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引言 不良资产——银行家心中的痛1

第一篇 宏观风险管理13

第一章 宏观经济政策与风险防范13

一、银行家应认识到宏观调控可能带来的风险13

二、中国的经济是波浪式发展的14

三、1979年改革开放以来国家宏观政策的变化规律16

四、银行不良贷款率与经济周期波动相关性强22

五、银行应对紧缩型调控政策风险可采取的措施24

第二章 投资政策与风险防范35

一、我国由政府主导的投资体制35

二、政府投资建设冲动的原因和问题36

三、政府投资项目存在的风险37

四、银行对项目贷款的风险防范措施39

第三章 财政政策与风险防范41

一、国家财政政策41

二、财政政策捆绑银行资金44

三、谨防地方财政政策下的风险45

第四章 货币政策与风险防范47

一、我国货币政策目标47

二、央行有哪些货币政策工具48

三、谨防紧缩型货币政策下的风险56

第五章 银行监管政策与风险防范59

一、中国银行业监管机制59

二、对商业银行信用风险的监管68

三、对商业银行的风险监管指标69

四、对商业银行资本的监管71

第六章 地方政府管理与风险防范77

一、地方政府发展经济的动力77

二、银行贷款是地方建设的主要资金来源79

三、地方政府融资平台风险与防范80

四、地方政府换届对银行贷款的风险88

五、区域风险预警91

第二篇 银行管理层管理95

一、公司治理结构——银行稳健发展的基本保证95

二、股东大会——银行的最高权力机构101

三、董事会——重要责任是风险管理103

四、管理委员会——董事会下设专门机构111

五、监事会——向股东大会负责的常设监察机构114

六、高级管理层——贯彻执行董事会重大经营决策116

七、管理部门设置——有利于业务发展和风险控制119

八、风险管理战略——追求效益质量规模均衡发展128

九、风险文化理念——构筑心中的篱笆132

十、巴塞尔协议沿革——不断健全的风险管理机制138

十一、风险计量——对风险度进行量化管理143

十二、资本管理——弥补风险损失的最后防线150

十三、信用风险监管指标管理——评价风险程度的体系153

十四、风险集中度指标管理——别把鸡蛋都放在一个篮子里157

十五、资产质量控制指标管理——将不良贷款控制在目标之内158

十六、信贷政策——银行的贷款哲学161

十七、风险管理体系——核心竞争力的体现166

十八、授信管理制度——业务未办，制度先行172

十九、全流程风险管理——流程管理决定结果177

二十、信息技术管理——为了控制风险和提高效率179

二十一、内部控制——风险管理的保障185

二十二、法律风险管理——防范与化解风险的法制保障191

二十三、合规风险管理——没有规矩 不成方圆195

二十四、信贷客户经理管理——打造合格的信贷人员队伍199

第三篇 全程风险管理217

第一章 授信调查阶段的管理——好的开始是成功的一半217

第一节 贷前调查规范——全面深入的调查是防范风险的第一道关口217

第二节 续做授信的贷前调查——有借有还再借不难有借无还再借就难226

第三节 授信调查报告参考样本——规范化是减少差错的基础228

第四节 担保机构管理——有了强担保人银行可放心一半231

第五节 资产评估机构管理——请专业人做专业事235

第二章 授信审查阶段的管理——寻找蛛丝马迹发现真实情况239

第一节 授信审查工作规范——严格认真的审查是决策的依据239

第二节 客户评级——定量描述借款人的风险度253

第三节 债项评级——定量描述贷款的风险度258

第四节 法律审查事务——银行依法经营的保障261

第五节 外聘律师管理——请专业人做专业事263

第六节 授信客户名单制管理——精细化风险管理的体现266

第三章 授信审批阶段的管理——分析判断后的慎重决策269

第一节 信用风险委员会工作制度——集体决策避免重大失误269

第二节 公司授信业务审批权限——对不同风险设置不同审批权275

第三节 授信业务授权管理——把权力关进笼子里283

第四节 授信业务授权书管理——授权也要规范化285

第五节 授信额度管理——对风险上限的量化管理287

第六节 关系人授信管理——防止徇私舞弊291

第七节 防止资金违规流入股市——远离高风险领域292

第八节 节能环保政策——信贷业务须符合国家政策293

第九节 严控两高企业贷款——要做到令行禁止293

第十节 提高授信审批效率——时间是金钱 效率是生命294

第十一节 私人贷款审批权限——准确快速做判断297

第四章 授信发放阶段的管理——不见兔子不撒鹰301

第一节 公司授信放款操作管理——按制度办 认文件不认人302

第二节 放款质量考核——确保每道工序不出差错309

第三节 授信业务核保管理——操作风险多发地段310

第四节 房地产抵押和解押操作——一着不慎 满盘皆输318

第五节 授信押品管理——信贷资产安全的最后保障321

第六节 授信业务档案管理——存放安全 查找便捷利用充分325

第七节 授信客户印鉴管理——资金划拨的关键依据328

第八节 资金流向监控管理——防止挪用风险329

第五章 授信授后阶段的管理——扎实出效益 细节出黄金333

第一节 贷后检查管理——早发现 早行动 早化解333

第二节 贷后非现场检查——对风险苗头要有千里眼顺风耳340

第三节 五级分类管理——对风险程度实行量化管理344

第四节 分类监控管理——高风险多监控低风险少监控351

第五节 风险监控类客户管理——分而治之353

第六节 信贷主监管员制——责任到人355

第七节 信贷管理督导员制度——对口衔接356

第八节 风险贷款问询制——对化解风险的督导机制357

第九节 不良贷款分析制度——不能在同一地方摔倒两次359

第十节 重点客户监控管理——不可掉以轻心360

第十一节 风险预警管理——事前防范重于事后化解363

第十二节 重大事项应急处置——凡事预则立 不预则废375

第十三节 贷款损失准备金管理——手中有粮 心里不慌379

第十四节 个人风险准备金管理——经济手段与风险责任挂钩383

第十五节 信贷创新产品管理——企业发展的生命力384

第十六节 信贷统计分析管理——商务智能的生命力388

第十七节 信贷管理综合考评——你想要什么你就考评什么392

第十八节 风险管理等级行考评——公正评价的机制396

第十九节 信贷管理岗位职责——有效管理的基础402

第六章 授信回收阶段的管理——行百里者半九十春华秋实粮满仓413

第一节 授信业务到期管理——资金落袋方为安414

第二节 主动退出管理——发现风险要早处置416

第三节 离岗清收——谁放出去的款谁要负责收回来421

第四节 不良资产处置委员会——集体研究定决策422

第五节 不良资产处置——不得放任自流424

第六节 不良资产责任追究——奖罚严格规矩明431

第七节 抵债资产管理——妥善保管 适时处置439

第八节 资产损失核销管理——账销案存 继续清收443

第九节 对续贷贷款的管理——分清主动续贷还是被动续贷449

第七章 专项管理453

第一节 集团客户授信风险管理——统一授信 联动预警453

第二节 联合贷款管理——统一管理 共担风险465

第三节 异地贷款管理——谨慎受理 从严管理467

第四篇 业务风险管理477

第一章 公司授信业务风险防范477

第一节 按行业分477

一、工业流动资金贷款风险防范477

二、商业贷款风险防范482

三、房地产贷款风险防范483

四、建筑企业贷款风险防范484

第二节 按企业分485

一、乡镇企业贷款风险防范485

二、三资企业贷款风险防范486

三、民营企业贷款风险防范486

四、小微企业贷款风险防范489

五、上市公司贷款风险防范491

第三节 按产品分493

一、固定资产贷款风险防范493

二、银团贷款风险防范498

三、联合贷款风险防范499

四、备用信用证担保贷款风险防范500

五、法人购房按揭风险防范501

六、委托贷款风险防范502

七、存货质押融资风险防范503

八、保兑仓风险防范504

九、汽车金融风险防范506

十、国内保理风险防范508

十一、租赁融资风险防范509

十二、集团授信风险防范511

十三、银行承兑汇票风险防范513

十四、商业汇票贴现风险防范515

十五、账户透支风险防范517

十六、工程保函风险防范518

十七、借款保函风险防范519

十八、对外备证担保风险防范520

十九、授信额度风险防范521

二十、短期融资券风险防范523

二十一、异地贷款风险防范525

第二章 国际贸易授信业务风险防范527

第一节 银行可向企业提供的出口贸易融资业务品种527

一、打包贷款风险防范527

二、非信用证打包贷款风险防范529

三、出口押汇风险防范531

四、出口保险押汇风险防范533

五、出口退税贷款风险防范534

六、出口买方信贷风险防范536

七、出口卖方信贷风险防范537

八、汇款融资风险防范538

九、国际保理风险防范539

十、船舶融资风险防范541

第二节 银行可向企业提出的出口贸易融资业务品种543

一、进口开证风险防范543

二、进口押汇风险防范546

三、进口代付风险防范547

四、进口保函风险防范549

五、提货担保风险防范550

六、信托收据风险防范552

第三章 私人信贷业务风险防范555

一、私人按揭贷款风险防范555

二、二手房按揭贷款风险防范562

三、私人商用房贷款风险防范564

四、购车按揭贷款风险防范566

五、车位按揭贷款风险防范567

六、私人经营贷款风险防范568

七、工程机械贷款风险防范569

八、私人质押贷款风险防范571

九、私人寿险保单质押贷款风险防范572

十、助学贷款风险防范572

十一、出国留学贷款风险防范575

参考文献577