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第1篇　银行知识与业务2

第1章 中国银行业概况　　　　　　　　　2

1.1 中央银行、监管机构与自律组织3

1.1.1 中央银行3

1.1.2 监管机构4

1.1.3 自律组织9

1.2　银行业金融机构10

1.2.1 政策性银行10

1.2.2 大型商业银行12

1.2.3 中小商业银行14

1.2.4　农村金融机构16

1.2.5 中国邮政储蓄银行18

1.2.6 外资银行19

1.2.7 非银行金融机构20

第2章　银行经营环境　　　　　　　　　　23

2.1 经济环境23

2.1.1 宏观经济运行23

2.1.2 经济结构26

2.1.3 经济全球化28

2.2　金融环境28

2.2.1 金融市场28

2.2.2 金融工具34

2.2.3 货币政策36

第3章　银行主要业务　　　　　　　　　　46

3.1　存款业务46

3.1.1 存款业务概述46

3.1.2　个人存款业务48

3.1.3　对公存款业务53

3.1.4　外币存款业务55

3.2　贷款业务58

3.2.1 贷款业务概述58

3.2.2　个人贷款业务64

3.2.3 公司贷款业务68

3.3　其他银行业务75

3.3.1 资金业务76

3.3.2 票据业务86

3.3.3 支付结算业务87

3.3.4　银行卡业务93

3.3.5 代理业务96

3.3.6 托管业务99

3.3.7　担保业务100

3.3.8　承诺业务103

3.3.9 咨询顾问业务104

3.3.10　理财业务105

3.3.11 电子银行业务108

第4章　银行管理　111

4.1　银行风险管理112

4.1.1 银行风险的种类112

4.1.2　银行风险管理的发展历程115

4.1.3 银行全面风险管理117

4.1.4　银行风险管理组织119

4.1.5 银行风险管理流程122

4.2　银行资本管理125

4.2.1 银行资本的构成与作用125

4.2.2 《巴塞尔新资本协议》与资本监管128

4.3　银行绩效评价131

4.3.1 银行绩效评价与银行经营目标131

4.3.2　银行财务报表136

4.4　银行金融创新145

4.4.1 银行金融创新的概念和内容145

4.4.2　银行金融创新的基本原则148

4.4.3　客户利益保护149

第2篇　银行业相关法律法规154

第5章　银行业监管及反洗钱法律规定　154

5.1 中国人民银行监督管理措施相关规定154

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权155

5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权155

5.1.3 中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权156

5.2　银监会监督管理措施相关规定156

5.2.1 《银行业监督管理法》的监管对象范围157

5.2.2 《银行业监督管理法》的监督管理措施157

5.3　违反银行业监督管理规定的处罚措施161

5.3.1 刑事责任162

5.3.2 行政处分162

5.3.3 行政处罚162

5.3.4　其他行政处理措施162

5.4　反洗钱法律制度164

5.4.1 洗钱概述164

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》166

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》168

5.4.4　《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》169

5.4.5 违反反洗钱法律规定的法律责任170

第6章　银行主要业务法律规定173

6.1　存款业务法律规定173

6.1.1 存款及其办理原则173

6.1.2　存款业务的基本法律要求174

6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序　174

6.1.4　存款利率的法律管制176

6.1.5　存单纠纷案件的认定与处理177

6.1.6　存款合同179

6.2　授信业务法律规定181

6.2.1 授信原则181

6.2.2　授信审核182

6.2.3 贷款法律制度182

6.3　银行业务禁止187

6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止187

6.3.2　对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止188

6.3.3 同业拆借业务的禁止189

6.4　银行业务限制189

6.4.1 对同一借款人贷款限制189

6.4.2 对关系人发放担保贷款的限制189

6.4.3 对商业银行投资业务的限制190

6.4.4 商业银行结算业务的限制190

第7章　民事法律基本规定191

7.1　民事权利主体191

7.1.1 民事权利主体的概念191

7.1.2 自然人191

7.1.3 法人192

7.1.4　非法人组织193

7.2　民事法律行为和代理194

7.2.1 民事法律行为194

7.2.2　代理及其种类194

7.3　合同法律制度197

7.3.1 合同的概念及特征197

7.3.2　合同的订立198

7.3.3　合同的生效199

7.3.4　合同的履行201

7.3.5　违约责任204

第8章　商事法律基本规定　　　　　　　205

8.1　公司法律制度206

8.1.1 《公司法》概述206

8.1.2　公司设立制度207

8.1.3　公司资本制度207

8.1.4　公司的组织机构208

8.1.5　公司终止制度208

8.2　破产法律制度209

8.2.1 《破产法》概述209

8.2.2 《破产法》的实体性规定210

8.2.3　破产程序211

8.2.4　破产财产的分配213

8.3　票据法律制度213

8.3.1 《票据法》概述213

8.3.2 票据的功能215

8.3.3 票据行为216

8.3.4 票据权利217

8.3.5 票据丧失的补救措施218

8.4　担保法律制度219

8.4.1 担保概述219

8.4.2　保证220

8.4.3 抵押222

8.4.4　质押223

第9章　银行业犯罪及刑事责任　226

9.1　金融犯罪概述226

9.1.1 金融犯罪的概念226

9.1.2 金融犯罪的种类227

9.1.3 金融犯罪的构成227

9.2　破坏金融管理秩序罪228

9.2.1 危害货币管理罪229

9.2.2　破坏金融机构组织管理罪234

9.2.3　破坏银行管理罪235

9.3　金融诈骗罪242

9.3.1 集资诈骗罪243

9.3.2　贷款诈骗罪244

9.3.3 信用证诈骗罪245

9.3.4　信用卡诈骗罪247

9.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪248

9.3.6　保险诈骗罪251

9.3.7　有价证券诈骗罪252

9.4　银行业相关职务犯罪254

9.4.1 贪污罪254

9.4.2　行贿及受贿罪255

9.4.3 签订、履行合同失职被骗罪257

第3篇　银行业从业人员职业操守260

第10章　《银行业从业人员职业操守》概述　　　260

10.1　宗旨260

10.2　从业人员261

10.3　适用范围262

第11章　银行业从业基本准则　　　　　　　264

11.1　诚实信用264

11.2　守法合规265

11.3　专业胜任266

11.4　勤勉尽职267

11.5　保护商业秘密与客户隐私267

11.6　公平竞争268

第12章　银行业从业人员与客户　　　269

12.1　熟知业务269

12.2　监管规避270

12.3 岗位职责272

12.4　信息保密272

12.5　利益冲突274

12.6　内幕交易276

12.7 了解客户278

12.8　反洗钱280

12.9　礼貌服务281

12.10　公平对待281

12.11 风险提示282

12.12　信息披露284

12.13　授信尽职285

12.14　协助执行286

12.15　礼物收、送288

12.16　娱乐及便利290

12.17　客户投诉291

第13章　银行业从业人员与同事　　　　　　　293

13.1　尊重同事293

13.2　团结合作294

13.3　互相监督294

第14章　银行业从业人员与所在机构　　　　　296

14.1　忠于职守296

14.2　争议处理297

14.3　离职交接298

14.4　兼职300

14.5　爱护机构财产301

14.6　费用报销302

14.7　电子设备使用302

14.8　媒体采访303

14.9　举报违法行为304

第15章　银行业从业人员与同业人员305

15.1　互相尊重305

15.2　交流合作306

15.3 同业竞争307

15.4 商业保密与知识产权保护309

第16章　银行业从业人员与监管者310

16.1　接受监管310

16.2　配合现场检查311

16.3　配合非现场监管311

16.4　禁止贿赂及不当便利312

第17章 《银行业从业人员职业操守》附则314

17.1　惩戒措施314

17.2　解释机构315

17.3　生效日期315

附录 中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲316