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理论篇3

第一章 合规管理：一项核心的风险管理活动3

一、合规的内涵、原则及作用4

二、合规风险与银行其他风险的关系11

三、农村中小金融机构合规管理存在的问题13

四、当前农村中小金融机构合规管理的核心工作16

第二章 公司治理新阶段：合规、创新与发展27

一、国际金融危机以来银行业公司治理的新发展28

二、公司治理的实质及其核心要素31

三、近年国内银行业公司治理的主要成效35

四、农村中小金融机构公司治理存在的主要问题36

五、合规、创新、发展——完善公司治理三大原则39

六、农村中小金融机构完善公司治理的其他途径43

第三章 合规政策：体现银行合规经营的“基本法”46

一、制定和实施合规政策的重要性和必要性46

二、合规政策的主要框架48

三、如何制定农村中小金融机构的合规政策55

四、落实合规政策的主要途径59

第四章 合规风险：案件风险的重要诱因65

一、合规风险的界定66

二、合规风险管理的主要内容69

三、合规风险是案件发生的重要诱因73

四、强化合规风险管理的重要意义75

五、加强合规风险管理的核心工作77

第五章 流程管事，制度管人82

一、流程和制度的区别83

二、流程与制度的联系84

三、以流程银行建设为抓手，建立“流程管事”运行机制86

四、强化制度执行力，让“制度管人”落到实处91

第六章 内控先行，合规经营98

一、内部控制的核心内容98

二、内部控制与全面风险管理的关系101

三、内部控制在银行管理中的作用103

四、先进商业银行内部控制实践的启示107

五、建立内部控制长效机制的原则与途径110

第七章 实施合规嵌入式管理，提高全面风险管理能力115

一、合规嵌入式管理的途径及主要内容115

二、稳健货币政策下的信贷风险管理策略119

三、合规嵌入市场风险管理的路径126

四、建立符合监管要求的操作风险管控机制135

第八章 加强内部审计，提高合规管理有效性143

一、内部审计与内控、合规的关系143

二、内部审计的内容、功能及其实施意义146

三、巴塞尔委员会对银行内部审计提出的要求150

四、农村中小金融机构内部审计存在的问题153

五、防范内部审计风险需要注意的问题155

六、农村中小金融机构强化内部审计工作要点157

第九章 抓好反洗钱，打造合规银行162

一、反洗钱工作涉及的若干法律问题163

二、洗钱的过程、方法及其对社会的危害性166

三、金融机构反洗钱工作的义务171

四、金融机构反洗钱工作的合规要求173

五、农村中小金融机构反洗钱工作存在的问题175

六、打造“合规银行”的途径177

第十章 合规文化：企业文化之灵魂182

一、合规文化与企业文化的内涵及其关系182

二、银行业机构建设合规文化的意义188

三、农村中小金融机构合规文化建设现状分析189

四、银监会对农村中小金融机构合规文化建设的目标要求191

五、合规文化的建设过程就是良好企业文化的形成过程194

附录201

一、吴海恒：顺德农村商业银行合规与风险管理机制建设情况介绍203

二、何沛良：东莞农村商业银行合规管理实践209

三、王乙茹：浅谈银行柜面操作风险及防范214

四、廖山鑫：新监管标准对中山市农村信用合作联社的影响和对策220

五、李杰冠：基于传统百家文化浅谈合规文化建设227

六、谢永伟：流程化改革的成效、问题及解决措施232

启示篇241

第一章 制度制定与执行241

一、业务未动，制度先行241

二、执行“四项制度”一个都不能少243

三、制度既要严格又要切合实际244

四、制度设计预期与执行必须依赖员工的认同245

五、制度执行重在检查与评价247

六、规章制度要及时让员工领会和掌握248

七、以信任代替制度后果严重249

八、领导的行动就是无声的制度250

九、授权与转授权制度必须严格遵守251

十、制度面前人人平等252

十一、反洗钱手段要与时俱进253

十二、有效监督是提高制度执行力的重要手段255

十三、内部的承诺制度与投诉制度256

十四、严格遵守操作制度才能防范洗钱风险257

第二章 服务与营销259

一、用优质服务塑造良好形象259

二、检验服务质量的四大标准：快捷、准确、合规与安全261

三、不可忽视对普通客户的服务262

四、认真对待客户的每一次询问263

五、吸引新客户但别疏远了老客户264

六、与客户交往要学会换位思考265

七、主动营销，抢占先机266

八、应把客户投诉作为重要资源来经营267

九、持之以恒，真诚服务268

十、服务标准化是提高服务质量的关键269

十一、员工对外提供服务要讲合规、防案件270

十二、与客户来往必须严格遵守保密法272

十三、员工与客户之间要保持“一臂之隔”273

十四、认真履行客户身份识别义务，维护客户正当利益274

第三章 风险管理与内部控制276

一、任何一项业务操作都不能“一脚踢”276

二、顶岗式稽核检查，直观暴露风险隐患277

三、员工的风险意识要潜移默化278

四、加大责任追究力度是预防案件风险的有效手段279

五、预防风险事故，高层责任必须到位280

六、不可忽视员工相互监督制约机制的作用281

七、风险防控要求建立科学的薪酬激励机制282

八、风险防范不可忽视细节管理283

九、防范声誉风险要实行协作中的“首问负责制”284

十、管理人员要时刻关注日常业务的异常情况285

十一、加强反洗钱制度执行力，规避合规风险286

十二、要时刻关注员工的异常动态287

十三、定期轮岗有利于管理者及员工的成长288

十四、适时开展营销审计有利于防范内部合规风险289

十五、严防内外勾结的洗钱风险290

第四章 流程优化与再造292

一、制度建立应充分体现流程控制292

二、流程优化与再造应突出合规文化293

三、流程优化与再造要同步明确岗位职责294

四、员工岗位流程操作必须制定统一规范的标准295

五、对外受理业务要统一操作流程296

六、授权适度性是保障授信业务流程运行顺畅的关键297

七、理性认识并持续推进流程优化与再造299

八、轻“师傅带徒弟”，重“按流程办事”300

九、树立过程管理理念，强化业务运营全过程控制301

十、流程银行建设既要规划好又要实施好302

十一、要实施差异化的流程管理战略303

十二、努力实现部门银行向流程银行的转变304

第五章 合规文化与合规导向307

一、诚信是用人的第一要素307

二、管理者要积极营建“合规·和谐”的工作环境309

三、规规矩矩办银行310

四、要深刻理会“合规从高层做起”311

五、合规文化建设不能搞形式主义312

六、扑克规则对合规文化建设的启示313

七、“心系员工鱼得水，背离群众树断根”314

八、从“海尔定律”看文化与制度的关系315

九、员工行为规范：人人要遵守316

十、树立正确的合规导向：效益、质量、规模均衡发展318

十一、规则就是让人来遵守的319

十二、反洗钱，一项不容懈怠的职责319

十三、要将文化管理提升到经营管理的最高层次321

十四、建立有效的培训机制是提高员工素质的关键322

十五、坚持“5P”原则，帮助员工规划事业生涯324

参考文献325