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第1章 个人理财规划概论1

1.1个人理财规划的概念1

1.1.1个人理财规划定义1

1.1.2个人理财规划定义的理解2

1.1.3个人理财规划的广义与狭义解释4

1.1.4个人理财规划的形式4

1.1.5个人理财规划的内容5

1.2个人理财规划兴起的经济社会背景6

1.2.1我国国民经济的持续高速增长6

1.2.2个人拥有丰厚的经济金融资源并较快增长6

1.3个人对理财服务的需要9

1.3.1居民对金融理财服务的迫切需要9

1.3.2个人理财服务推动财富增值10

1.3.3客户对金融理财需要状况的调查11

1.4个人理财师12

1.4.1个人理财师的含义12

1.4.2个人理财师的职业界定13

1.4.3个人理财师服务14

1.4.4个人理财师的任务与服务目标16

1.4.5注册会计师与个人理财师的比较18

1.5个人理财规划环境——以浙江和杭州为例20

1.5.1杭州与浙江的历史背景和文化20

1.5.2浙江金融理财环境的得天独厚21

1.5.3理财中心城市应具备的条件22

1.5.4将杭州打造为中国的金融理财中心城市应做工作23

本章小结25

思考题25

第2章 个人理财基础知识26

2.1利率26

2.1.1利率的定义及类型26

2.1.2时间价值27

2.1.3年金概念及计算29

2.1.4利率风险结构33

2.2金融市场概述33

2.2.1金融市场的要素构成33

2.2.2金融机构35

2.3个人金融理财的家庭因素37

2.3.1家庭规模和家庭结构37

2.3.2家庭财权支配模式38

2.3.3家庭财力支配模式39

2.3.4美国家庭理财模式介绍40

2.4生命周期与理财41

2.4.1家庭生命周期概念41

2.4.2个人生命阶段及其理财产品需求41

2.4.3生命周期理论在个人理财规划中的应用42

2.4.4生命周期理论的实际演示44

本章小结46

思考题46

第3章 理财规划基本程序48

3.1个人理财规划的流程48

3.1.1理财方案的含义48

3.1.2理财规划中应注意的事项49

3.1.3理财规划决策包含内容50

3.1.4个人理财规划的基本程序51

3.1.5理财过程的具体步骤51

3.2目标客户市场52

3.2.1目标客户市场细分52

3.2.2目标客户市场细分的依据53

3.2.3与客户建立关系53

3.2.4建立与客户间的信任关系56

3.3客户资料收集56

3.3.1客户信息56

3.3.2客户信息收集的方法57

3.3.3搜集客户数据58

3.3.4数据调查表的内容和填写59

3.3.5分析客户资信和财务状况62

3.3.6保存客户的理财记录63

3.4拟定理财报告64

3.4.1理财方案的基本要素64

3.4.2形成金融理财方案66

3.4.3执行并监控理财方案实施68

3.4.4如何应对客户修改方案的要求69

3.5协助客户执行理财方案70

3.5.1执行理财方案应遵循的原则70

3.5.2方案执行71

3.5.3执行理财计划72

3.5.4关注情况变化对理财方案的影响72

3.5.5理财方案执行评估73

3.6理财规划案例74

3.6.1客户家庭基本资料74

3.6.2家庭理财规划设计75

3.6.3相关投资产品推荐78

3.6.4特别说明78

3.6.5摘要报告79

本章小结80

思考题80

第4章 个人理财价值观与财商教育82

4.1个人理财价值观82

4.1.1个人理财价值观82

4.1.2理财境界九“段”83

4.1.3四种典型的价值观84

4.1.4确立正确的理财观85

4.2个人理财目标及原则85

4.2.1个人理财目标86

4.2.2个人理财原则87

4.3财商教育89

4.3.1财商教育在我国的经济社会背景89

4.3.2投资者教育90

4.3.3消费者教育91

4.3.4财商教育课程开设应做的工作91

4.3.5财商教育与法律意识、伦理道德观念、现代科技知识92

4.4金融理财意识培养92

4.4.1金融理财意识的内容92

4.4.2应大力培养人们的金融理财意识93

4.4.3金融理财意识培育的途径与方法95

本章小结96

思考题97

第5章 职业生涯规划与福利规划98

5.1职业生涯规划98

5.1.1职业生涯规划98

5.1.2职业生涯项目目标与规划100

5.1.3择业应考虑因素101

5.1.4自我经营成功的要素102

5.1.5职业生涯规划流程103

5.2员工薪酬104

5.3员工福利106

5.3.1员工福利概述106

5.3.2假期福利108

5.3.3企业专项服务福利108

5.3.4自助员工福利计划111

本章小结114

思考题115

第6章 家庭现金管理116

6.1家庭收入、支出与财产116

6.1.1家庭收入116

6.1.2家庭支出118

6.1.3家庭财产121

6.1.4家庭收入、支出与财产关系122

6.1.5编制家庭收入支出表122

6.2家庭消费与储蓄124

6.2.1家庭消费124

6.2.2家庭储蓄126

6.3家庭贷款128

6.3.1家庭贷款的一般状况128

6.3.2家庭消费负债130

6.3.3家庭经营负债131

6.3.4家庭投资负债132

本章小结133

思考题134

第7章 家庭会计135

7.1家庭会计135

7.1.1家庭会计的内容体系135

7.1.2家庭会计账簿136

7.2家庭资产计价139

7.2.1家庭资产的计量计价139

7.2.2家庭生活费用的计算141

7.2.3个人财务状况评定143

7.3家庭财务报表144

7.3.1家庭财务报表144

7.3.2家庭会计报表的简易设置145

7.4家庭预算与报表分析148

7.4.1家庭财务预算148

7.4.2财务比率分析150

本章小结153

思考题153

第8章 家庭投资理财154

8.1投资概述154

8.1.1投资的含义154

8.1.2投资目标155

8.1.3个人投资理财应遵循的原则156

8.2投资决策157

8.2.1经营型投资与参与型投资157

8.2.2投资决策影响因素评价158

8.2.3投资工具选择160

8.2.4投资策略162

8.3投资收益与风险163

8.3.1投资收益分析163

8.3.2投资风险分析164

8.3.3证券投资风险和收益的关系167

8.3.4投资风险决策168

本章小结170

思考题171

第9章 保险规划172

9.1风险管理172

9.1.1家庭面临的主要风险172

9.1.2经济安全保障的多层次分析173

9.1.3明确家庭风险管理目标173

9.1.4选择合适的风险管理技术175

9.1.5风险控制与监测177

9.2保险的基本原理178

9.2.1保险的概念与职能179

9.2.2保险的基本原则179

9.2.3保险分类180

9.2.4银行理财和保险理财的差异182

9.3保险规划与购买决策185

9.3.1保险规划的一般情形185

9.3.2生涯规划与保险购买185

9.3.3不同年龄阶段的保险规划186

9.3.4不同收入水平的保险规划187

9.3.5保险规划的步骤188

9.3.6保险规划的实施188

本章小结189

思考题190

第10章 税收筹划191

10.1个人所得税税收基础191

10.1.1个人所得税费用减除标准192

10.1.2个人所得税税收优惠194

10.2税收筹划196

10.2.1税收筹划的概念196

10.2.2税收筹划原则197

10.2.3税收筹划技术198

10.3个人所得税筹划策略199

10.3.1个人所得税筹划的若干规定199

10.3.2税收策划的基本策略200

10.4个人所得税筹划技巧203

10.4.1工资、薪金与劳务报酬的纳税筹划203

10.4.2稿酬所得的个人所得税筹划205

10.4.3特许权使用费所得的税务筹划207

10.4.4个人所得税的节税要领208

10.4.5税收筹划风险209

本章小结211

思考题211

第11章 婚姻、生育与教育规划212

11.1结婚预算212

11.1.1结婚预算212

11.1.2结婚费用结构分析214

11.2子女生育规划215

11.2.1子女生育与抚养215

11.2.2子女生育的成本与收益215

11.2.3家庭人口经济目标对家庭生命周期的要求216

11.2.4人口经济理论与实践运用217

11.3家庭教育投资220

11.3.1家庭教育投资概述220

11.3.2家庭如何应对教育投资221

11.3.3家庭教育投资收益222

11.3.4家庭教育投资成本与收益比较223

11.4教育规划224

11.4.1教育规划的含义224

11.4.2教育规划工具224

11.4.3教育规划的步骤226

11.4.4教育规划编制实例227

本章小结231

思考题231

第12章 住房规划233

12.1房地产投资基础233

12.1.1房地产的状况233

12.1.2房地产投资234

12.1.3个人投资房地产235

12.2住房抵押贷款237

12.2.1住房抵押贷款237

12.2.2住房抵押贷款偿还的方式238

12.3房地产投资策略243

12.3.1房地产投资时机的选择243

12.3.2房地产投资地段的选择244

12.3.3期房投资的选择244

12.3.4确定合理的投资规模245

12.4住房规划245

12.4.1适合住房的选择246

12.4.2租房与购房决策247

12.4.3购房和换房规划250

本章小结253

思考题254

第13章 退休养老规划255

13.1退休规划255

13.1.1退休规划的重要性255

13.1.2退休收入规划256

13.1.3退休计划模型257

13.2养老规划262

13.2.1养老规划的制定——“四步法”262

13.2.2养老基金安排263

13.2.3案例分析：30岁养老规划——未雨绸缪早计划265

13.2.4案例分析：40岁养老规划：增值和稳健并重268

13.3养老保险270

13.3.1养老保险的概况270

13.3.2基本养老保险271

13.3.3企业补充养老保险制度（企业年金）273

13.3.4个人储蓄性养老保险274

13.3.5基本养老金缴纳标准的变动与影响275

本章小结275

思考题276

第14章 遗产规划277

14.1遗产概论277

14.1.1遗产的概念277

14.1.2遗产关系人278

14.1.3遗产范围278

14.1.4遗产除外规定278

14.1.5遗产转移的方式279

14.2遗产规划工具279

14.2.1遗产规划的概念279

14.2.2制订遗产规划的必要性280

14.2.3遗产规划的工具281

14.3遗产规划285

14.3.1遗产规划的一般状况介绍285

14.3.2计算和评估客户的遗产价值285

14.3.3制定遗产分配方案287

14.3.4遗产规划风险与控制289

本章小结292

思考题293

第15章 以房养老294

15.1以房养老概述294

15.1.1以房养老出现的背景294

15.1.2以房养老的解说295

15.1.3以房养老的指导思想与考虑事项296

15.1.4以房养老的例举296

15.2以房养老模式299

15.2.1反向抵押贷款模式299

15.2.2以房养老的其他模式300

15.3以房养老与个人理财规划302

15.3.1今日个人理财规划体系的缺陷302

15.3.2以房养老模式推出对个人理财规划的影响302

15.4儿子养老、票子养老和房子养老305

15.4.1家庭的财富积累305

15.4.2房子养老保障功能的发挥306

15.4.3儿子养老、票子养老和房子养老的优劣评析308

本章小结311

思考题311

参考文献312