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第一章 信贷风险管理概论1

第一节 信贷风险基本内涵1

一、信贷风险概述1

二、信贷风险的表现类型3

三、信贷风险来源与成因5

四、信贷风险的基本要素及传递机制10

五、信贷风险的特征12

第二节 信贷风险管理发展历程16

一、信贷风险管理的内涵17

二、国外信贷风险管理的演进19

第三节 信贷风险管理历史的比较27

一、传统与现代信贷风险管理比较28

二、转型前我国信贷风险管理状况简析35

第二章 传统信贷风险的化解41

第一节 企业融资机制与传统信贷风险43

一、企业资金供给双轨制43

二、企业资金供给统管制46

三、企业资金供给借贷制53

第二节 传统信贷管理体制的演进与风险的积累56

一、资金指令性管理阶段56

二、银行统管企业流动资金阶段58

三、商业化改革阶段60

四、现代银行风险管理阶段64

第三节 借新还旧贷款的综合治理68

一、借新还旧贷款的历史作用69

二、借新还旧贷款的综合治理举措与成效75

三、借新还旧贷款管理的经验与启示79

第四节 存量不良贷款的清收和处置82

一、不良贷款问题概述83

二、不良贷款处置的主要手段85

三、不良贷款管理的实践与创新90

第三章 信贷风险管理组织架构重塑95

第一节 银行公司治理与组织架构96

一、银行公司治理的概述96

二、银行组织架构的概述99

三、银行公司治理与组织架构的关系103

第二节 国外信贷风险管理组织架构的比较与借鉴105

一、国外信贷风险管理组织架构的演进106

二、国外信贷风险管理组织架构的比较107

三、国外信贷风险管理组织架构的启示112

第三节 我国信贷风险管理组织架构的变迁115

一、我国信贷风险管理组织架构的基本格局115

二、传统信贷风险管理组织架构存在的问题118

第四节 信贷风险管理组织架构的变革121

一、新型信贷风险管理组织架构的设计121

二、新型信贷风险管理组织架构的支持条件123

三、信贷风险管理组织架构的变革124

四、新型信贷风险管理组织架构重塑经验130

第四章 信贷风险管理流程再造132

第一节 信贷风险管理流程概述132

一、信贷风险管理流程的含义133

二、信贷风险管理流程的分类133

三、信贷管理流程介绍134

四、信贷业务流程介绍135

第二节 国外信贷风险管理流程的比较与借鉴138

一、国外信贷风险管理流程比较138

二、国外信贷风险管理流程的启示141

第三节 传统信贷风险管理流程解析143

一、信贷风险管理流程的演进143

二、传统信贷风险管理流程存在的问题146

第四节 信贷风险管理流程再造149

一、信贷风险管理流程设计的目标及思路149

二、信贷管理流程再造153

三、信贷业务流程再造157

四、信贷风险管理流程再造经验166

第五章 信贷风险多维度管理——行业、区域风险管理169

第一节 三位一体的行业信贷风险管理170

一、行业信贷风险管理的内涵171

二、行业信贷风险管理的主要内容176

三、行业信贷风险过程管理179

四、行业信贷风险分析的理论与方法184

五、行业信贷风险管理实践188

第二节 梯度差异的区域信贷风险管理190

一、区域信贷风险管理的现实条件190

二、区域信贷风险管理的主要内容196

三、区域信贷风险管理工具201

四、国别风险的借鉴与探索206

第六章 信贷风险多维度管理——客户、产品风险管理217

第一节 多元细分的客户风险管理217

一、客户分类管理的基本内容217

二、关联企业风险控制222

三、小企业风险管理创新239

第二节 多维组合的产品风险管理256

一、传统信贷产品风险管理中存在的问题257

二、信贷产品体系构建259

三、信贷产品风险管理268

四、信贷产品创新273

第七章 信贷监督管理机制的形成280

第一节 信贷监督管理机制的内涵280

一、信贷监督管理机制概述280

二、信贷监督管理机制的主要内容283

第二节 信贷监督管理机制的形成与完善285

一、传统信贷监督管理中存在的问题285

二、信贷监督管理机制的形成与完善289

第三节 信贷监督管理机制的基本框架290

一、集中模式下信贷监督管理的主要特征290

二、信贷监督管理工作的基本架构292

第四节 信贷监督管理的主要内容295

一、客户贷后管理体系295

二、机构贷后监督体系300

三、贷款大户风险监控302

四、分支机构停复牌管理305

五、信贷业务档案管理307

第八章 信贷风险控制手段的运用310

第一节 信贷风险评估311

一、信贷风险评估概述311

二、国际信贷风险评估的比较与借鉴313

三、我国信用风险评估实践318

第二节 风险限额管理324

一、风险限额管理概述324

二、国外银行风险限额管理的比较与借鉴327

三、我国风险限额管理实践331

第三节 信贷业务授权管理338

一、信贷业务授权概述338

二、信贷业务授权管理实践341

三、信贷业务授权管理的发展与完善343

第四节 信贷资产质量分类347

一、信贷资产质量分类概述347

二、国外贷款质量分类管理的比较与借鉴350

三、我国贷款质量多级分类实践353

第九章 信贷管理信息系统的应用358

第一节 传统信贷信息化建设简述358

一、国外信贷管理信息化发展概述358

二、信贷管理信息系统建设的意义360

三、传统信贷管理信息化中存在的问题363

第二节 我国信贷管理信息系统应用实践364

一、我国信贷管理信息系统建设364

二、我国信贷管理信息系统功能的提升370

三、我国信贷管理信息系统的特征372

第十章 信贷风险内部评级法的实施378

第一节 内部评级法概述378

一、《巴塞尔新资本协议》介绍378

二、内部评级法的主要内容380

三、我国实施内部评级法的意义383

第二节 内部评级法的基本框架与主要内容385

一、内部评级法的基本框架385

二、内部评级法的主要内容385

三、内部评级系统流程393

第三节 内部评级法实践394

一、国外银行内部评级法实践的比较与借鉴394

二、内部评级法的实践意义403

第四节 内部评级法在我国的实施408

一、内部评级法的实施及问题408

二、内部评级法实施规划412

第十一章 信贷风险管理新趋势417

第一节 树立先进风险管理理念417

一、股东意识418

二、追求收益与资本约束意识419

三、全球化意识420

四、积极的风险管理意识421

第二节 信贷产品创新与组合管理422

一、信贷组合管理理论及意义422

二、组合管理的内容与相关信贷产品427

三、信用衍生产品与信用风险管理433

第三节 信用风险量化技术437

一、信用风险量化应用的背景437

二、信用风险量化模型介绍438

第四节 贷款定价方法探索442

一、国外贷款定价方法的比较与借鉴442

二、我国贷款定价的约束条件445

三、我国贷款定价方法及计算446

第十二章 培育先进信贷风险文化450

第一节 信贷风险文化的内涵450

一、信贷风险文化的内涵450

二、商业银行培育先进信贷风险文化的意义452

三、国外信贷风险文化建设的经验454

第二节 先进信贷风险文化的主要内容457

一、战略目标与风险偏好457

二、信贷风险文化的物质基础458

三、信贷风险管理制度体系459

四、信贷风险文化的精神层面460

第三节 培育先进信贷风险文化的路径选择461

一、培育先进信贷风险文化的原则461

二、培育先进信贷风险文化的路径选择463

参考文献470

专用名词英汉对照表474

后记476