蛋”该如何来吃79

4.9.1 “鸡蛋”是吃还是不吃79

4.9.2 你属于哪类吃蛋人80

第5章 升值“库”中元宝的秘诀：银行理财必修课81

5.1 信用卡省钱妙招82

5.1.1 信用卡的秘密82

5.1.2 信用卡省钱有哪些妙招82

5.2 如何使用信用卡理财84

5.2.1 通过支出管理自己的消费84

5.2.2 向银行借款，为自己赚钱84

5.2.3 资金调度，左右逢源85

5.2.4 建立良好的信用85

5.2.5 免收年费85

5.2.6 分期付款，不付利息86

5.2.7 切勿随意用信用卡提现86

5.2.8 生活琐事的好管家86

5.3 切勿陷入信用卡的使用误区87

5.3.1 异地刷卡等于免费的误区87

5.3.2 信用卡的安全系数高于现金的误区87

5.3.3 可以任意公开自己账号的误区87

5.3.4 提前存款的误区88

5.3.5 信用卡挂失后不用立即挂失的误区88

5.3.6 信用卡是“脸面”的误区88

5.4 巧借信用卡“生钱”妙招88

5.4.1 为他人刷卡，给自己免费提现的“生钱”技巧89

5.4.2 办多张卡，享受“免息”89

5.4.3 设置时间差，“借卡生钱”的技巧90

5.5 信用卡的使用技巧90

5.5.1 享受最长的透支免息日期90

5.5.2 巧用无本免息赚钱（一）90

5.5.3 巧用无本免息赚钱（二）91

5.5.4 境外消费莫忘销预授权91

5.6 如何增加自己的信用91

5.6.1 信用卡和储蓄账户在同一家银行，增加自己的信用92

5.6.2 经常使用信用卡刷卡，增加自己的信用92

5.6.3 借小额贷款增加自己的信用92

5.6.4 以良好的信用记录增加自己的信用92

5.6.5 以良好的个人理财计划增加自己的信用92

5.7 银行卡使用常识93

5.7.1 妥善保存，避免消磁的麻烦93

5.7.2 刷卡消费遭阻93

5.7.3 妥善保存好交易凭条93

5.7.4 及时查账，及时核对账单94

5.7.5 吞卡、丢卡、遭窃卡需注意事项94

5.7.6 办理转账业务需注意事项94

5.8 如何利用银行卡“省钱”95

5.8.1 巧用异地无卡续存95

5.8.2 避免收取小额管理费95

5.8.3 节省跨行手续费95

5.8.4 选择适合自己的银行，办理适合自己的银行卡96

5.8.5 巧用网上银行“金蝉脱壳”96

5.9 银行存款中的经验96

5.9.1 Why——为什么要存款96

5.9.2 What——存什么97

5.9.3 When——什么时候存97

5.9.4 Where——在何处存款97

5.9.5 Who——谁来存款97

5.10 有关各大银行的银行卡收费标准98

5.10.1 各行银行卡卡费收费标准98

5.10.2 各行银行卡异地存取款收费标准98

5.10.3 各行银行卡ATM机每笔取款收费标准99

5.10.4 各行异地汇款收费标准100

第6章 “借鸡生蛋”中的智慧：银行贷款必修课101

6.1 办理银行贷款的那些事102

6.1.1 银行贷款常识102

6.1.2 银行贷款程序103

6.1.3 银行贷款书面申请步骤103

6.2 贷款投资需具备的能力104

6.2.1 自身是否具备还贷能力104

6.2.2 自己是否具备贷款投资能力105

6.2.3 自己是否具备贷款投资的执行力105

6.3 如何办理个人房贷105

6.3.1 个人房贷常识106

6.3.2 个人房贷需要提供的资料106

6.3.3 个人房贷的手续及程序106

6.3.4 最新贷款的利率106

6.4 如何办理国家助学贷款107

6.4.1 何为国家助学贷款107

6.4.2 国家助学贷款的申请条件107

6.4.3 国家助学贷款的贷款利率108

6.4.4 国家助学贷款的偿还方式108

6.5 如何办理个人创业贷款108

6.5.1 何为个人创业贷款108

6.5.2 个人创业贷款的申请条件109

6.5.3 个人创业贷款的申请资料109

6.5.4 个人创业贷款的金额、期限及利率执行标准109

6.5.5 获得创业贷款的方法109

6.6 如何办理下岗失业人员小额担保贷款110

6.6.1 下岗失业人员小额担保贷款必备常识111

6.6.2 申请下岗失业人员小额担保贷款的途径111

6.7 如何办理个人耐用消费品贷款112

6.7.1 何为个人耐用消费品贷款112

6.7.2 个人耐用消费品贷款的担保方式113

6.8 如何巧借大额耐用消费品贷款113

6.8.1 何为大额耐用消费品贷款114

6.8.2 大额耐用消费品贷款的担保方式114

第7章 理好国家的财：税收理财必修课116

7.1 什么是个人所得税117

7.1.1 个人所得税必备常识117

7.1.2 如何计算个人所得税117

7.2 个人所得税的免税条件119

7.2.1 免税条件119

7.2.2 减征个人所得税的条件119

7.3 个人所得税的征收方式120

7.3.1 代扣代缴税款征收方式120

7.3.2 自行申报缴税征收方式120

7.3.3 核定征收方式121

7.3.4 委托代征征收方式121

7.4 如何确定纳税期限121

7.4.1 纳税期限常识121

7.4.2 各项应税所得的纳税期限122

7.5 利用税收规划成本的方法124

7.5.1 投资基金124

7.5.2 教育储蓄125

7.5.3 投资保险125

7.6 关注合理避税理财125

7.6.1 合理划分收入名称126

7.6.2 选择多种理财产品126

7.6.3 保险避税126

7.7 关注企业税收理财127

7.7.1 企业所得税常识127

7.7.2 企业税收理财存在的问题128

7.8 企业税收理财的具体内容128

7.8.1 企业投资活动税收理财128

7.8.2 企业筹资活动税收理财129

7.8.3 企业收益分配活动税收理财130

7.8.4 跨国公司税收理财130

7.9 高新技术企业的优惠政策131

7.9.1 企业纳税年度发生的技术开发费据实税前扣除131

7.9.2 加速固定资产折旧，促进企业设备的更新替代132

7.9.3 直接减免企业所得税，促进技术产业发展132

7.9.4 降低税率，对高新技术及重点软件企业实行税率优惠132

7.9.5 直接抵免税额，支持企业开展技术改造133

第8章 财务不是一本糊涂账：创业理财必修课134

8.1 年轻人该如何理财135

8.1.1 未雨绸缪，居安思危136

8.1.2 面对现实，集腋成裘136

8.1.3 深谋远虑，谨慎从事136

8.2 创业初期如何与银行打交道137

8.2.1 与银行沟通137

8.2.2 邀请银行相关人员来企业参观137

8.2.3 注重公司创新138

8.2.4 讲信用，重承诺138

8.3 创业初期融资省钱窍门138

8.3.1 选择适合自己的贷款银行139

8.3.2 合理挪用其他款项139

8.3.3 合理选择贷款期限139

8.3.4 打好政策的“王牌”139

8.3.5 用好亲情资助的款项139

8.3.6 提高资金的使用率140

8.4 创业前期如何积累财富140

8.4.1 原始积累141

8.4.2 复利增值141

8.4.3 财富的力量142

8.5 创业中省钱的技巧142

8.5.1 拟定有效的执行计划143

8.5.2 学习推销自己143

8.5.3 编列投资所需资金143

8.5.4 适时检讨修正143

8.6 弄懂理财的概念143

8.6.1 正确区分“投资”与“消费”的行为144

8.6.2 受益一生的哈佛教条144

8.7 如何打理自己的账簿145

8.7.1 整理自己的各项开支票据145

8.7.2 把各项收支分别列出来145

8.7.3 分析自己的支出是否合理146

8.7.4 将下月的花销计划列入账簿146

8.8 财务记账需注意的事项147

8.8.1 家庭理财离不开记账147

8.8.2 使用好自己的资金147

8.8.3 发票不可不要148

8.9 一些常用的记账网站148

8.9.1 财客在线（http：///www.caakee.com/）149

8.9.2 MYMONEY家庭理财记账（http：∥mymoney.myqueue.net/）149

8.9.3 记账本网站（http：//www.jzben.com/）149

8.9.4 开普蓝网络账本（http：//www.keepbalance.net/）149

8.9.5 在线记账（http：//www.keepaccounts.com/）149

8.9.6 钱包网（http：//www.qian8ao.com/）150

第9章 让夕阳红得更加美丽：老年理财必修课151

9.1 退休之后该如何理财152

9.1.1 领取中、高退休金老人的理财之道152

9.1.2 领取一般退休金老人的理财之道153

9.2 切勿陷入养老误区154

9.2.1 转变“养儿防老”的观念154

9.2.2 养老计划越早越好155

9.2.3 社保并不能解决全部生活问题155

9.2.4 为了养老，投资好今天的钱155

9.3 退休之后理财需注意的事项156

9.3.1 投资领域156

9.3.2 存款领域156

9.3.3 风险投资领域157

9.3.4 健康投资157

9.4 养老的渠道157

9.4.1 社会养老保险157

9.4.2 企业年金158

9.4.3 商业保险158

9.4.4 金融投资159

9.4.5 以房养老159

9.4.6 投资艺术品养老159

9.5 如何选择商业养老保险159

9.5.1 个人养老保险的险种160

9.5.2 如何选择保险公司160

9.6 养老到底需要多少钱161

9.6.1 共需养老资金161

9.6.2 养老金赤字有多大161

9.6.3 需要达到的存储额161

9.7 幸福养老的多种选择方式162

9.7.1 机构养老162

9.7.2 家庭养老162

9.7.3 小型家庭养老162

9.7.4 托老所养老162

9.7.5 货币化养老163

9.7.6 互动式异地养老163

9.7.7 再婚养老163

第10章 不带走一丝遗憾：规划遗产必修课164

10.1 什么是遗产165

10.1.1 遗产165

10.1.2 遗产的条件165

10.1.3 遗产的范围和价值165

10.1.4 无人继承的遗产166

10.1.5 合法遗产166

10.1.6 非遗产166

10.2 什么是遗产税167

10.2.1 遗产税的定义和种类167

10.2.2 遗产税征收程序168

10.2.3 遗产评估方法168

10.3 何为遗产管理人169

10.3.1 遗产管理人定义169

10.3.2 遗产管理人职责169

10.3.3 遗产管理人义务169

10.4 什么是遗嘱170

10.4.1 遗嘱常识170

10.4.2 遗嘱的内容171

10.4.3 遗嘱的格式172

10.5 什么是遗产规划172

10.5.1 遗产规划的定义172

10.5.2 遗产规划的目标172

10.5.3 遗产处置形式173

10.6 立遗嘱应注意的事项173

10.6.1 避免遗嘱形式不当而无效173

10.6.2 避免因见证人无效而造成遗嘱无效174

10.6.3 避免赠与房产没有及时过户而无效174

10.7 老年人该如何立遗嘱174

10.7.1 转变遗嘱观念175

10.7.2 树立权利意识175

10.7.3 遗嘱尽早立175

10.7.4 选择适合自己的遗嘱方式176

10.7.5 遗嘱内容要合法176

10.7.6 做好遗嘱保密工作176

10.7.7 遗嘱继承人及时办理遗产过户手续176

第11章 构筑财富的堡垒：经济海啸中的理财必修课177

11.1 人民币升值是福还是祸178

11.1.1 人民币升值的两种争论178

11.1.2 人民币升值祸福参半178

11.1.3 人民币升值的大趋势下该如何理财179

11.2 失业后该如何理财179

11.2.1 未雨绸缪，准备急用金180

11.2.2 养成储蓄的习惯180

11.2.3 以从容心态面对失业180

11.2.4 购买足额保险181

11.2.5 加强自身学习181

11.2.6 学会花销节流181

11.3 谁是经济泡沫背后的真正元凶181

11.3.1 何为流动性过剩181

11.3.2 流动性过剩的表现方面182

11.3.3 流动性过剩的发生原因182

11.3.4 在流动性过剩中如何理财182

11.4 为何“钱”越来越不值钱183

11.4.1 “钱”越来越不值钱的原因183

11.4.2 通货膨胀中该如何理财184

11.5 存钱就是赔钱的状况下如何理财184

11.5.1 将现金转换成实物185

11.5.2 有效投资185

11.5.3 开源节流，尽早做好财务规划185

11.5.4 管理好家庭风险186

11.6 怎样在CPI的赛跑中取胜186

11.6.1 单身阶段187

11.6.2 结婚生子阶段187

11.6.3 中年阶段187

11.6.4 退休阶段187