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第一章 合同审查与合同管理1

第一节 合同法基本理论1

一、合同的概念及关键要素1

二、表见代理4

三、合同的签章8

第二节 合同审查的理念及基本要素10

一、合同审查的理念11

二、需重点审查的合同方面13

三、合同审查的关键风险控制17

第三节 合同管理及法律风险防范21

一、合同管理的基本要素22

二、合同管理的基本流程23

三、合同管理中应关注的法律风险26

第二章 保证担保及风险控制32

第一节 保证人资格审查及风险控制32

一、保证人资格32

二、公司制法人保证担保的审查34

三、合伙企业担保主体42

四、个人独资企业保证人与自然人保证人44

第二节 保证合同和保证方式45

一、保证合同形式及内容45

二、保证方式45

三、保证人的抗辩权46

第三节 保证担保合同效力及风险控制47

一、保证责任47

二、主合同转让、变更对保证责任的影响47

三、保证期间49

第三章 抵押担保法律关系审查及风险控制53

第一节 抵押权及抵押物的选择53

一、抵押权的法律特征53

二、抵押物的范围56

三、抵押物的选择57

四、抵押权的消灭60

第二节 土地使用权及地上房产抵押权的法律风险控制61

一、划拨土地使用权及地上房产抵押效力的思考61

二、对“房随地走、地随房走”原则的理解65

三、抵押权与所有权及其他用益物权的关系68

第三节 排除抵押权法定优先权审查及法律风险控制72

一、抵押权法定优先权的限制72

二、工人工资、农民工工资优先权及风险控制74

三、建设工程价款优先权及风险控制77

四、购房款优先权及其风险控制80

五、其他法定优先权82

第四节 抵押登记85

一、抵押登记制度85

二、抵押登记对抵押合同效力及抵押权效力的影响87

三、重复抵押、顺位抵押、分割抵押90

四、他项权利证明的审查94

第五节 共同担保的风险控制95

一、以共同共有财产设定抵质押担保时应注意的法律风险95

二、保证、抵押混合担保应注意的法律风险98

第四章 质押担保法律关系审查及风险控制101

第一节 质押担保应注意的几个问题101

一、质押物的选择101

二、质押合同与质权102

三、动产质权的善意取得102

四、质权人的权利和义务103

五、权利质押的公示制度104

第二节 商品融资（动产质押）业务法律风险分析105

一、商品融资的定义105

二、商品融资业务的分类106

三、仓储监管模式下三方监管协议的法律性质107

四、委托监管机构监管质物时应注意的几个风险环节109

五、商品融资业务项下质权的法律风险及对策110

第三节 关于保证金113

一、银行是否就保证金条款项下的货币享有优先受偿权114

二、保证金担保的生效要件116

三、担保公司担保业务项下的保证金条款设计118

第四节 存单质押担保及其法律风险分析121

一、存单质押及代理121

二、金融机构存单核押行为的法律风险分析123

三、金融机构存单质押贷款合同效力法律风险分析125

第五节 关于股权质押129

一、关于以有限责任公司股权出质是否必须征得其他股东同意的问题129

二、质权善意取得在股权质押中的体现131

三、国有股权质押是否必须经国有资产管理部门审批132

四、股份有限公司股权质押的问题133

五、外商投资企业股权质押的合法性要求134

第六节 应收账款质押法律风险分析134

一、应收账款134

二、应收账款质押135

三、应收账款质押的法律风险136

四、应收账款质押登记139

第五章 银行承兑汇票业务法律风险分析141

第一节 银行承兑汇票业务简述141

一、银行承兑汇票的定义141

二、银行承兑汇票的相关法律规定141

三、银行承兑汇票业务的担保方式143

四、银行承兑汇票在银行业务中的应用143

第二节 票据无因性理论及其缺失143

一、票据无因性理论143

二、我国票据法实务中票据无因性原则在法律适用上的偏差146

三、商业银行票据实务上的困境148

四、商业银行开展银行承兑汇票业务时应注意的法律风险149

第三节 银行承兑汇票流通过程中的法律风险及控制措施150

一、关于银行承兑汇票未用退回的风险防控150

二、银行承兑汇票的查询、查复151

三、商业银行承兑汇票克隆案件的特点152

四、关于失票救济中承兑行的义务153

五、票据贴现、转贴现业务法律风险控制156

第四节 涉及刑事案件银行承兑汇票的法律风险研判158

一、银行承兑汇票刑事案件原因分析158

二、涉案银行承兑汇票法律风险分析159

三、涉案银行承兑汇票所产生的法律后果163

四、倒卖银行承兑汇票的法律定性166

五、涉案银行承兑汇票法律风险的应对措施169

第六章 关联企业171

第一节 关联企业基本理论172

一、关联企业的界定172

二、关联企业的判断因素177

三、关联企业的形式178

四、关联交易及其对市场机制的影响181

第二节 商业银行授信业务项下的关联企业认定及存在的风险183

一、监管意义上的关联企业授信183

二、互保客户授信186

三、关联企业及关联交易对传统授信业务的影响187

第三节 商业银行关联企业授信业务债权保护的理论与实践189

一、美国判例法形成的规制关联企业的审判理论189

二、我国处理关联企业法律问题涉及的原则193

三、防范滥用关联关系在信贷业务中的司法应用194

第七章 银行卡业务法律风险及控制机制201

第一节 银行卡业务法律风险概况201

一、银行卡业务的发展趋势201

二、银行卡业务法律风险呈扩大化的趋势201

三、银行卡业务的主要法律风险表现202

四、针对银行卡业务采取的风险防控建议208

第二节 商业银行在银行卡业务中应当承担的注意义务209

一、交易环境安全，保障客户权益210

二、交易手续合规，及时提示风险212

三、管理到位，保障业务平台正常安全运转215

第三节 储户银行卡信息被盗致使资金损失的责任承担216

一、案例介绍217

二、储户银行卡信息被盗致使资金损失案件的审判理论及责任认定219

三、储户银行卡信息被盗致使资金损失案件法律风险的防范223

四、伪卡风险责任转移规则224

第四节 银行卡网银客户信息泄露造成损失的责任承担225

一、不法分子窃取网银客户信息的手段225

二、因客户个人原因丢失账号密码造成损失的责任承担226

三、防范银行工作人员利用职务便利盗用客户网上银行密码盗取资金228

四、网上银行风险防范措施231

第五节 冒用、盗用他人身份申办信用卡及借款的法律责任231

一、防范冒用、盗用他人身份证明申办信用卡的监管规定231

二、办理以冒用身份申请的信用卡，受理行应当承担赔偿责任232

三、冒用、盗用他人身份证明申办贷款侵害的法律权利233

四、冒用、盗用他人身份申办信用卡及借款的法律风险防范236

第八章 新兴银行业务法律风险控制237

第一节 第三方资金监管业务法律风险控制237

一、法定监管与约定监管237

二、交易资金监管业务存在的法律风险238

三、商业银行违反资金监管协议的法律责任分析239

四、监管协议约定不明或设计上存在重大缺陷法律风险分析242

五、交易资金监管业务法律风险防范及监管协议设计247

第二节 国内保理业务法律风险控制248

一、国内保理业务项下的应收账款不能同时设定质押248

二、保理业务项下应收账款应当是真实的和有效的250

三、国内保理业务项下的应收账款应当是可转让的债权251

四、国内保理业务项下应收账款转让存在的法律风险254

五、《商业银行保理业务管理暂行办法》部分内容解读及对保理业务的影响255

第三节 商业承兑汇票保贴业务法律风险控制256

一、商票保贴业务的法律性质257

二、案例介绍及法理分析258

三、防范商票保贴业务中法律风险的几点建议262

第四节 融资租赁保理业务法律风险控制264

一、融资租赁264

二、融资租赁保理业务的概念及分类264

三、融资租赁保理的担保设置与落实266

四、融资租赁保理应用中的变化及存在的问题267

五、融资租赁司法解释部分内容解读及其对保理业务的影响269

第九章 债的保全与执行270

第一节 强制执行公证制度在信贷业务中的适用270

一、强制执行公证的定义270

二、强制执行公证的意义271

三、办理强制执行公证债权的范围及内容271

四、强制执行公证的不可诉性272

五、强制执行公证申请执行的权利转让276

六、担保类合同能否办理强制执行公证276

七、关于强制执行公证在银行业务中的应用278

第二节 信贷保险制度的应用及风险控制279

一、保证保险279

二、抵押物财产保险及受益权人286

三、借款人人身伤害保险作为债权唯一保障方式的制约287

四、行使保险权益应注意的问题288

第三节 解除权的行使及存款扣划抵销贷款289

一、借款合同的解除权289

二、商业银行行使解除权的条件291

三、行使解除权后商业银行扣划存款抵销贷款的权利及限制292

四、违反法律规定或约定扣划存款抵销贷款应当承担的责任294

第四节 撤销权及撤销权的行使301

一、撤销权与债权人撤销权301

二、行使撤销权应当注意的几个问题303

三、对商业银行行使撤销权的几点建议309

第五节 代位权的行使311

一、代位权行使的条件和范畴311

二、代位权的范畴仅限于债权不得扩张到所有权312

三、代位权的范畴应包括担保物权312

四、债务人与次债务人合同无效不影响债权人的代位权诉讼主体资格314