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第一节　风险概述　1

一、风险的定义　1

第一章　风险与保险　1

二、风险的种类　2

三、风险管理　3

四、风险管理与保险的关系　5

第二节　保险的基本内涵　5

一、保险的定义　5

二、保险的特征　5

三、保险的分类　6

第三节　保险的职能和作用　8

一、保险的职能　8

二、保险的作用　10

一、保险的起源　11

第四节　保险的产生和发展　11

二、现代保险的形成与发展　12

三、保险业发展的趋势　14

第二章　保险合同　17

第一节　保险合同的要素　17

一、保险合同的含义和特征　17

二、保险合同的种类　19

三、保险合同的形式　23

第二节　保险合同的主体、客体和内容　25

一、保险合同的主体　25

二、保险合同的客体　31

三、保险合同的基本内容　32

一、保险合同的订立　36

二、保险合同的变更　36

第三节　保险合同的订立、变更、中止、恢复和终止　36

三、保险合同的中止与恢复　37

四、保险合同的终止　38

第四节　保险合同的解释及争议处理　39

一、保险合同的解释　39

二、保险合同的争议处理　41

第三章　保险的基本原则　44

第一节　保险利益原则　44

一、保险利益概述　44

二、财产保险合同的保险利益　47

三、人身保险合同的保险利益　48

四、保险利益的转移和消灭　49

一、最大诚信原则的含义　50

二、规定最大诚信原则的原因　50

第二节　最大诚信原则　50

三、最大诚信原则的内容　51

第三节　损失补偿原则　57

一、损失补偿原则的含义　57

二、损失补偿原则的意义　57

三、损失补偿原则的范围和方式　58

四、损失补偿原则的派生原则　58

第四节　近因原则　60

一、近因原则的含义　60

二、近因原则的具体运用　61

【辅助阅读材料】　63

第四章　保险的数理基础　72

第一节　保险与概率　72

一、概率与概率分布　72

二、大数法则　73

二、保险费率　74

第二节　保险费率概述　74

一、保险费　74

三、保险费率厘定的原则　75

四、厘定费率的方法　76

五、财产保险费率的厘定　77

六、人身保险费率的厘定　79

第三节　保险准备金　84

一、资本金和保证金　84

二、非寿险准备金的提存　85

三、寿险准备金的提存　87

四、总准备金　89

第五章　保险经营概述　91

第一节　保险公司概述　91

一、保险公司的含义和特征　91

二、保险的组织形式　92

三、我国保险公司的组织形式与类型　95

第二节　保险经营的一般原理　97

一、保险公司的经营特征　97

二、保险公司的经营目标　98

三、保险公司的经营策略　99

四、保险公司的经营环境　100

五、保险公司的特殊经营原则　100

【辅助阅读材料】　102

第六章　保险承保与核保　106

第一节　保险展业　106

一、保险展业的意义　106

二、保险展业的一般程序　106

三、保险宣传的基本要求　108

一、核保基础　109

四、展业人员应具备的素质　109

第二节　保险核保概述　109

二、核保工作的具体内容　110

三、保险核保的基本要求　112

四、核保及相关技术的发展　112

第三节　我国保险核保实务　114

一、财产保险核保的一般程序　114

二、人身保险核保的一般程序　116

【辅助阅读材料】　119

第七章　保险理赔　123

第一节　理赔概述　123

一、保险理赔及其意义　123

二、理赔的基本原则　123

三、理赔的程序　124

一、企业财产保险理赔实务　125

第二节　财产保险理赔　125

二、家庭财产保险理赔实务　126

三、船舶保险理赔实务　128

四、货物运输保险理赔实务　129

五、责任保险理赔实务　131

第三节　人身保险理赔　132

一、确定保险事故是否发生　132

二、确定是否属于保险责任　133

三、计算给付金额　133

四、给付保险金　134

五、拒赔　134

【辅助阅读材料】　136

一、保险投资资金的构成　138

第八章　保险投资　138

第一节　保险投资概述　138

二、保险投资资金的特点　140

三、保险投资原则　140

四、保险投资的意义　141

第二节　保险投资的主要形式　142

一、银行存款　142

二、债券　142

三、股票　143

四、贷款　143

五、不动产　143

六、资金拆借　144

第三节　保险投资的发展　144

一、保险投资的组织模式　144

三、我国保险投资的现状　146

二、保险资金投资结构　146

【辅助阅读材料】　148

第九章　保险经营效益　150

第一节　保险经营效益概述　150

一、保险经营效益的概念　150

二、保险经营效益的技术指标　151

第二节　保险经营效益分析　153

一、保费收入指标分析　153

二、赔付率的分析　154

三、费用率和成本率分析　155

四、保险资金运用指标　156

五、保险公司利润分析　157

第三节　提高保险经营效益的途径　158

一、保险市场及其分类　160

第十章　保险市场与监管　160

第一节　保险市场概述　160

二、保险市场机制　164

三、保险市场模式　165

第二节　中国保险市场　166

一、中国保险市场的形成和发展　166

二、2005年中国保险市场概况　168

三、中国保险市场的发展前景展望　175

第三节　保险监管概述　182

一、保险监管的含义　182

二、保险监管的目标　182

三、保险监管体系　183

四、保险监管方式　185

一、保险组织的监管　186

第四节　保险监管的主要内容　186

二、保险经营的监管　188

三、保险财务监管　191

四、保险偿付能力的监管　193

五、保险中介人的监管　195

第五节　中国保险监管制度的发展与趋势　196

一、保险监管机构的变迁　196

二、我国已初步建立起保险监管法律体系　197

三、保险行业自律组织成立并发挥作用　197

四、加入世界贸易组织对中国保险监管的影响　198

第十一章　商业保险　200

第一节　人身保险　200

一、人身保险概述　200

二、人身保险的特点　200

三、人身保险的种类　202

第二节　财产保险　204

一、财产保险概述　204

二、企业财产保险　205

三、家庭财产保险　206

四、货物运输保险　207

五、机动车辆保险　209

第三节　责任保险　210

一、责任保险的含义　210

二、责任保险的种类　210

第四节　再保险　212

一、再保险概述　212

二、再保险的作用　212

三、再保险种类　213

四、再保险合同的安排方式　217

五、再保险在我国的发展　218

第五节　我国保险公司产品介绍　218

一、人身保险产品简介　218

二、财产保险产品简介　219

三、责任保险产品　222

【辅助阅读材料】　226

第十二章　社会保险　233

第一节　社会保险概述　233

一、保险与社会保险　233

二、社会保险概念　234

三、社会保险的特点　234

四、社会保险的产生与发展　235

一、养老保险的定义和原则　237

第二节　养老保险　237

二、我国养老保险制度概况　238

三、我国养老保险制度的弊病　238

第三节　失业保险　240

一、失业保险定义　240

二、失业保险的特征　241

三、我国现行失业保险制度的完善与改革　241

第四节　其他社会保险　242

一、工伤社会保险　242

二、生育社会保险　243

三、医疗社会保险　244

【辅助阅读材料】　246

第一节　政策性保险概述　251

一、政策保险的含义　251

第十三章　政策性保险　251

二、政策保险的特征　252

第二节　农业保险　252

一、农业保险的特征　253

二、农业保险的运行　253

三、种植业保险　253

四、养殖业保险　255

五、我国的农业保险　257

第三节　保证保险　259

一、保证保险的含义　259

二、保证保险的种类　259

第四节　巨灾保险　264

一、我国巨灾保险的发展简评　264

二、我国建立巨灾保险体系的思路　265

主要参考文献　267