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第一章 20世纪80年代至90年代初的银行危机——概述和提示1

引言1

第一节 80年代银行倒闭数量的增长：经济、法律及行政监管背景2

一、经济与金融市场环境2

二、20世纪80年代前夕的银行状况3

三、立法发展8

四、管制10

五、银行破产的地理分布模式12

六、地区与部门衰退18

七、在地区和部门衰退中的银行经营27

八、欺诈和金融不当行为33

九、导致银行破产的要素：结论35

第二节 从80年代的经验中抽取出的管制和监管的问题38

一、存款保险（deposit insurance）的作用38

二、针对大银行的措施42

三、宽限处理（forbearance）的使用46

四、“及时矫正措施”的影响51

五、监管工具的效力：检查与强制措施56

六、监管工具的效果：非现场监管68

第三节 尚未解决的问题74

一、大银行治理：系统风险和市场规则75

二、识别和评估风险的现行系统的准确性78

结论80

第二章 银行立法与管制85

引言85

第一节 1980—1991年的立法89

一、撤销管制：《1980年存款机构放松管制和货币控制法案》和《1982年加恩—圣—加曼存款机构法案》90

二、1982—1986年的立法僵局95

三、《1987年银行公平竞争法》（The Competitive Equality Banking Act of 1987）96

四、《1989年金融机构改革、复兴和实施法案》（The Financial Institu-tions Reform,Recovery,and Enforcement Act of 1989）100

五、《1991年联邦存款保险公司促进法案》（The Federal Deposit In-surance Corporation Improvement Act of 1991）102

第二节 管制105

一、准入106

二、资本充足110

三、正式的监管宽限117

四、经纪存款120

五、扩展的权利123

第三节 危机之后：1992—1994年的立法127

结论137

第三章 20世纪80年代至90年代初商业房地产与银行危机139

引言139

第一节 商业房地产开发市场的固有风险140

第二节 主要税收立法的影响142

第三节 繁荣与萧条：商业房地产开发供需与资产价格之趋势143

第四节 银行的参与154

第五节 贷款担保标准155

第六节 评估者的角色与随之而生的变革158

第七节 商业房地产开发借贷与银行倒闭161

结论164

附录 主要税收立法效果之阐述166

第四章 储贷危机及其与银行业的关系169

引言169

第一节 S＆L 1980—1982170

第二节 联邦管理结构和监管环境172

第三节 在早期危机中政府的反应：放松监管175

第四节 放松监管后的发展181

第五节 对银行业的竞争效应185

第六节 危机的解决190

结论192

第五章 欠发达国家的债务危机193

引言193

第一节 危机根源（1973—1978年）194

第二节 危机的序幕（1979—1982年）201

第三节 危机爆发（1982年8月）208

第四节 危机的解决（1983—1989年）210

结论213

第六章 互助储蓄银行危机215

引言215

第一节 背景215

第二节 70年代经济和立法的发展221

第三节 FDIC的反应225

第四节 互助储蓄银行的倒闭（1981—1982年）227

第五节 净值证书（NWC）计划和自愿合并计划234

结论238

第七章 伊利诺伊大陆银行与“太大而不能倒”243

引言243

第一节 截至1981年大陆银行的蓬勃发展245

第二节 宾州广场银行事件以后250

第三节 银行的挤兑与政府的援助253

第四节 政策方面的启示：监管255

第五节 政策含义：“太大而不能倒”257

第六节 太大而不能倒——大陆事件之后的讨论262

结论264

附录266

第八章 20世纪80年代的银行业与农业问题270

引言270

第一节 20世纪70年代与80年代的农业循环271

第二节 预测的可靠性282

第三节 农业贷款的非银行来源285

第四节 农业问题对银行的影响288

第五节 农业银行数据的分析294

结论301

第九章 西南地区的银行业问题304

引言304

第一节 能源与西南地区经济：繁荣与衰退306

第二节 西南地区房地产市场314

第三节 农业问题318

第四节 得克萨斯州的繁荣与衰退320

第五节 路易斯安那州与俄克拉何马州的繁荣与衰退324

第六节 西南地区的银行业运营环境327

第七节 经济状况对西南地区银行的影响329

第八节 西南地区的银行倒闭状况334

第九节 宾州广场银行（Penn Square Bank）及米德兰第一国民银行（First National Bank of Midland）的倒闭338

第十节 有关西南地区银行经营状况的数据340

结论350

第十章 东北地区的银行业问题352

引言352

第一节 东北地区的经济与房地产市场354

一、新英格兰355

二、纽约州和新泽西州361

第二节 东北地区的银行业与房地产业363

一、新英格兰370

二、纽约州和新泽西州372

第三节 银行的经营状况377

第四节 各州的银行破产资料388

第五节 新英格兰银行公司的兴衰390

结论395

第十一章 加利福尼亚的银行业问题397

引言397

第一节 1983—1989年间经济繁荣的基础398

第二节 南加州地区与国防相关的制造业401

第三节 建筑业与房地产市场402

第四节 “加州与众不同”的从繁荣到萧条409

第五节 1990—1994年间的萧条412

第六节 1980—1989年间银行业赢利性、结构和竞争415

第七节 经济衰退对加州银行业的影响（Ⅰ）：困境中的银行421

第八节 经济衰退对加州银行业的影响（Ⅱ）：银行集团426

第九节 经济衰退对加州银行业的影响（Ⅲ）：破产的银行429

第十节 加州的银行倒闭以及不动产投资432

结论437

第十二章 银行检查和强制执行439

引言439

第一节 1980—1994年的银行监管政策440

一、货币监理署（OCC）政策441

二、FDIC的政策442

三、美联储的政策443

四、检查人员配备和检查频率444

第二节 检查评级及报告：认定陷入困境银行的有效性450

CAMEL评级制度的局限性454

第三节 监控：衡量对问题机构风险行为控制的效率456

第四节 正式强制措施的种类和数量459

一、FDIC正式强制措施460

二、美联储正式强制措施464

三、正式强制执行措施：和风险行为的关系468

第五节 FDICIA和及时矫正措施472

一、及时关闭472

二、早期干预478

结论480

附录481

附注1487

附注2488

附注3489

第十三章 非现场监管体系491

引言491

第一节 非现场监管制度的历史492

第二节 非现场监管的优点和缺点494

第三节 预警系统能做什么495

第四节 预警的现实困难501

一、银行破产的生命周期501

二、动态的经济环境503

三、动态的财务变化过程503

第五节 风险类别分析504

一、建模过程504

二、列联表分析：方法和结论506

第六节 FDIC的成长监控体系（Growth-Monitoring System,GMS）510

一、有效性512

二、Logit模型方法515

三、改进方案516

第七节 FDIC的监管评级模型（Examination Ratings Model,CAEL）522

一、发展历史522

二、描述523

三、验证524

第八节 联邦储备委员会的金融机构监管体系（Financial Institutions Monitoring Systems,FIMS）525

第九节 OCC监管体系526

结论527

附录A528

附录B540

缩略语541

术语表543