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序/传纶1

第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的起源和发展2

一、银行的起源和发展2

二、各国的商业银行4

第二节 商业银行的性质与职能7

一、商业性质7

二、商业职能8

第三节 商业银行在现代金融服务业中的位置10

第四节 商业银行的监督与管理13

第五节 商业银行的组织结构17

一、商业银行的设立17

二、现代商业银行制度21

三、商业银行的内部组织结构26

第二章 银行财务报表及其分析35

第一节 商业银行的财务报告35

一、通知报告35

二、董事会报告37

三、股东大会报告38

第二节 资产负债表38

一、资产——资金运用40

二、负债和净值——资金来源43

第三节 损益计算书45

第四节 银行报表的财务分析47

一、财务状况变动表47

二、百分率式财务报表50

三、主要财务比率53

第三章 银行的计划与决策57

第一节 商业银行经营管理目标57

第二节 商业银行计划编制59

一、战略计划59

二、短期计划68

第三节 银行决策71

一、什么是银行决策71

二、银行决策程序74

三、主要决策方法76

第四章 银行资本79

第一节 银行资本的性质与作用79

一、银行资本的概念79

二、银行资本的作用80

第二节 银行资本的内容82

一、普通股82

二、优先股84

四、未分配利润（留存盈余）85

五、资本储备金，放款、证券损失储备85

三、盈余85

六、资本票据和信用债券86

第三节 银行适度资本需要量的测定89

一、股权资本与无力偿付风险89

二、资本充足与银行稳健91

三、银行资本充足率92

四、最佳资本需要量原理96

一、资本的循环99

第四节 银行资本的管理99

二、资本计划101

第五节 银行业务的风险——收益与股东收益106

第五章 商业银行的负债业务与管理112

第一节 交易帐户113

一、传统的活期存款113

二、新型的活期存款114

第二节 储蓄存款和定期存款116

一、定期存款116

第三节 短期非存款性借款120

二、储蓄存款120

一、联邦储备资金121

二、再回购协议124

三、欧洲美元借款126

四、贴现窗口128

第四节 银行负债的经营与管理129

一、银行负债结构的变化129

二、存款业务的经营131

第六章 现金资产与流动性管理154

一、现金资产的主要内容155

第一节 现金资产与现金管理的目的155

二、现金管理的目的156

第二节 现金与流动性需求之间的关系157

第三节 流动性管理159

一、流动性管理战略的演变159

二、流动性与风险、收益之间的关系161

三、流动性需求的估计163

四、流动性指标165

五、流动性决策170

第七章 商业银行贷款的经营管理176

第一节 商业银行贷款理论的发展176

一、真实票据论176

二、资产转移理论177

四、超货币供给理论178

三、预期收入理论178

第二节 商业银行贷款的种类179

一、按用途划分179

二、按期限划分182

三、按保障程序划分183

四、按偿还方式划分183

五、按贷款数额大小划分184

六、其他贷款安排184

一、信用分析、贷款定价与银行最终经营目标之间的关系185

第三节 信用分析185

二、信用风险评估的原则186

三、信用风险评估的具体做法188

四、借款企业的财务分析190

第四节 贷款定价203

一、贷款利率204

二、影响贷款定价的非利率因素209

三、几个基本的贷款定价方法212

第五节 贷款管理215

一、贷款政策215

二、贷款的组织结构218

三、贷款程序219

四、有问题贷款及其处理222

第八章 商业银行的证券投资234

第一节 商业银行证券投资概述234

一、商业银行与证券投资的关系234

二、商业银行证券投资的目的235

三、商业银行证券投资的对象238

四、商业银行包销有价证券244

第二节 证券投资的收益与风险246

一、银行证券投资的收益246

二、银行证券投资的风险255

三、收益与风险的关系262

第三节 证券投资的政策与方法269

一、证券投资的利率环境269

二、证券投资政策272

三、证券投资的基本方法274

第九章 资产负债管理284

第一节 资产管理与负债管理284

一、风险、收益、流动性之间的关系284

二、资产管理287

三、负债管理292

四、资产、负债动态管理分析295

一、资金汇集法（POF）299

第二节 早期的资产负债管理299

二、资金分配法（AAA）301

三、线性规划法303

第三节 现代资产负债管理方法306

一、利率风险306

二、利率敏感性缺口管理308

第一节 结算和清算317

一、结算的概念和工具317

第十章 商业银行的其他主要业务317

二、结算方式321

三、清算331

第二节 信托业务338

一、信托概述338

二、私人信托业务341

三、机构信托业务343

第三节 租赁业务347

一、租赁的概念347

二、租赁的形式和分类348

一、商业银行国际业务的发展355

第一节 概述355

第十一章 商业银行的国际业务355

二、国际业务发展的策略357

三、国际性对国际银行的监管357

四、商业银行跨国经营的机构设置360

第二节 国际结算业务362

—、汇款362

二、托收363

三、信用证366

第三节 国际信贷业务371

一、进出口融资371

二、国际商业贷款377

第四节 国际债券的发行387

一、国际债券和国际债券市场的含义387

二、国际债券的分类388

三、国际债券的发行390

第五节 外汇业务395

一、外汇市场与汇率395

二、外汇买卖业务397

三、外汇买卖业务的经营要点与技巧400

主要参考书目402

后记403