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第一章　个人理财概述1

第一节　个人理财的基本内容3

一、个人理财的定义3

二、个人理财规划的基本内容4

三、个人理财规划的基本流程9

第二节　个人理财业务的发展与现状10

一、个人理财业务在美国的发展与现状10

二、香港银行业个人理财业务的发展与现状13

三、我国银行业个人理财业务的发展与现状16

第三节　理财规划师及其资格认证18

一、注册金融策划师（CFP）及其资格认证18

二、特许金融分析师（CFA）及其资格认证19

三、中国香港注册财务策划师（RFP）及其资格认证19

四、特许财富管理师（CWM）及其资格认证19

五、国家理财规划师及其资格认证20

本章小结21

思考题21

第二章　个人理财的基础知识25

第一节　生命周期理论26

一、生命周期理论的主要内容27

二、生命周期理论在个人理财方面的运用28

第二节　货币的时间价值31

一、货币时间价值的基础知识31

二、年金33

第三节　客户的风险属性37

一、影响客户风险承受能力的因素37

二、客户风险偏好的分类及风险承受能力评估43

本章小结50

思考题50

第三章　个人理财规划53

第一节　客户信息的收集与整理54

一、收集客户信息54

二、有效沟通的技巧57

第二节　客户财务状况分析66

一、个人／家庭财务报表与企业财务报表的区别66

二、个人／家庭资产负债表的编制67

三、个人／家庭损益表的编制75

第三节　客户理财需求和目标分析79

一、客户理财需求的内容80

二、客户理财目标的种类81

三、客户理财目标的制定82

第四节　客户理财规划85

一、现金、消费和债务管理规划86

二、风险管理和保险规划88

三、投资规划90

四、税收规划92

五、人生事件规划93

第五节　执行和监控客户理财规则书94

一、准确性原则94

二、有效性原则94

三、及时性原则95

本章小结95

思考题96

第四章　个人储蓄与消费信贷计划99

第一节　储蓄概述100

一、储蓄的含义100

二、储蓄的意义101

三、储蓄的特点101

四、我国储蓄政策与原则102

五、个人储蓄计划的原则102

第二节　储蓄的类型103

一、储蓄的种类103

二、储蓄利息的计算110

第三节　储蓄的策略112

一、储蓄理财的指导思想112

二、储蓄存款的技巧112

三、家庭储蓄策略114

第四节　消费信贷概述115

一、消费信贷的含义116

二、消费信贷的特点116

三、消费信贷的分类116

四、消费信贷的作用118

第五节　消费信贷的主要类型118

一、封闭式信贷118

二、开放式信贷121

第六节　消费信贷的策略125

一、消费信贷的原则125

二、消费信贷的策略126

本章小结127

思考题128

第五章　个人风险管理与保险计划129

第一节　风险与可保风险130

一、风险130

二、风险因素、风险事故、风险损失131

三、风险频率、风险程度、风险成本132

四、投机风险与纯粹风险133

五、风险管理133

六、可保风险134

第二节　保险的功能及类型概述139

一、保险的功能139

二、保险的类型141

第三节　个人保险规划的制定146

一、个人风险的基本形式146

二、个人保险规划的基本原则148

三、个人保险规划的基本方法149

本章小结153

思考题154

第六章　股票投资计划157

第一节　股票概述158

一、股票的含义和特征158

二、股票分类160

三、股票的价值和价格163

四、股票的投资收益165

第二节　股票的发行和流通166

一、股票的发行166

二、股票的流通170

第三节　股票投资分析175

一、基本分析法176

二、技术分析法180

三、股票投资的策略185

本章小结190

思考题190

第七章 证券投资基金投资计划193

第一节　证券投资基金概述194

一、证券投资基金的产生与发展195

二、证券投资基金的目标及特点197

三、证券投资基金的作用198

四、证券投资基金与股票、债券的区别199

第二节　证券投资基金类型、发行与上市交易201

一、证券投资基金的种类201

二、证券投资基金的发行方式207

三、证券投资基金的上市交易208

第三节　证券投资基金的投资策略212

一、购买基金要有持久作战的长期投资策略213

二、购买基金要选择好适合自己的基金资产组合213

三、不同类型基金的投资策略选择216

四、购买开放式基金及封闭式基金应采取的投资策略217

五、其他的投资策略217

本章小结217

思考题218

第八章　债券投资计划221

第一节　债券概述222

一、债券的含义222

二、债券和股票的比较222

三、债券的基本要素223

四、债券的特征224

五、债券的种类225

第二节　债券发行与交易228

一、债券的发行228

二、债券的交易230

第三节　债券收益与价格232

一、影响债券收益率的因素232

二、债券收益率的计算233

三、债券定价235

四、影响债券价格的主要因素235

五、债券投资的风险237

第四节　债券投资策略239

一、债券投资的一般原则239

二、债券投资应考虑的主要问题240

三、债券投资策略240

本章小结244

思考题245

第九章　房地产投资计划247

第一节　房地产概述248

一、房地产的基本含义248

二、房地产的特性249

三、房地产投资的方式251

四、房地产投资的风险252

第二节　房地产价格的构成及影响因素254

一、房地产价格的构成254

二、房地产价格的影响因素256

第三节　房地产投资规划259

一、房地产投资规划的重要性259

二、房地产投资规划的流程260

三、租房与购房决策261

四、购房规划264

本章小结267

思考题268

第十章　外汇与黄金投资计划271

第一节　外汇投资272

一、外汇与外汇市场272

二、外汇交易及影响因素274

三、我国的个人外汇理财业务及创新277

第二节　黄金投资279

一、黄金与黄金市场279

二、黄金理财方式282

第三节　收藏品投资283

一、收藏品及分类283

二、收藏市场的变化趋势284

三、收藏品理财策略286

本章小结287

思考题288

第十一章　个人税收规划291

第一节　个人所得税的基本知识292

一、纳税人292

二、征税范围292

三、计税依据294

四、税率296

五、应纳税额的计算298

六、个人所得税优惠政策301

第二节　个人税收规划的原则与方法303

一、个人税收规划的原则303

二、个人税收规划的基本方法304

第三节　个人税收规划实务307

一、纳税人身份设计规划307

二、从征税范围角度规划310

三、从计税依据角度规划311

四、税率规划318

五、推迟纳税时间319

六、税收优惠利用320

本章小结321

思考题321

第十二章　人生事件规划325

第一节　教育投资规划326

一、教育投资规划概述326

二、教育投资规划的技术329

三、教育投资规划工具332

第二节　退休规划335

一、退休规划的基础知识335

二、养老保险340

三、个人退休规划的流程344

第三节　遗产规划354

一、遗产和遗产制度的基本知识355

二、遗产规划的基本方法356

本章小结361

思考题361

参考文献363