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第一篇　综合管理1

第一章　会计核算基本规定1

第一节　会计核算的基本前提和一般原则1

第二节　会计要素3

第三节　会计核算方法4

第四节　会计核算程序12

第二章　会计组织工作14

第一节　会计机构管理14

第二节　会计人员管理19

第三节　支付汇划类机构管理24

第四节　综合柜员制30

第五节　会计主管委派制39

第六节　会计工作差错责任认定42

第三章　会计检查与会计稽核47

第一节　会计检查47

第二节　会计稽核51

第四章　重要单证管理57

第一节　重要空白凭证管理57

第二节　有价单证管理66

第五章　重要物品管理69

第一节　印章的管理69

第二节　压数机的管理71

第三节　电子密押器管理72

第四节　密码的管理73

第五节　重要物品领用、上缴74

第六章　建设银行会计档案管理76

第一节　会计档案种类76

第二节　会计档案的整理立卷77

第三节　会计档案的归档79

第四节　会计档案的借阅80

第五节　会计档案的移交与销毁81

第七章　会计决算及财务会计报告83

第一节　会计决算83

第二节　财务会计报告88

第八章　银行账务核对及往来业务93

第一节　人民银行往来业务93

第二节　商业银行往来业务101

第三节　系统内银行往来业务103

第四节　银行往来业务利息核算109

第五节　银行账务核对110

第九章　其他会计重要事项116

第一节　暂收暂付类款项116

第二节　错账处理119

第二篇　个人银行业务124

第十章　储蓄业务124

第一节　存取款业务124

第二节　账户管理133

第三节　交易工具管理140

第十一章　个人贷款业务145

第一节　自营性个人住房贷款145

第二节　委托性个人住房贷款168

第三节　个人储蓄存单和凭证式国债质押贷款176

第四节　个人保险单质押贷款181

第五节　个人汽车消费贷款184

第六节　个人耐用消费品贷款190

第七节　个人住房装修贷款194

第八节　个人消费额度贷款199

第九节　国家助学贷款205

第十节　一般商业性助学贷款208

第十一节　个人贷款业务风险控制213

第十二章　证券与期货业务223

第一节　银证转账223

第二节　银证通224

第三节　银期转账226

第十三章　其他个人业务228

第一节　速汇通业务228

第二节　凭证式国债业务230

第三节　个人外汇业务231

第四节　异地托收业务234

第五节　签约业务236

第三篇　公司业务239

第十四章 自营性单位存款239

第一节　账户管理239

第二节　单位活期存款、协定存款252

第三节　单位定期存款258

第四节　单位通知存款265

第五节　单位保证金存款268

第六节　单位睡眠户269

第七节　协助查询、冻结、扣划272

第八节　单位存款计息规定277

第九节　企业资金存款证明280

第十五章　委托性金融存款282

第一节　基本规定282

第二节　单位公积金账户维护管理284

第三节　员工公积金账户管理292

第十六章　公积金业务302

第一节　公积金汇补缴及归还302

第二节　公积金支取307

第三节　公积金转移310

第四节　公积金结息314

第五节　公积金上划316

第六节　错账冲正及调整318

第七节　下传数据319

第八节　申请结果320

第九节　个人编辑界面的磁盘格式及说明321

第十节　查询统计322

第十一节　公积金对账323

第十七章　房改金融存款业务325

第一节　单位活期存款325

第二节　单位定期存款存入业务330

第十八章　单位贷款332

第一节　贷款账户管理332

第二节　信贷资金贷款的核算338

第三节　委托资金贷款的核算342

第四节　代理政府投资345

第五节　房改金融单位贷款业务348

第六节　担保物、抵债资产的核算356

第七节　境外筹资转贷款业务362

第八节　出口押汇业务369

第九节　不良贷款的核算372

第十节　贷款利息的核算378

第十九章　外汇买卖业务382

第一节　结汇382

第二节　售汇386

第三节　结汇平盘业务390

第四节　售汇平盘业务393

第五节　代客外汇买卖业务397

第六节　经营性外汇买卖业务401

第七节　外汇买卖平盘业务402

第八节　外汇买卖业务损益的核算405

第四篇　支付结算408

第二十章　票据和结算方式基本规定408

第二十一章　支票413

第一节　基本规定413

第二节　转账支票的处理414

第三节　现金支票的处理417

第二十二章　银行汇票419

第一节　基本规定419

第二节　银行汇票的出票423

第三节　银行汇票的付款425

第四节　银行汇票的结清428

第二十三章　商业汇票433

第一节　基本规定433

第二节　银行承兑汇票业务437

第三节　商业承兑汇票业务444

第四节　贴现、转贴现和再贴现业务447

第二十四章　银行本票453

第一节　基本规定453

第二节　银行本票的出票454

第三节　银行本票的付款455

第四节　银行本票的结清457

第二十五章　汇兑460

第一节　基本规定460

第二节　汇兑的处理461

第三节　退汇464

第二十六章　委托收款467

第一节　基本规定467

第二节　委托收款的处理469

第二十七章　托收承付473

第一节　基本规定473

第二节　托收承付的处理475

第二十八章　国内信用证484

第一节　基本规定484

第二节　开证行的处理487

第三节　通知行的处理491

第四节　委托收款行的处理492

第五节　议付行的处理493

第六节　结算收费的处理495

第二十九章　E票通496

第一节　基本规定496

第二节　E票通的处理496

第三十章　结算业务费用和罚款498

第一节　基本规定498

第二节　结算业务收费499

第三节　结算业务付费500

第四节　结算业务罚款501

第三十一章　查询查复和挂失止付502

第一节　基本规定502

第二节　查询查复业务的处理503

第三节　挂失止付业务506

第三十二章　电子汇划业务509

第一节　基本规定509

第二节　CBS系统内电子汇划业务510

第三节　CBS系统外电子汇划业务513

第四节　CBS电子汇划事务信息516

第三十三章　中国现代化支付系统519

第一节　基本规定519

第二节　支付信息处理520

第三节　CBS支付系统事务信息522

第三十四章　人民银行电子联行525

第三十五章　人民币资金清算526

第一节　清算系统526

第二节　CBS系统资金清算531

第三十六章　外汇清算业务533

第一节　基本规定533

第二节　辖内行外汇资金清算账户管理533

第三节　辖内行外汇资金清算535

第四节　客户汇出汇款业务536

第五节　客户汇人汇款业务539

第六节　辖内行外汇定期存款540

第七节　辖内行外汇拆借542

第八节　外汇报文处理544

第三十七章　现金出纳业务547

第一节　现金出纳业务概述547

第二节　现金收款549

第三节　现金付款551

第四节　票币整点555

第五节　现金兑换557

第六节　假币收缴560

第七节　现金结账562

第八节　错账处理565

第九节　上门收款、上门送款566

第十节　现金调拨569

第十一节　外币现金调拨576

第十二节　金库业务管理580

第十三节　金库检查585

第十四节　钱箱出／入库及现钞运送管理587

第五篇　银行卡业务588

第三十八章　信用卡柜面业务588

第一节　主卡申请588

第二节　领卡590

第三节　换卡591

第四节　挂失、解挂592

第五节　存、取款业务594

第六节　开、销户业务595

第七节　密码解锁597

第八节　信用卡卡收回598

第九节　信用卡卡发还598

第十节　贷记卡还款额试算599

第三十九章　信用卡信控管理600

第一节　资信评估600

第二节　透支管理603

第三节　额度管理604

第四节　信控资料管理606

第五节　不良贷款的管理607

第六节　呆账核销管理608

第七节　止付、解止608

第八节　信用卡空白卡号管理609

第四十章　商户管理611

第一节　特约商户管理611

第二节　消费管理612

第三节　消费积分管理613

第四节　商户经理管理614

第四十一章　信用卡会计核算616

第一节　来单业务616

第二节　代理异地卡资金清算617

第三节　资金归集业务618

第四节　呆账核销619

第五节　卡片管理621

第六节　其他业务623

第四十二章　制卡624

第一节　储蓄卡制卡624

第二节　信用卡制卡625

第四十三章　信用卡授权业务626

第一节　交易授权626

第二节　人工授权627

第三节　补授权629

第四节　授权撤销630

第五节　黑名单管理631

第六节　其他业务632

第四十四章　相关业务633

第一节　龙卡业务数据传输633

第二节　对账单打印634

第三节　报表管理634

第六篇　电子银行636

第四十五章　电话银行636

第四十六章　手机银行638

第一节　基本规定638

第二节　签约与解约638

第三节　挂失与解挂639

第四节　密码挂失与修改640

第五节　查询642

第四十七章　网上银行643

第一节　基本规定643

第二节　个人柜台签约643

第三节　柜台签约查询644

第四节　B2B客户账户645

第五节　IC卡648

第七篇　中间业务650

第四十八章　代理财政业务650

第一节　基本规定650

第二节　代理财政预算内基建、地勘资金拨付业务655

第三节　代理中央财政资金支付清算业务658

第四十九章　结算协作网络业务661

第一节　基本规定661

第二节　结算协作网络操作流程563

第五十章　代理其他商业银行异地资金清算业务666

第一节　基本规定666

第二节　代理其他商业银行异地资金清算业务处理667

第五十一章　代理期货结算业务671

第一节　基本规定671

第二节　代理期货结算业务处理671

第五十二章　代理证券资金清算业务673

第一节　基本规定673

第二节　代理证券资金清算业务处理674

第五十三章　代收、代付业务677

第一节　代收、代付业务677

第二节　代发工资679

第五十四章　保证业务682

第五十五章　代保管有价证券业务687

第五十六章　保管箱业务690

第八篇　后台管理695

第五十七章　基本规定695

第五十八章　后台业务维护操作流程698

第一节　机构变更管理698

第二节　机构信息维护管理702

第三节　人员维护管理703

第四节　科目维护管理706

第五节　账户维护管理707

第六节　单证（凭证）维护管理708

第七节　利率（汇率）维护管理709

第八节　报表维护管理710

第九节　公共参数维护管理711

第十节　储蓄卡异地交易应急处理711

第十一节　年终结转717

第五十九章　后台维护业务中的文书传递与保管720

第六十章　后台其他管理722

第一节　机构密钥卡的制作和保管722

第二节　事故报告制度和部门联系制度723

附录1　机构打印内容明细一览表725

附录2　票据交换会计分录表728

附录3　储种代码表730

附录4　分级标准表731

附录5　有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表731

附录6　科目禁用账户统计表732

附录7　科目禁用通知清单733

附录8　CBS系统交易代码表733